Τρία πράγματα που τελικά σκότωσαν το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας
Ζούμε με πλαστικό τώρα. Ακόμη και το γωνιακό μαγαζί παίρνει κάρτες και κάπου στη διαδρομή το να κουβαλάς ένα υπόλοιπο έπαψε να νιώθει χρέος και άρχισε να νιώθει κανονική ζωή. Μου πήρε πολύ ντροπιαστικά πολύ χρόνο για να συνειδητοποιήσω ότι μερικοί άνθρωποι ζουν ήσυχα χωρίς τίποτα από αυτά, και ότι θα μπορούσα να φτάσω κι εγώ εκεί.
Πήρα τα νύχια μου από το χρέος της πιστωτικής κάρτας και κοιτάζοντας πίσω, τρία πράγματα έκαναν τη βαριά άρση. Κανένα από αυτά δεν είναι έξυπνα κόλπα. Έχουν υπομονή, λαμβάνουν βοήθεια και έχουν ένα πραγματικό σχέδιο. Αφήστε με να το περάσω με τον τρόπο που θα ήθελα κάποιος να μου το είχε εξηγήσει. Αυτή είναι η δική μου εμπειρία, όχι επαγγελματική συμβουλή.
Ένα: κάνε υπομονή ή μείνε κολλημένος
Ήθελα να φύγει το χρέος μου χθες. Αυτή η ανυπομονησία σχεδόν με βύθισε. Έριχνα κάθε δολάριο που είχα στα υπόλοιπα, δεν άφηνα τίποτα για το παρόν, και μετά, όταν χτυπούσε ένα απροσδόκητο κόστος, επέστρεφα κατευθείαν πίσω για την κάρτα. Αυτό δεν είναι αποβολή. Αυτός είναι ένας διάδρομος με πιο ωραία ιστορία.
Η αλλαγή δεχόταν ότι η εξόφληση θα έπαιρνε χρόνο, και αυτό είναι εντάξει. Σταμάτησα να προσπαθώ να ξεκαθαρίσω τα πάντα με μια ηρωική κίνηση και αντ' αυτού αφιέρωσα ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα, ενώ αρνήθηκα να προσθέσω νέο χρέος. Πιο αργά, ναι, αλλά δεν μου έριξε στον αέρα τη ζωή. Ένα απλό μηνιαίος προγραμματιστής προϋπολογισμού κράτησα αυτή τη σταθερή ποσότητα ορατή, οπότε δεν το παρέλειψα ήσυχα. Συνδυάζοντάς το με ένα μικρό βάζο ταμείου έκτακτης ανάγκης σήμαινε ότι μια έκπληξη δεν με έστελνε πλέον τρέχοντας στην κάρτα.
Το buffer έκτακτης ανάγκης αποδείχθηκε ότι ήταν ο ήσυχος ήρωας της όλης προσπάθειας. Οι περισσότερες από τις υποτροπές μου δεν προήλθαν από επιπόλαιες δαπάνες. προέρχονταν από πραγματικές εκπλήξεις, μια επισκευή αυτοκινήτου, έναν ιατρικό λογαριασμό, μια κατεστραμμένη συσκευή, που δεν είχα μετρητά να καλύψω. Έτσι, η κάρτα γέμιζε το κενό, κάθε φορά, και ατελείωτο μήνες προόδου σε ένα απόγευμα. Μόλις έστω και μερικές εκατοντάδες δολάρια έμειναν στο αποθεματικό, αυτές οι εκπλήξεις έπαψαν να γίνονται νέο χρέος. Η υπομονή και το buffer συνεργάζονται: το buffer προστατεύει το αργό, σταθερό σχέδιο από τους τυχαίους κραδασμούς που διαφορετικά θα το κατέστρεφαν.
Δεύτερο: σταματήστε να προσπαθείτε να το κάνετε μόνοι σας
Είμαι πεισματάρης, και για πάρα πολύ καιρό αντιμετώπιζα το αίτημα βοήθειας ως αποτυχία. Δεν ήταν. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι πραγματικά περίπλοκο και η προσπάθεια να το ξεμπερδέψω μόνος με έθαψε σε λεπτομέρειες που δεν καταλάβαινα. Υπάρχουν άνθρωποι που όλη η δουλειά τους βοηθά σε αυτό ακριβώς.
Κάποια βοήθεια αφορά τη νοοτροπία και την πειθαρχία, το μέρος όπου χρειάζεστε μια εξωτερική φωνή για να είστε ειλικρινείς. Κάποια είναι τεχνικά, εξηγώντας τα ψιλά γράμματα των τόκων και των τελών που αγνοούσα. Διαβάζοντας ένα καλοκριτικό βγείτε από το βιβλίο χρεών μου έδωσε το λεξιλόγιο για να κάνω ακόμη και καλές ερωτήσεις, και α σημειωματάριο οικονομικού σχεδιαστή επιτρέψτε μου να κρατήσω τις συμβουλές όλων σε ένα μέρος αντί να είναι διάσπαρτες στη μνήμη μου. Η λήψη βοήθειας δεν το έκανε εύκολο, αλλά το έκανε πιο γρήγορο και πολύ λιγότερο μοναχικό.
Ούτε κάθε βοήθεια κοστίζει χρήματα, κάτι που θα ήθελα να το ήξερα νωρίτερα. Μερικές από τις πιο χρήσιμες οδηγίες που πήρα ήταν δωρεάν: μια ειλικρινής συζήτηση με κάποιον που είχε ξεθάψει από την ίδια τρύπα, ένα βιβλίο βιβλιοθήκης, έναν ειλικρινή φίλο που με άφησε να πω τους πραγματικούς αριθμούς δυνατά χωρίς να πτοώ. Το θέμα της βοήθειας δεν είναι η εξωτερική ανάθεση της εργασίας. είναι να δανειστείς προοπτική και γνώσεις που δεν έχεις ακόμα. Πρόσεχε μόνο ποιον εμπιστεύεσαι. Όποιος υπόσχεται να σβήσει το χρέος σας εν μία νυκτί έναντι μιας προκαταβολής πουλάει κάτι και αυτό που πουλά συνήθως κάνει τα πράγματα χειρότερα.
Τρίτο: γράψτε το σχέδιο
Όλοι θέλουν να είναι χωρίς χρέη. Αυτό που διαχωρίζει το να θέλεις από το να κάνεις είναι ένα σχέδιο, σε χαρτί, το οποίο μπορείς να δεις πραγματικά. Χωρίς ένα, ήμουν απλώς αόριστα ανήσυχος. Με το ένα, μπορούσα να δω τον στόχο, να δω πόσο κοντά πλησίαζα και να δω το επόμενο συγκεκριμένο βήμα αντί να κοιτάζω επίμονα έναν τοίχο τρόμου.
Ένα γραπτό σχέδιο κάνει τρεις δουλειές ταυτόχρονα. Ξεκαθαρίζει σε τι πραγματικά στοχεύετε. Σας παρακινεί δείχνοντας πρόοδο που διαφορετικά δεν θα παρατηρούσατε ποτέ. Και σας λέει τι να κάνετε μετά, ώστε η προσπάθειά σας να πέσει κάπου αντί να ψεκάζετε παντού. Χαρτογράφησα το δικό μου σε ένα διάγραμμα αποπληρωμής χρέους και το ενημέρωνε κάθε μήνα, και το να παρακολουθείς την κίνηση της γραμμής ήταν το δικό της είδος καυσίμου. Ένα φτηνό ημερολόγιο τοίχου Η επισήμανση με κάθε ημερομηνία πληρωμής με εμπόδισε να μην χάσω μία.
Το κομμάτι που με εξέπληξε ήταν πόσο με ηρεμούσε το σχέδιο. Πριν κάνω ένα, το χρέος μου ζούσε στο μυαλό μου ως ένα συνεχές χαμηλό βουητό ανησυχίας που φούντωνε κάθε φορά που ερχόταν μια δήλωση. Μόλις ήταν σε χαρτί με συνημμένη ημερομηνία λήξης, η ανησυχία είχε κάπου να πάει. Μπορούσα να ρίξω μια ματιά στο γράφημα, να δω ότι ήμουν εντός προγράμματος και να σταματήσω να μηρυκάζω. Το σχέδιο δεν οργάνωνε απλώς τα χρήματά μου. Οργάνωσε το άγχος μου, και αυτό αποδείχθηκε ότι είχε σχεδόν εξίσου σημασία, επειδή ένα ήρεμο κεφάλι κάνει πολύ λιγότερες αγορές πανικού από ένα αγχωμένο.
Οι τρεις μαζί
Μεμονωμένα, κανένα από αυτά δεν είναι εντυπωσιακό. Η υπομονή χωρίς σχέδιο είναι απλώς αργή. Ένα σχέδιο χωρίς βοήθεια μπορεί να καταρρεύσει στα μέρη που δεν καταλαβαίνετε. Η βοήθεια χωρίς υπομονή σας κάνει να σπριντ και να κουράζεστε. Ήταν οι τρεις που δούλευαν μαζί που τελικά τα κατάφεραν.
Εάν κοιτάτε επίμονα σε ένα σωρό δηλώσεις αυτή τη στιγμή, δεν χρειάζεστε μια οικονομική ιδιοφυΐα ή ένα απροσδόκητο κέρδος. Πρέπει να επιβραδύνετε, να ζητήσετε ένα χέρι και να γράψετε πού πηγαίνετε. Αυτός ο συνδυασμός δεν είναι λαμπερός και γι' αυτό ακριβώς λειτουργεί. Ξεκινήστε αυτόν τον μήνα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε βγείτε από το βιβλίο χρεών σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →