Wikishopline ›
Artykuły ›
Finanse i inwestycje › Trzy powody, dla których warto zacząć oszczędzać, nawet jeśli kwota wydaje się niewielka
Trzy powody, dla których warto zacząć oszczędzać, nawet jeśli kwota wydaje się niewielka
Najczęstszym powodem, dla którego ludzie nie oszczędzają, jest to, że kwota, którą mogliby odłożyć, wydaje się bezcelowa. Jaką różnicę robi 30 dolarów miesięcznie? Nie opłaca się wakacji, nie finansuje emerytury, nie ma poczucia postępu. To rozumowanie jest odwrotne – zaczynając od małych rzeczy, buduje się nawyk, ustanawia się ochrona i rozpoczyna się proces łączenia. Każda znana mi osoba, która ma znaczące oszczędności, zaczynała od czegoś, co również wydawało się zbyt małe.
Powód pierwszy: nawyk jest wart więcej niż kwota
Oszczędzanie to zachowanie, a nie równowaga. Osoba, która konsekwentnie oszczędza 50 dolarów co miesiąc przez dwa lata, jest w zasadniczo innej sytuacji finansowej niż osoba, która zamierza zacząć oszczędzać „kiedy sytuacja będzie bardziej stabilna” – nie tylko dlatego, że ma 1200 dolarów więcej, ale także dlatego, że nabrała siły do automatycznego przenoszenia pieniędzy do oszczędności, zamiast ich wydawania. Ten nawyk przenosi się. Kiedy dochód wzrasta, automatyczne oszczędzanie skaluje się wraz z nim. Kiedy nadchodzi nieregularny dochód (zwrot podatku, premia, wypłata na zlecenie), oszczędzający instynktownie kieruje go w przydatne miejsce. Dla kogoś, kto nie ma nawyku, gratka często po prostu znika na rachunku bieżącym. A książka śledzenia oszczędności z celem wypisanym na górze i małą tabelką, którą wypełniasz co miesiąc, sprawia, że nawyk staje się namacalny. To finansowy odpowiednik passy nawyków. Niektórzy ludzie używają A słoik z wyzwaniem oszczędnościowym — prosty wykres oszczędności na 52 tygodnie, wydrukowany i przyklejony do lodówki. W pierwszym tygodniu oszczędzasz 1 USD, w drugim tygodniu 2 USD i tak dalej. Do końca roku zaoszczędzisz 1378 USD. Nie rewolucyjny, ale prawdziwy, a przyrostowa struktura sprawia, że jest to wykonalne.Powód drugi: ochrona przed kosztownymi sytuacjami awaryjnymi
Bez oszczędności nieoczekiwany wydatek staje się długiem. Naprawa samochodu, rachunek za leczenie, zepsuty sprzęt – te rzeczy przychodzą losowo i nie czekają, aż Twoje finanse będą uporządkowane. Umieszczenie ich na karcie kredytowej z oprocentowaniem 18–22% i zapłacenie minimalnej kwoty sprawia, że problem 400 dolarów staje się problemem 520 dolarów, zanim zostanie rozwiązany. Rób to kilka razy w roku, a zadłużenie stanie się trwałym obciążeniem dla Twoich finansów. Nawet przy niewielkim buforze oszczędności – od 500 do 1000 dolarów – te same sytuacje awaryjne stają się raczej niedogodnościami niż kryzysami. Pieniądze istnieją, problem zostaje rozwiązany, nie powstaje nowy dług. Różnica w całkowitych kosztach w ciągu dziesięciu lat pomiędzy kimś, kto ma taki bufor, a kimś, kto go nie ma, jest znacząca. A planista finansów osobistych może pomóc Ci dokładnie wymodelować koszty odsetek w przypadku sytuacji kryzysowych finansowanych kredytem, co jest wartością, którą warto zobaczyć raz.Powód trzeci: Długą grę na emeryturze warto rozpocząć wcześnie
Zwłaszcza w przypadku emerytury czas jest znacznie cenniejszy niż ilość. Powodem jest wzrost złożony: pieniądze zaoszczędzone w wieku 25 lat mają cztery dekady więcej na wzrost niż pieniądze zaoszczędzone w wieku 35 lat. Przybliżona ilustracja: 100 dolarów miesięcznie od 25 do 65 lat przy średnim rocznym wzroście wynoszącym 6% daje w przybliżeniu 200 000 dolarów. Rozpoczęcie zarabiania tych samych 100 dolarów miesięcznie w wieku 35 lat daje około 101 000 dolarów. Ten sam wkład, ta sama stawka, dziesięć lat mniej – połowa wyniku. Ponad 20% osób w wieku emerytalnym deklaruje, że nie posiada oszczędności wystarczających na pokrycie podstawowych wydatków. Nie dlatego, że nigdy nie zarobili wystarczająco dużo, aby oszczędzać – wielu tak zrobiło – ale dlatego, że zwlekali z rozpoczęciem. Co miesiąc rozpoczynasz wcześniejsze związki na swoją korzyść. Kwota jest mniej istotna niż data rozpoczęcia. Nawet jeśli formalne konta emerytalne nie są dla Ciebie dostępne, oddzielne konto oszczędnościowe ze stałymi miesięcznymi składkami ukierunkowanymi na długoterminowy wzrost spełnia tę samą zasadę. A planista oszczędności emerytalnych pomaga ustalić, jak wyglądają różne kwoty składek na przestrzeni dwudziestu lub trzydziestu lat, co często pozwala sprawdzić rzeczywistość.Konkretyzacja celów
Niejasne cele („chcę więcej oszczędzać”) są zdecydowanie mniej skuteczne niż konkretne („chcę do grudnia 2000 $ na dedykowanym koncie”). Konkretna wersja podaje miesięczną liczbę, od której można cofnąć się, oraz harmonogram, na którym można się oprzeć. Kiedy masz konkretny cel, indywidualne decyzje – „kupuję tę rzecz czy nie?” — łączą się z celem w inny sposób, gdy oszczędzanie jest jedynie ogólną aspiracją. Zapisz cel z przodu budżetowy notatnik lub gdziekolwiek, gdzie widzisz go regularnie. Raz w tygodniu przeglądaj saldo swoich oszczędności. Konsekwencja patrzenia na to sprawia, że jest on aktywny, a nie teoretyczny.Co bym pominął
Pominąłbym czekanie na lepszy moment. Nie ma jednego — zawsze istnieje powód, dla którego bieżący miesiąc jest złym początkiem. Samochód czegoś potrzebował, były urodziny, praca była powolna. Celem jest zapewnienie oszczędności niezależnie od tego, co się dzieje, co oznacza, że będzie to automatyczne, a nie decyzja podejmowana co miesiąc. Konkluzja: Dwadzieścia dolarów miesięcznie oszczędzanych konsekwentnie pokonuje sto dolarów miesięcznie oszczędzanych niekonsekwentnie. Zacznij już teraz, zautomatyzuj to i zwiększ kwotę, kiedy tylko możesz. Resztę zrobią połączenie i przyzwyczajenie. Gotowy na zakupy? Porównaj Finanse i inwestycje w sklepach → 📚 Lub przeglądaj kursy inwestowania i pieniędzy w Towary cyfrowe →📢 Ujawnienie podmiotu stowarzyszonego: Ten artykuł zawiera linki partnerskie. Gdy klikniesz i dokonasz zakupu, możemy otrzymać niewielką prowizję bez dodatkowych kosztów.
