Wikishopline ›
bài viết ›
Tài chính & Đầu tư > Ba lý do để bắt đầu tiết kiệm ngay cả khi số tiền cảm thấy rất nhỏ
Ba lý do để bắt đầu tiết kiệm ngay cả khi số tiền cảm thấy rất nhỏ
Lý do phổ biến nhất mà mọi người đưa ra để không tiết kiệm là số tiền họ có thể dành ra cảm thấy vô nghĩa. 30 USD một tháng có gì khác biệt? Nó không trả tiền cho một kỳ nghỉ, nó không tài trợ cho việc nghỉ hưu, nó không mang lại cảm giác tiến bộ. Lý luận đó ngược lại - bắt đầu từ việc nhỏ là cách hình thành thói quen, sự bảo vệ được thiết lập và quá trình tổng hợp bắt đầu. Mọi người mà tôi biết đều có những khoản tiết kiệm đáng kể đều bắt đầu từ một nơi nào đó mà họ cũng cảm thấy quá nhỏ bé.
Lý do thứ nhất: Thói quen có giá trị hơn số tiền
Tiết kiệm là một hành vi, không phải là sự cân bằng. Người tiết kiệm 50 đô la mỗi tháng trong hai năm về cơ bản ở một vị thế tài chính khác với người có ý định bắt đầu tiết kiệm "khi mọi thứ ổn định hơn" - không chỉ vì họ có thêm 1.200 đô la, mà còn vì họ đã xây dựng cơ chế chuyển tiền sang tiết kiệm một cách tự động thay vì chi tiêu. Thói quen đó chuyển giao. Khi thu nhập tăng lên, tiết kiệm tự động sẽ tăng theo. Khi một khoản tiền bất ngờ xuất hiện (hoàn thuế, tiền thưởng, khoản thanh toán cho người làm nghề tự do), bản năng của người tiết kiệm là hướng nó đến nơi nào đó hữu ích. Đối với người không có thói quen, một khoản tiền bất ngờ thường biến mất trong tài khoản hiện tại. A sổ theo dõi tiết kiệm với mục tiêu được viết ở trên cùng và một biểu đồ nhỏ bạn điền vào hàng tháng sẽ khiến thói quen này trở nên hữu hình. Nó tương đương về mặt tài chính với một thói quen. Một số người sử dụng một lọ thử thách tiết kiệm - một biểu đồ tiết kiệm 52 tuần đơn giản được in và dán vào tủ lạnh. Tuần đầu tiên bạn tiết kiệm được 1 đô la, tuần thứ hai bạn tiết kiệm được 2 đô la, v.v. Đến cuối năm bạn đã tiết kiệm được 1.378 USD. Không mang tính cách mạng nhưng thực tế và cấu trúc tăng dần giúp nó có thể quản lý được.Lý do thứ hai: Bảo vệ trước các trường hợp khẩn cấp tốn kém
Không có tiền tiết kiệm, chi phí bất ngờ sẽ trở thành nợ nần. Một khoản tiền sửa xe, hóa đơn y tế, một thiết bị hỏng - những thứ này đến một cách ngẫu nhiên và không chờ đợi tình hình tài chính của bạn ổn định. Đưa chúng vào thẻ tín dụng với lãi suất 18–22% và thanh toán mức tối thiểu sẽ biến vấn đề 400 đô la thành vấn đề 520 đô la vào thời điểm nó được giải quyết. Hãy làm điều này vài lần một năm và nợ nần sẽ trở thành lực cản dai dẳng đối với tài chính của bạn. Ngay cả với một khoản tiết kiệm nhỏ - từ 500 đến 1.000 USD - những trường hợp khẩn cấp tương tự sẽ trở thành bất tiện hơn là khủng hoảng. Tiền tồn tại, vấn đề được giải quyết, không có khoản nợ mới nào được tạo ra. Sự khác biệt về tổng chi phí trong hơn một thập kỷ giữa người có vùng đệm này và người không có là rất đáng kể. A người lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể giúp bạn mô hình hóa chính xác chi phí lãi suất của các trường hợp khẩn cấp được tài trợ bằng tín dụng đã khiến bạn phải trả giá, đây là một con số hữu ích bạn nên xem một lần.Lý do thứ ba: Cuộc chơi dài hơi về việc nghỉ hưu đáng để bắt đầu sớm
Đặc biệt đối với việc nghỉ hưu, thời gian có giá trị hơn rất nhiều so với số tiền. Lý do là do tăng trưởng kép: số tiền tiết kiệm ở tuổi 25 có thời gian tăng trưởng nhiều hơn số tiền tiết kiệm ở tuổi 35 trong bốn thập kỷ. Một minh họa sơ bộ: 100 đô la một tháng từ 25 đến 65 ở mức tăng trưởng trung bình hàng năm là 6% tạo ra khoảng 200.000 đô la. Bắt đầu với cùng 100 đô la một tháng ở tuổi 35 sẽ tạo ra khoảng 101.000 đô la. Đóng góp như nhau, tỷ lệ như nhau, ít hơn mười năm - một nửa kết quả. Hơn 20% số người gần đến tuổi nghỉ hưu cho biết không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí cơ bản. Không phải vì họ không bao giờ kiếm đủ tiền để tiết kiệm - nhiều người đã làm vậy - mà vì họ trì hoãn việc bắt đầu. Mỗi tháng bạn bắt đầu các hợp chất sớm hơn có lợi cho mình. Số tiền ít quan trọng hơn ngày bắt đầu. Ngay cả khi bạn không có tài khoản hưu trí chính thức, một tài khoản tiết kiệm riêng biệt với các khoản đóng góp hàng tháng nhất quán nhằm mục đích tăng trưởng dài hạn cũng hoàn thành nguyên tắc tương tự. A người lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí giúp bạn tính toán số tiền đóng góp khác nhau sẽ như thế nào trong vòng hai mươi hoặc ba mươi năm, đây thường là một kiểm tra thực tế hữu ích.Làm cho mục tiêu cụ thể
Các mục tiêu mơ hồ (“Tôi muốn tiết kiệm nhiều hơn”) chắc chắn kém hiệu quả hơn so với các mục tiêu cụ thể (“Tôi muốn có 2.000 đô la trong tài khoản chuyên dụng trước tháng 12”). Phiên bản cụ thể cung cấp cho bạn số liệu hàng tháng để làm việc lùi lại và mốc thời gian để căn cứ vào đó. Khi bạn có một mục tiêu cụ thể, những quyết định cá nhân - "Tôi có mua thứ này hay không?" — kết nối với mục tiêu theo cách mà họ không làm khi tiết kiệm chỉ là khát vọng chung. Viết mục tiêu lên mặt trước của bạn sổ tay ngân sách hoặc bất cứ nơi nào bạn nhìn thấy nó thường xuyên. Xem lại số dư tiết kiệm của bạn mỗi tuần một lần. Sự nhất quán khi nhìn vào nó giúp nó hoạt động hơn là lý thuyết.Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tôi sẽ bỏ qua việc chờ đợi thời điểm tốt hơn. Không có lý do nào cả - luôn có lý do khiến tháng hiện tại không phải là thời điểm bắt đầu. Xe cần gì đó, có sinh nhật, công việc chậm chạp. Mục tiêu là thực hiện việc tiết kiệm bất kể chuyện gì đang xảy ra, có nghĩa là thực hiện việc tiết kiệm một cách tự động thay vì phải đưa ra quyết định hàng tháng. Điểm mấu chốt: Việc tiết kiệm 20 đô la một tháng luôn đánh bại việc tiết kiệm một trăm đô la một tháng một cách không nhất quán. Hãy bắt đầu ngay bây giờ, tự động hóa nó và tăng số lượng khi bạn có thể. Sự kết hợp và thói quen làm phần còn lại. Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →📢 Tiết lộ liên kết: Bài viết này có chứa các liên kết liên kết. Chúng tôi có thể kiếm được một khoản hoa hồng nhỏ mà không mất thêm phí khi bạn nhấp qua và mua hàng.
