将债务偿还视为可重复的系统，而不是情绪
很长一段时间，我把摆脱债务当作新年决心：一股动力，几笔大笔付款，然后悄悄地滑回同一个洞。最终起作用的事情与动机相反。这是一个系统。
当人们称偿还债务为一门“科学”时，这听起来像是营销。但它背后有一个真正的想法。科学只是一种有组织的测试某物、测量结果和调整的方式。你猜不到。您收集数据，每月运行相同的过程，并检查号码是否移动。这个框架改变了我实现自身平衡的方式，我想详细介绍一下我所做的事情。这不是财务建议，只是对一个顽固的、以前杂乱无章的人有效的建议。
在接触任何东西之前先测量一下
第一个月我没有额外支付一分钱。我只是写下了两个数字：进来的和出去的。真实的数字，不是我告诉自己的数字。我记录了每一杯咖啡、每一次订阅、每一次“只要五美元”的购买。到月底，我得到了一份电子表格，看起来真的很不舒服，而这种不舒服就是关键。您无法修复看不到的泄漏。一个简单的 费用跟踪笔记本 坐在柜台上对我来说比任何应用程序都更重要，因为手写让我感受到每一个。
收入和支出之间的差距就是你的原材料。其他一切都是为了故意扩大差距。
第一个月最让我惊讶的并不是任何一笔大笔开支。我不再注意到的是几十个小的、自动的：我从未看过的流媒体服务、便利店的经营、我在脑海中进行的与现实不相符的汇总。衡量强迫性的诚实，诚实让我感到不舒服，足以让我改变。我建议您在做出判断之前先记录整整一个月，因为一周的时间会隐藏不规则的成本，这些成本每季度或每年都会出现，并在任何没有预见到它们的计划中造成漏洞。
制定一个您实际上会遵守的预算
我早期的预算失败了，因为它们只是幻想。我每个月会拨出四十美元购买杂货，就像我是一个和尚一样，然后一周后就花光了，然后羞愧地放弃了这一切。你在第一周就打破的预算就不是预算，而是罪恶感机器。因此，我根据自己的实际支出制定了下一个计划，然后以可生存的小步骤进行了修剪。一个二手的 个人预算书 帮助我理解为什么“先付钱给自己”的命令比确切的百分比更重要。
我遵守的规则是：预算必须足够无聊，可以在糟糕的一天中遵循，而不仅仅是有动力的一天。
我也停止了每月大量的预算，转而每周进行一次预算，因为一个月太长了，不会有错误的感觉。到周五，我就知道自己是否步入正轨，如果我超支了，我可以在周末纠正，而不是在四个星期后发现灾难。小反馈循环比大反馈循环更容易控制，对于金钱来说也是如此，就像对于你试图保持正轨的其他任何事情一样。
削减不反击的开支
有些支出是负担，有些支出只是习惯。我首先追求的是习惯，因为它们不会争论。我在家做饭，而不是出去吃晚饭，一旦我算起来，节省下来的钱就很尴尬。家里吃饭更便宜，说实话，对我来说更好。我很早就去买节日礼物和礼物，当时价格很平静，而不是因需求而上涨。一个基本的 慢炖锅 跳过外卖一个月就收回了成本。这一切都不光彩。这就是它起作用的原因。
把信用卡拴在皮带上
这是我经常陷入的陷阱：我会先还清信用卡，感到轻松，然后悄悄地重新还款，因为可用的信用额就在那里。信用卡公司就是这样设计的。他们会监视您的支出，并在您感觉舒服时提高您的限额。所以我制定了一条硬性规定：卡片是用于真正的紧急情况的，句号。我将日常支出改为现金和 现金信封钱包 于是，钱又变得有限了，因为攻克塑料从来都不是有限的。
现金把戏之所以奏效，有一个值得一提的原因：实物货币用完，而看着它用完会让你停下来。卡片会隐藏该限制，直到声明到达为止，此时损害已经完成。我并不是永远反对刷卡，一旦我的余额用完，我就会重新使用一张卡来获得奖励。但在还款过程中，现金的摩擦正是我所需要的纪律。目标从来不是惩罚自己。这是为了让简单的选择和正确的选择成为同一个选择，所以我每次结账时都不会依靠意志力。
运行循环并让它复合
该系统并不引人注目。测量、预算、修剪、限制、重复。每个月我都会对照上个月检查总余额。有几个月几乎没有动过。但程序本身就是纪律，一年多来，账户的缩水程度是任何一次英雄付款都无法做到的。便宜的 还清债务挂历 我划掉每个里程碑的地方让我保持诚实，因为看到连胜让我不愿意打破它。
这就是全部的秘密，而且它的简单程度几乎令人失望。债务并没有消失，因为我受到了启发。它离开是因为我运行了同样的不起眼的过程足够长的时间，以便数学完成其工作。如果你正盯着感觉不可能的平衡，不要等到感觉准备好了。构建循环并在本月开始运行。
准备好购物了吗？ 比较 还清债务挂历 跨商店→ 📚 或浏览 投资与金钱课程 在 数字商品 →