জার্মানিতে প্রবণতা: আপনার অবসরের জন্য 'রেন্টেনভার্সিচেরাং নাচজাহলুং' আসলে কী বোঝায়
আজ রাতে জার্মানিতে প্রবণতা: "Rentenversicherung Nachzahlung" এর জন্য অনুসন্ধান — জার্মান রাষ্ট্রীয় পেনশনে স্বেচ্ছায় ফেরত-পেমেন্ট৷ বেশিরভাগ লোকেরা এটি গুগলিং করে গণিত আসলে কাজ করে কিনা তা বের করার চেষ্টা করছে।
সংক্ষিপ্ত সংস্করণ: জার্মানি আপনাকে রাষ্ট্রীয় পেনশনে (ডয়েচে রেন্টেনভার্সিচেরাং) স্বেচ্ছায় ব্যাক-অবদান প্রদান করতে দেয় যেখানে আপনি যথেষ্ট অর্থ প্রদান করেননি — প্রায়শই বিশ্ববিদ্যালয়ে, বিদেশে থাকাকালীন, অথবা অবদানের বাধ্যবাধকতা ছাড়াই স্ব-কর্মসংস্থানের সময়। 16 থেকে 27 বছর বয়সের জন্য ব্যাক-পে করার সময়সীমা হল আপনার 45 তম জন্মদিন। মিস যে এবং দরজা ঐ বছর জন্য বন্ধ.
মানুষ আসলে কি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হয়
প্রবণতা স্পাইক একটি আকস্মিক নীতি পরিবর্তন সম্পর্কে নয়. এটি একটি ধীর গতির উপলব্ধি সম্পর্কে যে জার্মানির সংবিধিবদ্ধ পেনশন প্রত্যাশার তুলনায় খারাপভাবে কাজ করছে এবং তাদের 30 এবং 40 এর দশকের লোকেরা টপ আপ করা অর্থপূর্ণ কিনা তা নিয়ে গণিত করছে। কোন একক উত্তর নেই. এটি নির্ভর করে আপনি কত টাকা দেবেন, কতক্ষণ পর্যন্ত আপনি সংগ্রহ করবেন, আপনার বিকল্প বিনিয়োগগুলি কী ফেরত দেবে এবং আপনি কতটা আত্মবিশ্বাসী যে সিস্টেম প্রতিশ্রুতি অনুযায়ী অর্থ প্রদান করবে।
মোটামুটি মেকানিক্স: আপনি প্রতিটি অনুপস্থিত মাসের জন্য স্ট্যান্ডার্ড অবদানের হারের সমান পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন (বর্তমানে একটি নির্বাচিত মাসিক ভিত্তিতে 18.6%, মোটামুটি €100 এবং €1,400 এর মধ্যে)। বিনিময়ে আপনি Entgeltpunkte — পেনশন পয়েন্ট — যা অবসর গ্রহণের সময় একটি মাসিক পেআউটে অনুবাদ করেন। ব্রেক-ইভেন পিরিয়ড (ব্যাক-পেমেন্ট পুনরুদ্ধার করতে আপনার অবসরের পরে কতদিন বেঁচে থাকতে হবে) সাধারণত 10-14 বছর হয়। এর একটি অনুলিপি Stiftung Warentest এর Rentenversicherung Ratgeber (প্রায় €15) আমি প্রিন্টে দেখেছি সবচেয়ে পরিষ্কার রান-ডাউন।
যখন স্বেচ্ছায় ব্যাক-পেমেন্ট অর্থপূর্ণ হয়
সবচেয়ে স্পষ্ট ঘটনা: আপনার রেকর্ডে "0" অবদানগুলি দেখায় বিশ্ববিদ্যালয় বছর সহ আপনি 45-এর কাছাকাছি পৌঁছেছেন, আপনি এখন একটি স্থিতিশীল চাকরিতে শালীন অর্থ উপার্জন করছেন এবং অন্যথায় আপনি সেই অর্থ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রেখে দেবেন৷ আজকে কয়েক হাজার ইউরোতে তিন বা চারটি বিশ্ববিদ্যালয়ের বছর পূরণ করা আপনাকে জীবনের জন্য একটি অর্থপূর্ণ মাসিক বাম্প কিনে দেবে যার শুরু 67 থেকে। আপনি যদি 80 বছর বেঁচে থাকেন তবে আপনি অনেক এগিয়ে আছেন।
দ্বিতীয় স্পষ্ট ঘটনা: আপনি 63 বছর বয়সে প্রাথমিক অবসরের জন্য যোগ্যতা অর্জনের কাছাকাছি এবং আপনার অবদানের বছর কয়েক মাস কম। সেই থ্রেশহোল্ডটি পরিষ্কার করার জন্য একটি লক্ষ্যযুক্ত ব্যাক-পেমেন্ট আপনার অবসরকে কয়েক বছর ধরে এগিয়ে নিতে পারে — প্রায়শই গণিতটি যথেষ্ট নাটকীয় যে এটি প্রথম ছয় মাসে নিজের জন্য অর্থ প্রদান করে।
তৃতীয় ক্ষেত্রে: স্ব-নিযুক্ত জার্মান যাদের অবদানের প্রয়োজন ছিল না এবং তারা নিশ্চিত অবসর আয়ের একটি বেস লেয়ার যোগ করতে চান। রাষ্ট্রীয় পেনশন মূল্যস্ফীতি-সূচক, যা ব্যক্তিগত বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে প্রতিলিপি করা কঠিন।
যখন তারা না
আপনি যদি অল্পবয়সী হন, তুলনামূলকভাবে ভাল বেতন পান, এবং কম খরচে ইটিএফ পোর্টফোলিওতে একই অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য যথেষ্ট শৃঙ্খলাবদ্ধ হন, গণিত প্রায়শই ব্যক্তিগত বিনিয়োগের পক্ষে থাকে। একটি 30-বছরের সময় দিগন্তে 5-7% রিয়েল রিটার্ন সমতুল্য রাষ্ট্রীয় পেনশন অবদানের তুলনায় একটি বড় শেষ ভারসাম্য তৈরি করে এবং আপনি নমনীয়তা বজায় রাখেন — আপনি যদি তাড়াতাড়ি মারা যান তবে আপনি আপনার সন্তানদের কাছে সম্পদ পাঠাতে পারেন, যা রাষ্ট্রীয় পেনশন অনুমতি দেয় না। বেশিরভাগ জার্মানরা এটি বন্ধ করে দেয় একটি রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করে যেমন স্কেলেবল ক্যাপিটাল বা ট্রেড রিপাবলিক, বা একটি কিনে MSCI ওয়ার্ল্ড ETF গাইড এবং এটি একটি Sparkasse বা DKB ডিপোর মাধ্যমে DIY করুন।
আপনি যদি খারাপ স্বাস্থ্যের মধ্যে থাকেন বা আপনার পারিবারিক ইতিহাস থাকে যা একটি সংক্ষিপ্ত আয়ুষ্কালের পরামর্শ দেয়, স্বেচ্ছায় অবদান একটি খারাপ বাজি। বিরতি-ইভেন অবসরের অতীতের অনেক বছর ধরে আপনার সংগ্রহের উপর নির্ভর করে।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই সর্বাধিক পেনশন পয়েন্টে পৌঁছানোর ট্র্যাকে থাকেন (আপনি 35+ বছর ধরে পুরো পরিমাণে অবদান রেখে উচ্চ উপার্জনকারী হয়ে থাকেন), তবে প্রান্তিক ব্যাক-পেমেন্ট আপনাকে খুব কমই কিনে দেয়, কারণ সিস্টেমটি প্রতি বছর আপনি যে পয়েন্ট অর্জন করতে পারেন তা ক্যাপ করে।
আপনি চেক লিখতে আগে উত্তর মূল্য তিনটি প্রশ্নের
এক: জার্মান পেনশন সিস্টেম বর্তমানে যে হারে প্রতিশ্রুতি দেয় সেই হারে পরিশোধ করবে বলে আমি কতটা আত্মবিশ্বাসী? জনসংখ্যা বন্ধুত্বপূর্ণ নয়। কম কর্মী বেতন দিচ্ছেন, আরও অবসরপ্রাপ্তরা সংগ্রহ করছেন। পরবর্তী দুই দশকে সংস্কারের ফলে প্রতিস্থাপনের হার কমানো, অবসরের বয়স বাড়ানো বা উভয়ই হতে পারে। আপনি যদি প্রতিশ্রুত সুবিধার উপর 10-15% চুল কাটা অনুমান করেন, তবে বিরতির সময়কাল সেই অনুযায়ী প্রসারিত হয়।
দুই: অর্থের জন্য আমার আসল বিকল্প ব্যবহার কী? "স্টকগুলিতে এটি বিনিয়োগ করুন" তাত্ত্বিকভাবে ভাল শোনাচ্ছে। বাস্তবে, অনেক লোক যারা বলে যে তারা এটি বিনিয়োগ করবে না। নগদ একটি চেকিং অ্যাকাউন্টে বসে থাকে যা বছরের পর বছর ধরে কিছুই উপার্জন করে না। যদি আপনি সৎভাবে হন, তাহলে রাষ্ট্রীয় পেনশন অবদানের বাধ্যতামূলক প্রতিশ্রুতি আরও ভাল ফলাফল হতে পারে।
তিন: আমার কত তারল্য প্রয়োজন? স্বেচ্ছায় অবদান অপরিবর্তনীয়। আপনি একবার অর্থপ্রদান করলে, আপনি আরাম করতে পারবেন না। যদি কোনও সম্ভাবনা থাকে যে আপনার আগামী 5-10 বছরের মধ্যে একটি বাড়ি, ব্যবসা বা জরুরি অবস্থার জন্য সেই অর্থের প্রয়োজন হবে, তা রাখবেন না।
আপনি যদি 45-এর সময়সীমার কাছাকাছি চলে আসেন এবং গণিত মোটামুটি অনুকূল মনে হয়, তাহলে প্রতি অনুপস্থিত মাসে পূরণ করার পরিবর্তে আংশিক ব্যাক-পেমেন্ট বিবেচনা করুন। পরে আরও পূরণ করার অধিকার লক করার জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান করুন। সিস্টেমটি আংশিক ভরাট করার অনুমতি দেয় এবং আপনি ঐচ্ছিকতা রাখেন। একটি কঠিন জার্মান ভাষার Finanzplaner নোটবুক আপনার কভার করা বছরগুলি ট্র্যাক করার জন্য একটি স্প্রেডশীট বিট করে৷
রেন্টেনভার্সিচেরাং বিতর্ক দূর হচ্ছে না। এটি জার্মানিতে পরবর্তী দশকের সংজ্ঞায়িত রাজনৈতিক বিষয়গুলির মধ্যে একটি হবে৷ ব্যক্তিগত গণিত করা এখন যা কিছু নীতি পরিবর্তন করে তা আপনাকে এগিয়ে রাখে।
কেনাকাটা করতে প্রস্তুত? তুলনা করুন অর্থ ও বিনিয়োগ দোকান জুড়ে → 📚 অথবা ব্রাউজ করুন বিনিয়োগ এবং অর্থ কোর্স ডিজিটাল পণ্য →
