Αντιμετωπίζοντας την αποπληρωμή του χρέους σαν επαναλαμβανόμενο σύστημα, όχι σαν διάθεση
Για μεγάλο χρονικό διάστημα αντιμετώπιζα την απαλλαγή από το χρέος σαν μια πρωτοχρονιάτικη απόφαση: μια έκρηξη κινήτρων, μερικές μεγάλες πληρωμές και μετά μια ήσυχη ολίσθηση πίσω στην ίδια τρύπα. Αυτό που τελικά λειτούργησε ήταν το αντίθετο του κινήτρου. Ήταν ένα σύστημα.
Όταν οι άνθρωποι αποκαλούν την αποπληρωμή του χρέους «επιστήμη», ακούγεται σαν μάρκετινγκ. Αλλά υπάρχει μια πραγματική ιδέα από κάτω. Η επιστήμη είναι απλώς ένας οργανωμένος τρόπος δοκιμής κάτι, μέτρησης του αποτελέσματος και προσαρμογής. Δεν μαντεύεις. Συλλέγετε δεδομένα, εκτελείτε την ίδια διαδικασία κάθε μήνα και ελέγχετε αν ο αριθμός μετακινήθηκε. Αυτό το καδράρισμα άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο προσέγγισα τις δικές μου ισορροπίες και θέλω να ακολουθήσω ακριβώς αυτό που έκανα. Αυτή δεν είναι οικονομική συμβουλή, απλώς αυτό που λειτούργησε για ένα πεισματάρικο, πρώην αποδιοργανωμένο άτομο.
Μετρήστε πριν αγγίξετε οτιδήποτε
Τον πρώτο μήνα δεν πλήρωσα ούτε ένα σεντ επιπλέον για τίποτα. Μόλις έγραψα δύο αριθμούς: τι μπήκε και τι βγήκε. Πραγματικοί αριθμοί, όχι αυτοί που είπα στον εαυτό μου. Καταγράφω κάθε καφέ, κάθε συνδρομή, κάθε αγορά "είναι μόνο πέντε δολάρια". Μέχρι το τέλος του μήνα είχα ένα υπολογιστικό φύλλο που ήταν πραγματικά άβολο να κοιτάξω και αυτή η ταλαιπωρία ήταν το ζητούμενο. Δεν μπορείτε να διορθώσετε μια διαρροή που δεν μπορείτε να δείτε. Ένα απλό σημειωματάριο παρακολούθησης εξόδων Το να κάθομαι στον πάγκο έκανε περισσότερα για μένα από οποιαδήποτε εφαρμογή, γιατί γράφοντάς το με το χέρι με έκανε να νιώσω την καθεμία.
Το χάσμα μεταξύ εισοδήματος και δαπανών είναι η πρώτη ύλη σας. Όλα τα άλλα αφορούν τη διεύρυνση αυτού του χάσματος επίτηδες.
Αυτό που με εξέπληξε περισσότερο αυτόν τον πρώτο μήνα δεν ήταν κανένα μεγάλο κόστος. Ήταν οι δεκάδες μικρές, αυτόματες που είχα σταματήσει να παρατηρώ: οι υπηρεσίες ροής που δεν παρακολούθησα ποτέ, τα καταστήματα ψιλικών, οι στρογγυλοποιήσεις που έκανα στο μυαλό μου που δεν ταίριαζαν ποτέ με την πραγματικότητα. Η μέτρηση της αναγκαστικής ειλικρίνειας και η ειλικρίνεια ήταν αρκετά άβολη για να με κάνει να αλλάξω. Θα συνιστούσα να κάνετε καταγραφή για έναν ολόκληρο μήνα προτού κρίνετε τον εαυτό σας, γιατί μια εβδομάδα κρύβει τα παράτυπα κόστη, αυτά που εμφανίζονται ανά τρίμηνο ή ετησίως και ανοίγουν τρύπα σε οποιοδήποτε σχέδιο που δεν τα είδε να έρχονται.
Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό στον οποίο θα υπακούσετε πραγματικά
Οι πρώιμοι προϋπολογισμοί μου απέτυχαν επειδή ήταν φαντασιώσεις. Θα διέθεταν σαράντα δολάρια το μήνα για παντοπωλεία σαν να ήμουν μοναχός, μετά θα το ξεπερνούσα σε μια εβδομάδα και θα τα παρατούσα με ντροπή. Ένας προϋπολογισμός που σπάτε την πρώτη εβδομάδα δεν είναι προϋπολογισμός, είναι μηχανή ενοχής. Έτσι, έχτισα το επόμενο γύρω από αυτά που ξόδεψα στην πραγματικότητα, και στη συνέχεια το έκοψα με μικρά, επιβιώσιμα βήματα. Ένα μεταχειρισμένο βιβλίο προσωπικού προϋπολογισμού με βοήθησε να καταλάβω γιατί η εντολή "πλήρωσε πρώτα μόνος σου" έχει μεγαλύτερη σημασία από τα ακριβή ποσοστά.
Ο κανόνας που κράτησα: ο προϋπολογισμός πρέπει να είναι αρκετά βαρετός για να τον ακολουθήσει σε μια κακή μέρα, όχι απλώς με κίνητρο.
Επίσης, σταμάτησα τον προϋπολογισμό σε μεγάλους στρογγυλούς μηνιαίους αριθμούς και άλλαξα σε εβδομαδιαία κομμάτια, επειδή ένας μήνας είναι πολύς για να αισθανθώ λάθος. Μέχρι την Παρασκευή ήξερα αν βρισκόμουν σε καλό δρόμο, και αν είχα ξοδέψει υπερβολικά, θα μπορούσα να διορθώσω το Σαββατοκύριακο αντί να ανακαλύψω μια καταστροφή τέσσερις εβδομάδες αργότερα. Οι μικροί βρόχοι ανατροφοδότησης είναι πιο εύκολο να κατευθύνονται από τους μεγάλους, και αυτό ισχύει για τα χρήματα με τον ίδιο τρόπο που ισχύει για οτιδήποτε άλλο προσπαθείτε να διατηρήσετε την πορεία σας.
Κόψτε τα έξοδα που δεν αντιστέκονται
Κάποιες δαπάνες είναι φέρουσες και άλλες απλώς συνήθεια. Πήγα μετά τις συνήθειες πρώτα γιατί δεν μαλώνουν. Μαγείρευα στο σπίτι αντί να πάρω δείπνο έξω, και οι οικονομίες ήταν ντροπιαστικές όταν τις μέτρησα. Τα γεύματα στο σπίτι ήταν φθηνότερα και, ειλικρινά, καλύτερα για μένα. Έκανα αγορές διακοπών και δώρων νωρίς, όταν οι τιμές ήταν ήρεμες αντί να φουσκώνουν από τη ζήτηση. Ένα βασικό αργή κουζίνα πλήρωσε για τον εαυτό του σε έναν μήνα παραλειπόμενου πακέτου. Τίποτα από αυτά δεν είναι λαμπερό. Γι' αυτό λειτουργεί.
Βάλτε τις πιστωτικές κάρτες σε ένα λουρί
Ιδού η παγίδα στην οποία έπεφτα συνέχεια: Πλήρωνα μια κάρτα, ένιωθα ανακούφιση και μετά αθόρυβα την έκανα πίσω, επειδή η διαθέσιμη πίστωση ήταν ακριβώς εκεί. Οι εταιρείες καρτών το σχεδιάζουν έτσι. Παρακολουθούν τα έξοδά σας και αυξάνουν το όριο ακριβώς όταν αισθάνεστε άνετα. Έκανα λοιπόν έναν σκληρό κανόνα: οι κάρτες είναι για γνήσιες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, τελεία. Μετακίνησα τις καθημερινές δαπάνες σε μετρητά και α πορτοφόλι φάκελος μετρητών έτσι τα χρήματα αισθάνθηκαν πεπερασμένα και πάλι, γιατί το χτύπημα πλαστικό δεν κάνει ποτέ.
Το κόλπο με μετρητά λειτούργησε για έναν λόγο που αξίζει να αναφέρουμε: τα φυσικά χρήματα τελειώνουν και βλέποντάς τα να τελειώνουν σε κάνει να σταματήσεις. Μια κάρτα κρύβει αυτό το όριο έως ότου φθάσει η δήλωση, οπότε γίνεται η ζημιά. Δεν είμαι ενάντια στα φύλλα για πάντα, και μόλις τελείωσαν τα υπόλοιπα μου, επέστρεψα στη χρήση ενός για τις ανταμοιβές. Αλλά κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής, η τριβή των μετρητών ήταν ακριβώς η πειθαρχία που χρειαζόμουν. Ο στόχος δεν ήταν ποτέ να τιμωρήσω τον εαυτό μου. Ήταν να κάνω την εύκολη επιλογή και τη σωστή επιλογή την ίδια επιλογή, έτσι δεν βασιζόμουν στη δύναμη της θέλησης στο ταμείο κάθε φορά.
Εκτελέστε το βρόχο και αφήστε το να ενσωματωθεί
Το σύστημα δεν είναι δραματικό. Μέτρηση, προϋπολογισμός, περικοπή, περιορισμός, επανάληψη. Κάθε μήνα έλεγχα το συνολικό υπόλοιπο σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Μερικοί μήνες μετά βίας κουνήθηκαν. Αλλά η ίδια η διαδικασία ήταν η πειθαρχία, και πάνω από ένα χρόνο οι λογαριασμοί συρρικνώθηκαν με τρόπο που καμία ηρωική πληρωμή δεν κατάφερε ποτέ. Ένα φτηνό ημερολόγιο τοίχου αποπληρωμής χρέους όπου διέσχιζα κάθε ορόσημο με κράτησε ειλικρινή, γιατί βλέποντας το σερί με έκανε να διστάζω να το σπάσω.
Αυτό είναι όλο το μυστικό και είναι σχεδόν απογοητευτικό το πόσο ξεκάθαρο είναι. Το χρέος δεν έφυγε γιατί εμπνεύστηκα. Έφυγε γιατί έτρεξα την ίδια ασήμαντη διαδικασία για αρκετό καιρό ώστε τα μαθηματικά να κάνουν τη δουλειά τους. Εάν κοιτάτε τις ισορροπίες που αισθάνεστε αδύνατες, μην περιμένετε να νιώσετε έτοιμοι. Δημιουργήστε το βρόχο και ξεκινήστε να το τρέχετε αυτόν τον μήνα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε ημερολόγιο τοίχου αποπληρωμής χρέους σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →