Wikishopline ›
статті ›
Фінанси та інвестиції › Три причини почати заощаджувати, навіть якщо сума здається крихітною
Три причини почати заощаджувати, навіть якщо сума здається крихітною
Найпоширенішою причиною, чому люди не заощаджують, є те, що сума, яку вони могли б відкладати, здається безглуздою. Яка різниця 30 доларів на місяць? Це не оплачує відпустку, не фінансує вихід на пенсію, це не відчуває прогресу. Ці міркування є зворотними — починаючи з малого, це те, як формується звичка, встановлюється захист і починається процес з’єднання. Кожна моя знайома людина, яка має значні заощадження, починала з чогось, що також здавалося надто малим.
Причина перша: звичка вартує більше, ніж сума
Економія – це поведінка, а не баланс. Людина, яка постійно відкладає 50 доларів щомісяця протягом двох років, перебуває в принципово іншому фінансовому становищі, ніж особа, яка має намір почати заощаджувати, «коли все стане стабільніше» — не лише тому, що вона має на 1200 доларів більше, а й тому, що вона навикла автоматично переводити гроші на заощадження, а не витрачати їх. Ця звичка передається. Коли дохід збільшується, автоматичне заощадження збільшується разом з ним. Коли надходить нерегулярний несподіваний прибуток (повернення податку, премія, оплата позаштатного працівника), інстинкт заощадника полягає в тому, щоб спрямувати його кудись корисного. Для тих, хто не має звички, несподіваний прибуток часто просто зникає на поточному рахунку. А книга відстеження заощаджень з метою, написаною вгорі, і маленькою таблицею, яку ви заповнюєте щомісяця, робить звичку відчутною. Це фінансовий еквівалент смуги звички. Деякі люди використовують a заощадження виклик банку — проста схема заощаджень за 52 тижні, роздрукована та приклеєна скотчем до холодильника. На першому тижні ви заощаджуєте 1 долар, на другому – 2 долари тощо. До кінця року ви заощадили 1378 доларів. Не революційний, але справжній, і поступова структура робить його керованим.Причина друга: захист від дорогих надзвичайних ситуацій
Без будь-яких заощаджень несподівані витрати перетворюються на борг. Ремонт автомобіля, рахунок за лікування, зламаний прилад — вони приходять навмання, не чекаючи, поки ваші фінанси будуть у порядку. Якщо покласти їх на кредитну картку під відсоток 18–22% і сплатити мінімум, проблема з 400 доларів перетворюється на проблему з 520 доларів до того часу, як її буде погашено. Робіть це кілька разів на рік, і борги стануть постійним гальмом для ваших фінансів. З навіть невеликим запасом заощаджень — від 500 до 1000 доларів США — ті самі надзвичайні ситуації стають радше незручностями, ніж кризами. Гроші є, проблема вирішується, нових боргів не створюється. Різниця в загальних витратах за десятиліття між тими, хто має цей буфер, і тими, хто його не має, є значною. А планувальник особистих фінансів може допомогти вам змоделювати, скільки саме коштували вам відсоткові витрати у надзвичайних ситуаціях, що фінансуються за рахунок кредиту, і цю цифру корисно побачити один раз.Причина третя: довгу гру з виходом на пенсію варто почати раніше
Особливо для виходу на пенсію час набагато цінніше, ніж сума. Причина полягає в складному зростанні: гроші, заощаджені у віці 25 років, мають рости ще на чотири десятиліття, ніж гроші, заощаджені у віці 35 років. Приблизний приклад: 100 доларів на місяць у віці від 25 до 65 років із середньорічним зростанням 6% дають приблизно 200 000 доларів США. Починаючи з тих самих 100 доларів на місяць у 35 років, ви отримуєте приблизно 101 000 доларів. Той самий внесок, та сама ставка, десять років менше — половина результату. Понад 20% людей, які досягли пенсійного віку, повідомляють, що їм недостатньо заощаджень, щоб покрити основні витрати. Не тому, що вони ніколи не заробляли достатньо, щоб заощаджувати — багато хто заробляв, — а тому, що вони відкладали початок. Щомісяця ви починаєте більш ранні склади на вашу користь. Сума менш важлива, ніж дата початку. Навіть якщо офіційні пенсійні рахунки вам недоступні, окремий ощадний рахунок із постійними щомісячними внесками, спрямованими на довгострокове зростання, виконує той самий принцип. А планувальник пенсійних накопичень допомагає визначити, як виглядають різні суми внесків за двадцять чи тридцять років, що часто є корисною перевіркою реальності.Конкретизуйте цілі
Розпливчасті цілі («Я хочу заощадити більше») менш ефективні, ніж конкретні («Я хочу 2000 доларів на спеціальному рахунку до грудня»). Конкретна версія дає вам місячне число для роботи у зворотному напрямку та часову шкалу для прив’язки. Коли у вас є конкретна мета, індивідуальні рішення — «купити цю річ чи ні?» — підключитися до мети так, як вони цього не роблять, коли заощадження є лише загальним прагненням. Напишіть ціль на передній панелі бюджетний блокнот або там, де ви його регулярно бачите. Раз на тиждень перевіряйте свій заощаджений баланс. Послідовність погляду на це робить його активним, а не теоретичним.Що я б пропустив
Я б не чекав кращого часу. Немає жодної — завжди є причина, по якій поточний місяць починається неправильно. Машина щось потребувала, був день народження, робота йшла марудно. Мета полягає в тому, щоб заощадження відбувалися незалежно від того, що відбувається, що означає зробити це автоматичним, а не рішенням, яке ви приймаєте щомісяця. Підсумок: Двадцять заощаджених доларів на місяць стабільно перевищують сто доларів, заощаджених непостійно. Почніть зараз, автоматизуйте це та збільшуйте суму, коли зможете. Решта зроблять склад і звичка. Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →📢 Розкриття афілійованої інформації: Ця стаття містить партнерські посилання. Ми можемо отримати невелику комісію без додаткових витрат для вас, коли ви натискаєте та купуєте.
