Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Использование метода выигрыша в виде снежного кома: практическое руководство
Использование метода выплаты снежного кома: практическое руководство
Метод снежного кома был объяснен до смерти на теоретическом уровне. Здесь я хочу рассказать, как это на самом деле выглядит на практике — шаги, цифры и ту часть, о которой никто не говорит, где вы наконец вычеркиваете что-то из списка.
Шаг первый: перечислите все долги, от самого маленького до самого большого.
Забудьте пока о процентных ставках. Метод снежного кома явно касается психологического импульса, а не математической оптимизации. Перечислите все свои долги — кредитные карты, потребительские кредиты, медицинские счета, деньги семье — в порядке от наименьшего общего остатка к наибольшему. Запишите минимальный платеж для каждого. Добавьте их. Эта сумма и есть ваш базовый уровень: минимум, необходимый каждый месяц только для поддержания хорошей репутации всех ваших счетов. Если вы не можете покрыть эту сумму из своего текущего дохода, не создавая при этом новых долгов, вам придется сначала решить более серьезную проблему (увеличить доход, уменьшить расходы или и то, и другое). Получив список и исходные данные, найдите трекер погашения долга чтобы поддерживать его в актуальном состоянии — на бумаге, в электронной таблице или в приложении. Физический акт отслеживания важен для сохранения мотивации.Шаг второй: найдите дополнительную сумму и примените ее к первой позиции.
После покрытия всех минимумов посмотрите в своем бюджете любую сумму, которую вы можете последовательно направлять на погашение долга. Даже 40 или 50 долларов в месяц достаточно, чтобы значительно ускорить получение первой выплаты. Каждый доллар этой дополнительной суммы идет на наименьший долг — первую позицию в вашем списке. Все остальные получают только свой минимум. Это кажется нелогичным, если у вас есть долги под высокие проценты, расположенные дальше в списке, но этот метод предназначен для людей, которым нужны ранние победы, чтобы остаться в игре. Психология реальная. Если ваш самый маленький долг составляет 400 долларов и у вас есть дополнительные 60 долларов в месяц, вы закроете этот счет примерно через шесть месяцев. Это настоящая веха. А планировщик бюджета Благодаря выделенному столбцу долга можно легко увидеть, когда именно будет достигнута каждая цель.Шаг третий: перенесите освобожденный платеж вперед
Когда первая позиция исчезнет, возьмите то, что вы за нее заплатили (минимум плюс дополнительная), и полностью добавьте ее ко второй позиции. Вторая позиция теперь получает свой минимальный платеж плюс полную сумму, которую вы ранее вложили в первую позицию. Это «снежный ком»: ваши выплаты растут по мере погашения каждого долга. К тому времени, когда вы достигнете более крупных долгов в конце списка, вы каждый месяц вкладываете в них значительно больше денег, чем в начале. Долг в 4000 долларов, на погашение которого при минимальных платежах могло бы уйти четыре года, будет погашен за 18 месяцев, если вы придете к нему с бюджетом на атаку в 350 долларов в месяц вместо бюджета в 95 долларов в месяц.Что я бы пропустил
Оставьте спор о том, превосходит ли метод снежного кома лавинный метод только на основе процентных затрат. Лавина (в первую очередь нацеленная на максимальную процентную ставку) математически экономит больше денег. Но план, который вы придерживаетесь в течение трех лет, превосходит теоретически оптимальный план, от которого вы отказываетесь на седьмом месяце. Выберите метод, которого вы действительно будете придерживаться. Также не поддавайтесь искушению приостановить действие плана, когда придет бонус или возврат налога. Эта неожиданная удача попадает прямо на первую позицию в списке — это момент, когда вы можете закрыть долг на три месяца раньше и сразу почувствовать изменение динамики. А блокнот для личных финансов зафиксировать эти победы, какими бы маленькими они ни были, стоит больше, чем кажется. **Итог:** Снежный ком работает, потому что ранние победы поддерживают усилия, необходимые для поздних побед. Перечисляйте, платите везде минимумы, атакуйте самых маленьких, повторяйте. Вот и весь метод. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
