Wikishopline ›
Άρθρα ›
Οικονομικών & Επενδύσεων › Χρήση της μεθόδου πληρωμής χιονοστιβάδας: Μια πρακτική προσέγγιση
Χρήση της μεθόδου πληρωμής χιονοστιβάδας: Μια πρακτική πορεία
Η μέθοδος της χιονόμπαλας έχει εξηγηθεί μέχρι θανάτου σε θεωρητικό επίπεδο. Αυτό που θέλω να κάνω εδώ είναι να περιηγηθώ στο πώς πραγματικά μοιάζει στην πράξη — τα βήματα, οι αριθμοί και το μέρος που κανείς δεν μιλά για το πού τελικά διαγράφεις κάτι από τη λίστα.
Βήμα πρώτο: καταγράψτε κάθε χρέος, από το μικρότερο έως το μεγαλύτερο
Ξεχάστε τα επιτόκια προς το παρόν. Η μέθοδος χιονοστιβάδας αφορά ρητά την ψυχολογική ορμή, όχι τη μαθηματική βελτιστοποίηση. Καταγράψτε κάθε χρέος που έχετε — πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια, ιατρικούς λογαριασμούς, χρήματα που οφείλονται στην οικογένεια — με σειρά από το μικρότερο συνολικό υπόλοιπο στο μεγαλύτερο. Σημειώστε την ελάχιστη πληρωμή για καθένα. Προσθέστε τα. Αυτό το σύνολο είναι η βασική σας γραμμή: το ελάχιστο που απαιτείται κάθε μήνα για να διατηρείτε όλους τους λογαριασμούς σας σε καλή κατάσταση. Εάν δεν μπορείτε να καλύψετε αυτόν τον αριθμό από το τρέχον εισόδημά σας χωρίς να έχετε νέο χρέος, έχετε ένα μεγαλύτερο πρόβλημα να λύσετε πρώτα (περισσότερα έσοδα, λιγότερα έξοδα ή και τα δύο). Αφού έχετε τη λίστα και τη γραμμή βάσης, βρείτε α ιχνηλάτης αποπληρωμής χρέους για να το διατηρείτε ενημερωμένο — χαρτί, υπολογιστικό φύλλο ή εφαρμογή. Η σωματική πράξη της παρακολούθησης έχει σημασία για να παραμείνετε παρακινημένοι.Βήμα δεύτερο: βρείτε το επιπλέον ποσό και εφαρμόστε το στη θέση ένα
Αφού καλύψετε όλα τα ελάχιστα, εξετάστε τον προϋπολογισμό σας για οποιοδήποτε ποσό μπορείτε να τοποθετείτε με συνέπεια για την αποπληρωμή του χρέους. Ακόμη και $40 ή $50 το μήνα είναι αρκετά για να επιταχύνουν ουσιαστικά την πρώτη αποπληρωμή. Κάθε δολάριο αυτού του επιπλέον ποσού πηγαίνει στο μικρότερο χρέος — θέση ένα στη λίστα σας. Όλοι οι άλλοι παίρνουν μόνο το ελάχιστο τους. Αυτό δεν φαίνεται διαισθητικό εάν έχετε χρέη υψηλού επιτοκίου πιο κάτω στη λίστα, αλλά η μέθοδος έχει σχεδιαστεί για άτομα που χρειάζονται πρόωρες νίκες για να παραμείνουν στο παιχνίδι. Η ψυχολογία είναι πραγματική. Εάν το μικρότερο χρέος σας είναι 400 $ και έχετε επιπλέον 60 $ ανά μήνα, θα κλείσετε αυτόν τον λογαριασμό σε περίπου έξι μήνες. Αυτό είναι ένα πραγματικό ορόσημο. ΕΝΑ προγραμματιστής προϋπολογισμού με μια ειδική στήλη χρέους καθιστά εύκολο να δείτε πότε ακριβώς θα εκκαθαριστεί κάθε στόχος.Βήμα τρίτο: προωθήστε τη ελευθερωμένη πληρωμή
Όταν φύγει η θέση ένα, πάρτε αυτό που πληρώσατε για αυτό - το ελάχιστο συν το επιπλέον - και προσθέστε το εξ ολοκλήρου στη θέση δύο. Η θέση δύο λαμβάνει τώρα τη δική της ελάχιστη πληρωμή συν το πλήρες ποσό που ρίχνατε προηγουμένως στη θέση ένα. Αυτή είναι η «χιονόμπαλα»: οι πληρωμές σας αυξάνονται καθώς κάθε χρέος εξαλείφεται. Μέχρι να φτάσετε τα μεγαλύτερα χρέη στο τέλος της λίστας, βάζετε σημαντικά περισσότερα χρήματα σε αυτά κάθε μήνα από ό,τι στην αρχή. Ένα χρέος 4.000 $ που μπορεί να χρειάστηκαν τέσσερα χρόνια για να εξοφληθεί με ελάχιστες πληρωμές, εκκαθαρίζεται σε 18 μήνες όταν το καταλήξετε με προϋπολογισμό επίθεσης 350 $/μήνα αντί για 95 $/μήνα.Αυτό που θα προσπερνούσα
Παραλείψτε το επιχείρημα σχετικά με το αν η χιονόμπαλα νικάει τη μέθοδο της χιονοστιβάδας για καθαρά λόγους τόκου-κόστους. Η χιονοστιβάδα (που στοχεύει πρώτα το υψηλότερο ενδιαφέρον) εξοικονομεί περισσότερα χρήματα μαθηματικά. Αλλά ένα σχέδιο που διατηρείτε για τρία χρόνια υπερέχει από ένα θεωρητικά βέλτιστο σχέδιο που εγκαταλείπετε τον έβδομο μήνα. Επιλέξτε τη μέθοδο με την οποία θα επιμείνετε πραγματικά. Επίσης, παραλείψτε τον πειρασμό να θέσετε σε παύση το πρόγραμμα όταν φτάσει ένα μπόνους ή επιστροφή φόρου. Αυτό το απροσδόκητο κέρδος πηγαίνει κατευθείαν στην πρώτη θέση στη λίστα - είναι η στιγμή που μπορεί να κλείσετε ένα χρέος τρεις μήνες νωρίτερα και να νιώσετε αμέσως τη μετατόπιση της δυναμικής. Α σημειωματάριο προσωπικών οικονομικών να καταγράψεις αυτές τις νίκες, όσο μικρές κι αν είναι, αξίζει περισσότερο από ό,τι ακούγεται. **Το συμπέρασμα:** Η χιονόμπαλα λειτουργεί επειδή οι πρόωρες νίκες συντηρούν την προσπάθεια που απαιτείται για καθυστερημένες νίκες. Λίστα, πληρώστε ελάχιστα παντού, επιτεθείτε στο μικρότερο, επαναλάβετε. Αυτή είναι η όλη μέθοδος. Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →📢 Αποκάλυψη συνεργατών: Αυτό το άρθρο περιέχει συνδέσμους συνεργατών. Ενδέχεται να κερδίσουμε μια μικρή προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς όταν κάνετε κλικ και αγοράζετε.
