使用滚雪球支付法：实用演练
滚雪球法在理论层面已经解释得死死的。我在这里想做的是逐步了解它在实践中的实际情况——步骤、数字，以及没有人谈论的部分，你最终会从清单上划掉一些东西。
第一步：列出每笔债务，从最小到最大
暂时忘记利率。滚雪球方法显然是关于心理动力，而不是数学优化。按总余额从小到大的顺序列出您的每项债务——信用卡、个人贷款、医疗费用、欠家人的钱。写下每项的最低付款额。把这些加起来。该总数就是您的基准：每月所需的最低金额，以保持您所有帐户的良好信誉。如果您无法在不增加新债务的情况下用当前收入支付这个数字，那么您首先需要解决一个更大的问题（更多收入，更少支出，或两者兼而有之）。有了列表和基线后，找到一个 债务偿还跟踪器 保持更新——纸张、电子表格或应用程序。追踪的身体行为对于保持动力很重要。第二步：找到多余的金额并将其应用到位置一
在满足所有最低限额后，请查看您的预算，看看您可以持续用于偿还债务的金额。即使每月 40 或 50 美元也足以显着加速首次回报。额外金额中的每一美元都用于偿还最小的债务——清单上的第一个债务。其他人只得到他们的最低限度。如果你有高息债务，这感觉是违反直觉的，但这种方法是为那些需要早期胜利才能留在游戏中的人设计的。心理是真实的。如果您的最小债务是 400 美元，并且您每月还有 60 美元的额外债务，那么您将在大约六个月内关闭该帐户。这是一个真正的里程碑。一个 预算规划师 通过专门的债务栏，可以轻松准确地了解每个目标何时被清除。第三步：将释放的付款向前滚动
当位置一消失时，将您支付的费用（最低金额加上额外费用）完全添加到位置二。位置二现在收到自己的最低付款加上您之前在位置一投入的全额金额。这就是“滚雪球”：随着每笔债务的消除，您的付款额也会增加。当你达到列表底部的较大债务时，你每个月在这些债务上投入的钱比开始时要多得多。如果您的攻击预算为 350 美元/月，而不是 95 美元/月，那么一笔 4,000 美元的债务可能需要四年的时间才能以最低还款额偿还，但在 18 个月内就可以清偿。我会跳过什么
跳过关于纯粹的利息成本基础上雪球法是否胜过雪崩法的争论。从数学角度来看，雪崩（首先瞄准最高利息）确实可以节省更多资金。但你维持三年的计划胜过你在第七个月放弃的理论上最佳的计划。选择您实际坚持使用的方法。也不要在奖金或退税到来时暂停计划。这笔意外之财直接进入了清单上的第一个位置——在这个时刻，你可能会提前三个月结清债务，并立即感受到动力的转变。一个 个人理财笔记本 记录这些胜利，无论多么小，都比听起来更有价值。 **底线：** 滚雪球之所以有效，是因为早期的胜利可以维持后期胜利所需的努力。列出清单，到处支付最低工资，攻击最小的，重复。这就是整个方法。 准备好购物了吗？ 比较 金融与投资 跨商店→ 📚 或浏览 投资与金钱课程 在 数字商品 →📢 关联公司披露： 本文包含附属链接。当您点击并购买时，我们可能会赚取少量佣金，而无需您支付额外费用。
