Wikishopline ›
Articles ›
Finances et investissements › Utiliser la méthode Snowball Payoff : une procédure pas à pas pratique
Utiliser la méthode de paiement Snowball : une procédure pas à pas pratique
La méthode boule de neige a été expliquée à mort au niveau théorique. Ce que je veux faire ici, c'est passer en revue à quoi cela ressemble réellement dans la pratique : les étapes, les chiffres et la partie dont personne ne parle, où vous rayez finalement quelque chose de la liste.
Première étape : répertoriez toutes les dettes, de la plus petite à la plus grande
Oubliez les taux d’intérêt pour l’instant. La méthode boule de neige concerne explicitement l’élan psychologique et non l’optimisation mathématique. Faites la liste de toutes vos dettes – cartes de crédit, prêts personnels, factures médicales, argent dû à la famille – du plus petit solde total au plus élevé. Notez le paiement minimum pour chacun. Additionnez-les. Ce total constitue votre référence : le minimum requis chaque mois juste pour maintenir tous vos comptes en règle. Si vous ne pouvez pas couvrir ce montant avec votre revenu actuel sans contracter de nouvelles dettes, vous avez d'abord un problème plus important à résoudre (plus de revenus, moins de dépenses, ou les deux). Une fois que vous avez la liste et la base de référence, trouvez un suivi du remboursement de la dette pour le maintenir à jour – papier, feuille de calcul ou application. L’acte physique de suivi est important pour rester motivé.Deuxième étape : trouvez le montant supplémentaire et appliquez-le à la première position
Après avoir couvert tous les minimums, examinez votre budget pour connaître tout montant que vous pouvez systématiquement consacrer au remboursement de vos dettes. Même 40 ou 50 dollars par mois suffisent pour accélérer considérablement le premier paiement. Chaque dollar de ce montant supplémentaire va à la plus petite dette – placez-en une sur votre liste. Tous les autres ne reçoivent que leur minimum. Cela semble contre-intuitif si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevés plus loin dans la liste, mais la méthode est conçue pour les personnes qui ont besoin de victoires précoces pour rester dans la partie. La psychologie est réelle. Si votre plus petite dette est de 400 $ et que vous avez 60 $ de plus par mois, vous fermez ce compte dans environ six mois. C'est une véritable étape. UN planificateur budgétaire avec une colonne dédiée à la dette, il est facile de voir exactement quand chaque objectif sera atteint.Troisième étape : reporter le paiement libéré
Lorsque la première position disparaît, prenez ce que vous payiez dessus – le minimum plus le supplément – et ajoutez-le entièrement à la deuxième position. La position deux reçoit désormais son propre paiement minimum plus le montant total que vous jetiez auparavant en position un. C'est la « boule de neige » : vos versements augmentent à mesure que chaque dette est éliminée. Au moment où vous atteignez les dettes les plus importantes au bas de la liste, vous y consacrez beaucoup plus d’argent chaque mois qu’au début. Une dette de 4 000 $ qui aurait pu prendre quatre ans pour être remboursée avec les paiements minimums est réglée en 18 mois lorsque vous y parvenez avec un budget d'attaque de 350 $/mois au lieu de 95 $/mois.Ce que je sauterais
Évitez l’argumentation sur la question de savoir si la méthode boule de neige bat la méthode de l’avalanche pour des raisons purement de coût d’intérêt. L’avalanche (ciblant en premier les intérêts les plus élevés) permet d’économiser mathématiquement plus d’argent. Mais un plan que vous maintenez pendant trois ans surpasse un plan théoriquement optimal que vous abandonnez au septième mois. Choisissez la méthode avec laquelle vous vous en tiendrez réellement. Évitez également la tentation de suspendre le plan lorsqu’un bonus ou un remboursement d’impôt arrive. Cette aubaine va directement à la première place de la liste : c'est le moment où vous pouvez clôturer une dette trois mois plus tôt et ressentir immédiatement le changement d'élan. Un carnet de finances personnelles enregistrer ces victoires, aussi petites soient-elles, vaut plus qu’il n’y paraît. **En résumé :** La boule de neige fonctionne parce que les victoires précoces soutiennent l'effort nécessaire pour les victoires tardives. Listez, payez les minimums partout, attaquez les plus petits, répétez. C'est toute la méthode. Prêt à magasiner ? Comparez Finances et investissements dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →📢 Divulgation des affiliés : Cet article contient des liens d'affiliation. Nous pouvons gagner une petite commission sans frais supplémentaires pour vous lorsque vous cliquez et achetez.
