Hoe om 'n kredietherstelfirma te veearts voordat jy iets aan hulle betaal
'n Vriend van my het $800 vooruit betaal aan 'n kredietherstelmaatskappy wat dieselfde drie dispuutbriewe aan die buro's gestuur het, niks bereik het nie, en toe opgehou om op haar oproepe te reageer. Sy kon daardie selfde briewe self gestuur het vir die koste van 'n seël. Die kredietherstelruimte is wettiglik nuttig vir sommige mense - maar dit is ook een van die mees konsekwent bedrogspul-geteisterde bedrywe in verbruikersfinansiering. Om te weet wat om na te gaan voordat jy iemand betrek, spaar jou die geld en die frustrasie.
Die wetlike raamwerk wat jou eintlik beskerm
Die Wet op Kredietherstelorganisasies (CROA) is federale wetgewing en dit is spesifiek: kredietherstelmaatskappye kan jou nie wettiglik hef voordat hulle die dienste wat hulle belowe het, voltooi het nie. Hulle moet vir jou 'n skriftelike kontrak gee. Hulle moet jou drie werksdae gee om te kanselleer sonder enige boete. As 'n maatskappy vooraf volle betaling vra voordat hulle iets doen, oortree hulle die federale wet - nie om reëls te buig nie, en breek dit eintlik.
Hulle word ook verbied om waarborge te maak wat hulle nie kan hou nie ("Ons sal jou telling met 100 punte verhoog") en om jou te adviseer om akkurate inligting te betwis. Om hierdie basislyn te ken, beteken dat jy baie maatskappye onmiddellik kan diskwalifiseer op grond van hul eerste telefoonoproep. A <verbruikersbeskermingsgids> sal jou deur jou presiese regte onder CROA in gewone taal lei.
Die vyf dinge om na te gaan voordat jy iets teken
Soek dit eers saam met die Better Business Bureau en jou staatsprokureur-generaal se afdeling vir verbruikersbeskerming. Klagtes van kredietherstelmaatskappye is publiek. Tweedens, vra hulle direk wat hulle vir jou sal doen wat jy nie self kan doen nie - as hulle nie vir jou 'n spesifieke antwoord kan gee nie, is dit veelseggend. Derdens, vra vir die kontrak voor enige betalingsbespreking. As hulle nie 'n skriftelike kontrak sal verskaf nie, gaan. Vierdens, bevestig hulle bied 'n kansellasievenster; Firmas wat aan CROA voldoen, sal die reg van drie dae om te kanselleer sonder om te vra, erken. Vyfdens, kyk of hulle NACSO-geakkrediteer is of by die NFCC geaffilieer is; dit is nie waarborge van kwaliteit nie, maar dit is filters wat die slegste akteurs uitskakel.
A <persoonlike finansies spoorsnyer> om aantekeninge te hou oor elke maatskappy wat jy ondersoek, help as jy verskeie firmas vergelyk. Die verskil tussen 'n maatskappy wat $ 99 per maand vra vir deurlopende monitering teenoor $ 400 vooraf vir dispuutdienste is nie altyd duidelik in die verkoopspraatjie nie.
Die Nuwe Social Security Number Pitch
Hierdie een kom genoeg op om dit eksplisiet te noem. Sommige bedrywighede stel 'n "nuwe kredietprofiel" voor deur 'n werkgewer-identifikasienommer (EIN) in plaas van u sosiale sekerheidsnommer te gebruik. Die toonhoogte is dat jou ou kredietgeskiedenis nie die EIN sal volg nie. Dit is bedrog. Die gebruik van 'n EIN as 'n persoonlike identifiseerder op 'n kredietaansoek is 'n federale misdaad wat "lêersegregasie" genoem word. Die mense wat dit doen weet dat; hulle hoop jy doen dit nie. Die FTC het sake hiervan herhaaldelik vervolg. Enige maatskappy wat dit voorstel - selfs skuins, selfs om dit as 'n "wettige strategie" op te stel - moet by die FTC se klagteportaal by reportfraud.ftc.gov aangemeld word.
Wanneer die huur van 'n firma eintlik die moeite werd is
Vir iemand wat 'n komplekse dispuut bestuur - identiteitsdiefstal wat oor verskeie rekeninge en buro's versprei het, 'n egskeiding wat gesamentlike rekeninge in dispuut gelaat het, 'n reeks mediese faktuurfoute - om 'n stewige hantering van die papierspoor en opvolging is werklik nuttig. Die wettiges hef per skrapping of per maand nadat hulle resultate gelewer het, verskaf gereelde statusverslae en belowe nie uitkomste wat hulle nie kan beheer nie. A <kredietmoniteringsdiens> om langsaan te hardloop, gee jou onafhanklike verifikasie van wat hulle werklik bereik.
Vir die meeste mense met 'n eenvoudige stel negatiewe items - 'n paar laat betalings, 'n invorderingsrekening of twee - is die selfdoen-roete ten volle funksioneel en gratis. Die dispuutbriewe self is eenvoudig; die buro's moet reageer; die proses vereis net opvolging oor 'n paar maande. A <skuldbestuur werkboek> en 'n gesertifiseerde-pos-gewoonte sal die meeste mense bring waar hulle moet gaan sonder 'n middelman.
Wat ek sou oorslaan
Slaan enige maatskappy oor wat 'n spesifieke tellingverhoging waarborg. Slaan enige maatskappy oor wat nie vir jou 'n skriftelike kontrak sal gee nie. Slaan enige maatskappy oor wat meer as 'n paar honderd dollar vooraf vra vir eenvoudige dispute. En slaan die EIN-toonhoogte heeltemal oor - die korttermynkredietoplossing is nie 'n federale bedrogaanklag werd nie. Die gratis kredietberadingsdienste wat bestuur word deur niewinsorganisasies wat by die NFCC geaffilieer is, doen baie van wat betaalde maatskappye doen, sonder die risiko. Gaan nfcc.org na voordat jy iemand iets betaal.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk Finansies & Belegging oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →
