तीन चीजें जिन्होंने अंततः मेरे क्रेडिट कार्ड ऋण को खत्म कर दिया
हम अब प्लास्टिक पर रहते हैं। यहां तक कि कोने की दुकान भी कार्ड लेती है, और रास्ते में कहीं संतुलन रखना कर्ज जैसा महसूस होना बंद हो गया और सामान्य जीवन जैसा महसूस होने लगा। मुझे यह महसूस करने में शर्मनाक रूप से लंबा समय लगा कि कुछ लोग इसके बिना चुपचाप रहते हैं, और मैं भी वहां पहुंच सकता हूं।
मैंने क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ से बाहर निकलने का रास्ता खोज लिया और पीछे मुड़कर देखा तो पाया कि तीन चीज़ों ने मुझे बहुत प्रभावित किया। इनमें से कोई भी चतुर चाल नहीं है. वे धैर्यवान हैं, सहायता प्राप्त कर रहे हैं और एक वास्तविक योजना बना रहे हैं। मुझे प्रत्येक तरीके से जाने दो, काश किसी ने मुझे यह समझाया होता। यह मेरा अपना अनुभव है, पेशेवर सलाह नहीं.
एक: धैर्य रखें या अटके रहें
मैं चाहता था कि कल मेरा कर्ज़ ख़त्म हो जाए। उस अधीरता ने मुझे लगभग डुबो ही दिया। मैं अपने पास मौजूद प्रत्येक डॉलर को शेष राशि में डाल देता, वर्तमान के लिए कुछ भी नहीं छोड़ता, और फिर, जब कोई अप्रत्याशित लागत आती, तो मैं सीधे कार्ड के लिए वापस पहुंच जाता। वह उन्मूलन नहीं है. यह एक अच्छी कहानी वाला ट्रेडमिल है।
शिफ्ट यह स्वीकार कर रही थी कि इसका भुगतान करने में समय लगेगा, और यह ठीक है। मैंने एक वीरतापूर्ण कदम में सब कुछ साफ़ करने की कोशिश करना बंद कर दिया और इसके बजाय हर महीने एक स्थिर राशि अलग रख दी, जबकि नया कर्ज जोड़ने से इनकार कर दिया। धीमा, हाँ, लेकिन इसने मेरे जीवन को नष्ट नहीं किया। एक सरल मासिक बजट योजनाकार उस स्थिर राशि को दृश्यमान रखा ताकि मैं इसे चुपचाप न छोड़ूँ। इसे एक छोटे से पेयर करना आपातकालीन निधि जार इसका मतलब है कि एक आश्चर्यजनक व्यय ने मुझे अब कार्ड पर वापस जाने के लिए नहीं भेजा।
आपातकालीन बफ़र पूरे प्रयास का शांत नायक साबित हुआ। मेरी अधिकांश पुनरावृत्तियाँ फिजूलखर्ची से नहीं आई थीं; वे वास्तविक आश्चर्य से आए थे, एक कार की मरम्मत, एक मेडिकल बिल, एक खराब उपकरण, जिसे कवर करने के लिए मेरे पास कोई नकदी नहीं थी। इसलिए कार्ड ने हर बार अंतर को भर दिया, और एक दोपहर में महीनों की प्रगति को समाप्त कर दिया। एक बार जब कुछ सौ डॉलर भी रिजर्व में जमा हो गए, तो वे आश्चर्य नया कर्ज बनना बंद हो गए। धैर्य और बफर एक साथ काम करते हैं: बफर धीमी, स्थिर योजना को यादृच्छिक झटके से बचाता है जो अन्यथा इसे बर्बाद कर देगा।
दो: इसे अकेले करने का प्रयास करना बंद करें
मैं जिद्दी हूं और बहुत लंबे समय तक मैंने मदद मांगने को विफलता के रूप में लिया। यह नहीं था. क्रेडिट कार्ड ऋण वास्तव में जटिल है, और इसे अकेले सुलझाने की कोशिश में मैं उन विवरणों में डूब गया जो मुझे समझ में नहीं आए। ऐसे लोग हैं जिनका पूरा काम बिल्कुल इसी में मदद करना है।
कुछ मदद मानसिकता और अनुशासन के बारे में है, वह हिस्सा जहां आपको ईमानदार रहने के लिए बाहरी आवाज़ की ज़रूरत होती है। कुछ तकनीकी है, जो ब्याज और शुल्क की बारीकियों को समझा रहा है जिसे मैं नजरअंदाज कर रहा था। एक अच्छी समीक्षा पढ़ना कर्ज की किताब से बाहर निकलें मुझे अच्छे प्रश्न पूछने के लिए शब्दावली भी दी, और a वित्तीय योजनाकार नोटबुक मुझे हर किसी की सलाह को अपनी स्मृति में बिखेरने के बजाय एक जगह रखने दीजिए। सहायता प्राप्त करना आसान नहीं था, लेकिन इसने इसे तेज़ और बहुत कम अकेला बना दिया।
हर मदद के लिए पैसे भी खर्च नहीं होते हैं, जो कि मैं चाहता हूं कि मुझे पहले ही पता चल जाए। मुझे जो सबसे उपयोगी मार्गदर्शन मिला, वह मुफ़्त था: किसी ऐसे व्यक्ति के साथ एक स्पष्ट बातचीत, जिसने एक ही छेद से खोदकर निकाला था, एक पुस्तकालय की किताब, एक ईमानदार दोस्त जिसने मुझे बिना किसी हिचकिचाहट के ज़ोर से वास्तविक संख्याएँ कहने की अनुमति दी। मदद का उद्देश्य काम को आउटसोर्स करना नहीं है; यह उस परिप्रेक्ष्य और ज्ञान को उधार लेना है जो आपके पास अभी तक नहीं है। बस सावधान रहें कि आप किस पर भरोसा करते हैं। जो कोई अग्रिम शुल्क लेकर रातों-रात आपका कर्ज मिटाने का वादा करता है, वह कुछ बेच रहा है, और जो वे बेच रहे हैं वह आमतौर पर चीजों को बदतर बना देता है।
तीन: योजना लिखो
हर कोई कर्ज मुक्त होना चाहता है। जो चीज़ इच्छा को करने से अलग करती है वह है कागज़ पर लिखी एक योजना, जिसे आप वास्तव में देख सकते हैं। इसके बिना मैं बस कुछ हद तक चिंतित था। एक के साथ, मैं लक्ष्य देख सकता था, देख सकता था कि मैं कितना करीब पहुँच रहा था, और डर की दीवार को घूरने के बजाय अगला ठोस कदम देख सकता था।
एक लिखित योजना एक साथ तीन कार्य करती है। यह स्पष्ट करता है कि आप वास्तव में क्या लक्ष्य कर रहे हैं। यह आपको प्रगति दिखाकर प्रेरित करता है जिसे आप अन्यथा कभी नोटिस नहीं कर पाते। और यह आपको बताता है कि आगे क्या करना है ताकि आपका प्रयास हर जगह छिड़काव करने के बजाय कहीं और लगे। मैंने अपना मैप ए पर लगाया ऋण अदायगी चार्ट और इसे हर महीने अद्यतन किया जाता था, और लाइन को चलते हुए देखना अपनी तरह का ईंधन था। एक सस्ता दीवार कैलेंडर प्रत्येक भुगतान तिथि के साथ चिह्नित होने से मुझे एक भुगतान तिथि चूकने से बचाया।
जिस बात ने मुझे आश्चर्यचकित किया वह यह थी कि योजना ने मुझे कितना शांत कर दिया। इससे पहले कि मेरे पास एक ऋण होता, मेरा कर्ज़ मेरे दिमाग में चिंता की एक निरंतर धीमी गुंजन के रूप में रहता था जो कि जब भी कोई बयान आता तो भड़क जाता। एक बार जब यह कागज पर अंतिम तिथि संलग्न हो गई, तो चिंता कहीं न कहीं चली गई। मैं चार्ट पर नज़र डाल सकता था, देख सकता था कि मैं तय समय पर था, और सोचना बंद कर सकता था। योजना ने सिर्फ मेरे पैसे की व्यवस्था नहीं की; इसने मेरी चिंता को व्यवस्थित किया, और यह लगभग उतना ही महत्वपूर्ण साबित हुआ, क्योंकि एक शांत दिमाग तनावग्रस्त व्यक्ति की तुलना में बहुत कम घबराहट में खरीदारी करता है।
तीनों एक साथ
व्यक्तिगत रूप से, इनमें से कोई भी प्रभावशाली नहीं है। बिना किसी योजना के धैर्य धीरे-धीरे बहता हुआ है। मदद के बिना एक योजना उन हिस्सों में ध्वस्त हो सकती है जिन्हें आप नहीं समझते हैं। धैर्य के बिना मदद आपको दौड़ने और थकने पर मजबूर कर देती है। इन तीनों ने एक साथ काम करते हुए अंततः यह कर दिखाया।
यदि आप अभी बयानों के ढेर को देख रहे हैं, तो आपको वित्तीय प्रतिभा या अप्रत्याशित अप्रत्याशित लाभ की आवश्यकता नहीं है। आपको धीमा करना होगा, हाथ मांगना होगा और लिखना होगा कि आप कहां जा रहे हैं। यह संयोजन अस्वाभाविक है, और यही कारण है कि यह काम करता है। इस महीने से शुरू करें.
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