เหตุผลสามประการในการเริ่มออมแม้ว่าจำนวนเงินจะน้อยก็ตาม
สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนให้การไม่ออมก็คือจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถกันไว้นั้นรู้สึกว่าไม่มีจุดหมาย $ 30 ต่อเดือนสร้างความแตกต่างอะไร? มันไม่จ่ายเงินสำหรับวันหยุด ไม่ให้เงินเกษียณ มันไม่รู้สึกเหมือนมีความก้าวหน้า การให้เหตุผลนั้นเป็นแบบย้อนกลับ เริ่มจากเล็กๆ น้อยๆ คือวิธีสร้างนิสัย การป้องกันเกิดขึ้น และกระบวนการประนอมเริ่มต้นขึ้น ทุกคนที่ฉันรู้จักซึ่งมีเงินออมอย่างมีความหมายเริ่มต้นจากที่ที่รู้สึกว่าน้อยเกินไป
เหตุผลที่หนึ่ง: นิสัยมีค่ามากกว่าปริมาณ
การออมเป็นพฤติกรรมไม่ใช่ความสมดุล คนที่ออมเงิน 50 ดอลลาร์อย่างสม่ำเสมอทุกเดือนเป็นเวลาสองปีจะมีสถานะทางการเงินโดยพื้นฐานแตกต่างไปจากบุคคลที่ตั้งใจที่จะเริ่มออม "เมื่อสิ่งต่างๆ มีเสถียรภาพมากขึ้น" ไม่ใช่แค่เพราะพวกเขามีเงินมากกว่า 1,200 ดอลลาร์เท่านั้น แต่ยังเป็นเพราะพวกเขาได้สร้างกล้ามเนื้อในการเคลื่อนย้ายเงินไปสู่การออมโดยอัตโนมัติแทนที่จะใช้จ่าย นิสัยนั้นก็ถ่ายทอดออกมา เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น การออมอัตโนมัติจะขยายตามไปด้วย เมื่อมีโชคลาภที่ไม่ปกติมาถึง (การขอคืนภาษี โบนัส การจ่ายเงินฟรีแลนซ์) สัญชาตญาณของผู้ออมคือนำมันไปไว้ในที่ที่มีประโยชน์ สำหรับคนที่ไม่มีนิสัย โชคลาภมักจะหายไปในบัญชีกระแสรายวัน ก หนังสือติดตามการออม โดยมีเป้าหมายเขียนไว้ด้านบนและแผนภูมิเล็กๆ ที่คุณกรอกทุกเดือนจะทำให้นิสัยนั้นจับต้องได้ มันเทียบเท่าทางการเงินกับการติดนิสัย บางคนใช้ก โถท้าทายการออม — แผนภูมิการออมแบบง่ายๆ 52 สัปดาห์ที่พิมพ์และติดเทปไว้ที่ตู้เย็น สัปดาห์ที่หนึ่งคุณประหยัดเงินได้ $1 สัปดาห์ที่สอง $2 และอื่นๆ ภายในสิ้นปี คุณได้ประหยัดเงินได้ $1,378 ไม่ใช่การปฏิวัติ แต่เป็นเรื่องจริง และโครงสร้างที่เพิ่มขึ้นทำให้สามารถจัดการได้เหตุผลที่สอง: การป้องกันเหตุฉุกเฉินราคาแพง
หากไม่มีการออม ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็จะกลายเป็นหนี้สิน ค่าซ่อมรถ ค่ารักษาพยาบาล เครื่องใช้ไฟฟ้าที่พัง สิ่งเหล่านี้มาแบบสุ่มและไม่ต้องรอให้การเงินของคุณเรียบร้อย การใส่บัตรเครดิตด้วยดอกเบี้ย 18–22% และจ่ายขั้นต่ำจะเปลี่ยนปัญหา 400 ดอลลาร์ให้กลายเป็นปัญหา 520 ดอลลาร์เมื่อเคลียร์เสร็จ ทำเช่นนี้ปีละสองสามครั้งแล้วหนี้จะกลายเป็นอุปสรรคต่อการเงินของคุณอย่างต่อเนื่อง ด้วยเงินออมเพียงเล็กน้อย — 500 ถึง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เหตุฉุกเฉินแบบเดียวกันนี้กลับกลายเป็นความไม่สะดวกมากกว่าวิกฤต มีเงินอยู่ ปัญหาได้รับการแก้ไข ไม่มีการสร้างหนี้ใหม่ ความแตกต่างของต้นทุนรวมในช่วงทศวรรษระหว่างผู้ที่มีบัฟเฟอร์นี้กับผู้ที่ไม่มีบัฟเฟอร์นั้นถือว่ามีนัยสำคัญ ก นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล สามารถช่วยคุณจำลองได้อย่างแม่นยำว่าต้นทุนดอกเบี้ยสำหรับเหตุฉุกเฉินที่ได้รับการสนับสนุนด้านเครดิตทำให้คุณคิดต้นทุนเท่าใด ซึ่งเป็นตัวเลขที่มีประโยชน์ที่คุณควรดูสักครั้งเหตุผลที่สาม: เกมเกษียณอายุที่ยาวนานนั้นคุ้มค่าที่จะเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ
สำหรับการเกษียณโดยเฉพาะ เวลามีค่ามากกว่าจำนวนเงินอย่างมาก เหตุผลก็คือการเติบโตแบบทบต้น: เงินที่ประหยัดได้เมื่ออายุ 25 ปีมีเวลาเพิ่มขึ้นอีกสี่ทศวรรษมากกว่าเงินที่ประหยัดได้เมื่ออายุ 35 ปี ภาพประกอบคร่าวๆ: 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจาก 25 เป็น 65 ดอลลาร์ที่การเติบโตเฉลี่ย 6% ต่อปีสร้างรายได้ประมาณ 200,000 ดอลลาร์ การเริ่มต้นที่ 100 ดอลลาร์ต่อเดือนเท่าเดิมที่ 35 คน สร้างรายได้ประมาณ 101,000 ดอลลาร์ การบริจาคเท่าเดิม อัตราเท่าเดิม แต่น้อยกว่าสิบปี - ครึ่งหนึ่งของผลลัพธ์ ประชาชนใกล้วัยเกษียณมากกว่า 20% รายงานว่ามีเงินออมไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายขั้นพื้นฐาน ไม่ใช่เพราะพวกเขาไม่เคยมีรายได้เพียงพอที่จะออมเงิน — หลายคนทำ — แต่เป็นเพราะพวกเขาล่าช้าในการเริ่มต้น ทุกเดือนคุณจะเริ่มสารประกอบเร็วขึ้นตามที่คุณต้องการ จำนวนเงินมีความสำคัญน้อยกว่าวันที่เริ่มต้น แม้ว่าบัญชีเกษียณอายุอย่างเป็นทางการจะไม่สามารถใช้ได้สำหรับคุณ แต่บัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากที่มีการบริจาครายเดือนสม่ำเสมอซึ่งชี้ไปที่การเติบโตในระยะยาวก็บรรลุหลักการเดียวกัน ก นักวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ ช่วยให้คุณทราบว่าจำนวนเงินบริจาคที่แตกต่างกันในช่วงยี่สิบหรือสามสิบปีนั้นเป็นอย่างไร ซึ่งมักจะเป็นการตรวจสอบความเป็นจริงที่เป็นประโยชน์ทำให้เป้าหมายเป็นรูปธรรม
เป้าหมายที่คลุมเครือ ("ฉันต้องการประหยัดมากขึ้น") มีประสิทธิภาพน้อยกว่าเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง ("ฉันต้องการเงิน 2,000 ดอลลาร์ในบัญชีเฉพาะภายในเดือนธันวาคม") เวอร์ชันเฉพาะจะให้หมายเลขรายเดือนสำหรับการทำงานย้อนหลังและมีไทม์ไลน์ที่จะยึดตาม เมื่อคุณมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง การตัดสินใจของแต่ละบุคคล — "ฉันจะซื้อสิ่งนี้หรือไม่?" — เชื่อมต่อกับเป้าหมายในแบบที่พวกเขาทำไม่ได้ เมื่อการออมเป็นเพียงปณิธานทั่วไป เขียนเป้าหมายไว้ที่ด้านหน้าของคุณ สมุดบันทึกงบประมาณ หรือทุกที่ที่คุณเห็นมันเป็นประจำ ตรวจสอบยอดเงินออมของคุณสัปดาห์ละครั้ง ความสม่ำเสมอของการดูมันทำให้มีความกระตือรือร้นมากกว่าในทางทฤษฎีสิ่งที่ฉันจะข้าม
ฉันจะข้ามการรอคอยเวลาที่ดีกว่า ไม่มีเลย มีเหตุผลเสมอที่เดือนปัจจุบันจะเริ่มต้นผิด รถต้องการอะไรบางอย่าง มีวันเกิด งานช้า เป้าหมายคือการทำให้การออมเกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่เกิดขึ้น ซึ่งหมายถึงการทำให้เป็นไปโดยอัตโนมัติ แทนที่จะต้องตัดสินใจใหม่ทุกเดือน บรรทัดล่าง: ประหยัดเงินได้เดือนละยี่สิบเหรียญอย่างสม่ำเสมอ ดีกว่าประหยัดเงินเดือนละร้อยเหรียญอย่างไม่สม่ำเสมอ เริ่มตอนนี้ ทำให้เป็นอัตโนมัติ และเพิ่มจำนวนเมื่อคุณทำได้ การประนอมและนิสัยจะทำหน้าที่ส่วนที่เหลือ พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
