Trois choses qui ont finalement tué ma dette de carte de crédit
Nous vivons désormais de plastique. Même le magasin du coin accepte les cartes, et quelque part en cours de route, avoir un solde a cessé de ressembler à une dette et a commencé à ressembler à une vie normale. Il m’a fallu un temps embarrassant pour réaliser que certaines personnes vivent tranquillement sans rien de tout cela et que je pourrais y arriver aussi.
J'ai réussi à me sortir de mes dettes de carte de crédit et, avec le recul, trois choses ont fait le gros du travail. Aucun d’entre eux n’est une astuce intelligente. Ils font preuve de patience, obtiennent de l'aide et ont un véritable plan. Permettez-moi de passer en revue chacun de la manière dont j'aurais aimé que quelqu'un me l'explique. Il s'agit de ma propre expérience, pas d'un conseil professionnel.
Un : soyez patient ou restez coincé
Je voulais que ma dette disparaisse hier. Cette impatience m'a presque coulé. Je jetais chaque dollar que j'avais sur les soldes, ne laissais rien pour le moment, puis, lorsqu'un coût inattendu survenait, je reprenais directement la carte. Ce n'est pas une élimination. C'est un tapis roulant avec une plus belle histoire.
Le changement consistait à accepter que le remboursement prendrait du temps, et c'est très bien. J’ai arrêté d’essayer de tout effacer d’un seul coup héroïque et j’ai plutôt mis de côté un montant constant chaque mois, tout en refusant d’ajouter de nouvelles dettes. Plus lentement, oui, mais ça n’a pas gâché ma vie. Un simple planificateur budgétaire mensuel j'ai gardé ce montant constant visible afin que je ne le saute pas tranquillement. En l'associant à un petit pot de fonds d'urgence signifiait qu'une dépense surprise ne me renvoyait plus à la carte.
Le tampon d’urgence s’est avéré être le héros discret de tout cet effort. La plupart de mes rechutes ne provenaient pas de dépenses frivoles ; ils provenaient de véritables surprises, d'une réparation de voiture, d'une facture médicale, d'un appareil en panne, que je n'avais pas d'argent pour couvrir. Ainsi, la carte comblait le vide à chaque fois et annulait des mois de progrès en un après-midi. Une fois quelques centaines de dollars en réserve, ces surprises ont cessé de se transformer en nouvelle dette. La patience et un tampon fonctionnent ensemble : le tampon protège le plan lent et régulier des chocs aléatoires qui autrement le ruineraient.
Deux : arrêtez d'essayer de le faire seul
Je suis têtu et pendant trop longtemps, j'ai considéré demander de l'aide comme un échec. Ce n'était pas le cas. Les dettes de carte de crédit sont vraiment compliquées, et essayer de les démêler en solo m'a enterré dans des détails que je ne comprenais pas. Il y a des gens dont tout le travail contribue exactement à cela.
Une certaine aide concerne l'état d'esprit et la discipline, la partie où vous avez besoin d'une voix extérieure pour rester honnête. Certains sont techniques, expliquant les petits caractères des intérêts et des frais que j'avais ignorés. Lire un article bien commenté sortir du carnet de dettes m'a donné le vocabulaire nécessaire pour poser de bonnes questions, et un carnet de planificateur financier permettez-moi de conserver les conseils de chacun au même endroit au lieu de les disperser dans ma mémoire. Obtenir de l'aide n'a pas rendu les choses faciles, mais cela les a rendues plus rapides et beaucoup moins solitaires.
Toute aide ne coûte pas non plus de l’argent, ce que j’aurais aimé savoir plus tôt. Certains des conseils les plus utiles que j'ai reçus étaient gratuits : une conversation franche avec quelqu'un qui avait creusé dans le même trou, un livre de bibliothèque, un ami honnête qui m'a laissé dire les vrais chiffres à haute voix sans broncher. Le but de l'aide n'est pas d'externaliser le travail ; il s'agit d'emprunter une perspective et des connaissances que vous n'avez pas encore. Faites juste attention à qui vous faites confiance. Quiconque promet d’effacer votre dette du jour au lendemain moyennant des frais initiaux vend quelque chose, et ce qu’il vend ne fait généralement qu’empirer les choses.
Troisièmement : écrivez le plan
Tout le monde veut se libérer de ses dettes. Ce qui différencie vouloir et faire est un plan, sur papier, que vous pouvez réellement examiner. Sans cela, j'étais juste vaguement anxieux. Avec un, je pouvais voir l'objectif, voir à quel point je m'approchais et voir la prochaine étape concrète au lieu de regarder un mur d'effroi.
Un plan écrit fait trois tâches à la fois. Cela clarifie ce que vous visez réellement. Cela vous motive en montrant des progrès que vous n'auriez jamais remarqués autrement. Et il vous indique quoi faire ensuite pour que vos efforts atterrissent quelque part au lieu de pulvériser partout. J'ai cartographié le mien sur un tableau de remboursement de la dette et je l'ai mis à jour tous les mois, et regarder la ligne bouger était son propre genre de carburant. Un bon marché calendrier mural marqué de chaque date de paiement m’a empêché d’en manquer une.
Ce qui m'a surpris, c'est à quel point le plan m'a calmé. Avant d’en avoir une, ma dette vivait dans ma tête comme un faible bourdonnement constant d’inquiétude qui éclatait à chaque fois qu’une déclaration arrivait. Une fois que c'était sur papier avec une date de fin attachée, l'inquiétude avait quelque part où aller. Je pouvais jeter un coup d'œil au graphique, voir que j'étais dans les temps et arrêter de ruminer. Le plan n'a pas seulement organisé mon argent ; cela a organisé mon anxiété, et cela s'est avéré presque aussi important, car une tête calme fait beaucoup moins d'achats de panique qu'une tête stressée.
Les trois ensemble
Individuellement, rien de tout cela n’est impressionnant. La patience sans plan ne fait que dériver lentement. Un plan sans aide peut s’effondrer sur les parties que vous ne comprenez pas. L'aide sans patience vous envoie sprinter et vous épuiser. Ce sont les trois qui ont travaillé ensemble qui ont finalement réussi.
Si vous regardez actuellement une pile de déclarations, vous n’avez pas besoin d’un génie financier ou d’une aubaine. Vous devez ralentir, demander un coup de main et noter où vous allez. Cette combinaison n’est pas glamour et c’est exactement pourquoi elle fonctionne. Commencez ce mois-ci.
Prêt à magasiner ? Comparez sortir du carnet de dettes dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →
