كيفية التحقق من شركة إصلاح الائتمان قبل أن تدفع لهم أي شيء
دفعت إحدى صديقاتي 800 دولار مقدمًا لشركة إصلاح الائتمان التي أرسلت نفس خطابات النزاع الثلاثة إلى المكاتب، ولم تحقق شيئًا، ثم توقفت عن الرد على مكالماتها. كان بإمكانها إرسال تلك الرسائل نفسها بنفسها مقابل تكلفة الطابع. تعد مساحة إصلاح الائتمان مفيدة بشكل مشروع لبعض الأشخاص - ولكنها أيضًا واحدة من أكثر الصناعات التي تعاني من عمليات الاحتيال باستمرار في التمويل الاستهلاكي. إن معرفة ما يجب التحقق منه قبل إشراك أي شخص يوفر عليك المال والإحباط.
الإطار القانوني الذي يحميك فعليًا
قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA) هو قانون فيدرالي وهو محدد: لا يمكن لشركات إصلاح الائتمان أن تفرض عليك رسومًا قانونية قبل إكمال الخدمات التي وعدت بها. يجب أن يعطوك عقدًا مكتوبًا. يجب أن يمنحك ثلاثة أيام عمل للإلغاء دون أي عقوبة. إذا طلبت شركة ما سداد كامل المبلغ مقدمًا قبل القيام بأي شيء، فهي تنتهك القانون الفيدرالي - ولا تخالف القواعد، بل تخرقها بالفعل.
ويُحظر عليهم أيضًا تقديم ضمانات لا يمكنهم الاحتفاظ بها ("سنرفع درجاتك بمقدار 100 نقطة") ومن نصحك بالاعتراض على المعلومات الدقيقة. إن معرفة خط الأساس هذا يعني أنه يمكنك استبعاد الكثير من الشركات على الفور بناءً على أول مكالمة هاتفية لها. أ<دليل حماية المستهلك> سوف يرشدك إلى حقوقك الدقيقة بموجب CROA بلغة واضحة.
الأشياء الخمسة التي يجب عليك التحقق منها قبل التوقيع على أي شيء
أولاً، ابحث عنها لدى Better Business Bureau وقسم حماية المستهلك التابع للمدعي العام في ولايتك. شكاوى شركة إصلاح الائتمان عامة. ثانيًا، اسألهم مباشرةً عما سيفعلونه من أجلك ولا يمكنك أن تفعله بنفسك - إذا لم يتمكنوا من إعطائك إجابة محددة، فهذا أمر واضح. ثالثًا، اطلب العقد قبل أي مناقشة للدفع. إذا لم يقدموا عقدًا مكتوبًا، فارحل. رابعًا، تأكد من أنهم يقدمون نافذة للإلغاء؛ سوف تعترف الشركات المتوافقة مع CROA بالحق في الإلغاء لمدة ثلاثة أيام دون مطالبة. خامسًا، تحقق مما إذا كانوا معتمدين من NACSO أو تابعين لـ NFCC؛ هذه ليست ضمانات للجودة ولكنها مرشحات تقضي على أسوأ الممثلين.
A <تعقب التمويل الشخصي> إن الاحتفاظ بملاحظات حول كل شركة تقوم بالتحقيق فيها يساعدك إذا كنت تقارن عدة شركات. لا يكون الفرق بين الشركة التي تتقاضى 99 دولارًا شهريًا مقابل المراقبة المستمرة مقابل 400 دولار مقدمًا لخدمات النزاعات واضحًا دائمًا في عروض المبيعات.
رقم الضمان الاجتماعي الجديد
وهذا يأتي بما يكفي لذكره صراحة. تقوم بعض العمليات بعرض "ملف تعريف ائتماني جديد" باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. الفكرة هي أن سجلك الائتماني القديم لن يتبع رقم تعريف صاحب العمل (EIN). هذا احتيال. يعد استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) كمعرف شخصي في طلب الائتمان جريمة فيدرالية تسمى "فصل الملفات". الأشخاص الذين يقومون بذلك يعرفون ذلك؛ إنهم يأملون ألا تفعل ذلك. قامت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بمقاضاة حالات من هذا القبيل بشكل متكرر. يجب الإبلاغ عن أي شركة تقترح ذلك - حتى بشكل غير مباشر، أو حتى تأطيره على أنه "استراتيجية قانونية" - إلى بوابة الشكاوى التابعة للجنة التجارة الفيدرالية على reportfraud.ftc.gov.
عندما يكون التعاقد مع شركة أمرًا يستحق العناء بالفعل
بالنسبة لشخص يدير نزاعًا معقدًا - سرقة الهوية التي انتشرت عبر حسابات ومكاتب متعددة، أو الطلاق الذي ترك حسابات مشتركة في نزاع، أو سلسلة من أخطاء الفواتير الطبية - فإن التعامل الصارم مع السجل الورقي والمتابعة مفيد حقًا. يتقاضى المسؤولون الشرعيون رسومًا مقابل كل عملية حذف أو شهريًا بعد تسليم النتائج، ويقدمون تقارير حالة منتظمة، ولا يعدون بنتائج لا يمكنهم التحكم فيها. أ<خدمة مراقبة الائتمان> يمنحك العمل جنبًا إلى جنب التحقق المستقل مما ينجزونه بالفعل.
بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين لديهم مجموعة واضحة من العناصر السلبية - بضع دفعات متأخرة، أو حساب تحصيل أو حسابين - فإن مسار DIY يعمل بكامل طاقته ومجاني. رسائل النزاع نفسها بسيطة؛ والمكاتب مطالبة بالرد؛ تتطلب العملية فقط متابعة على مدى بضعة أشهر. أ<كتاب إدارة الديون> وعادة استخدام البريد المعتمد ستوصل معظم الأشخاص إلى حيث يريدون الذهاب دون وسيط.
ما كنت تخطي
تخطي أي شركة تضمن زيادة نقاط معينة. تخطي أي شركة لن تمنحك عقدًا مكتوبًا. تخطي أي شركة تتقاضى أكثر من بضع مئات من الدولارات مقدمًا للنزاعات المباشرة. وتخطى عرض EIN بالكامل - فالإصلاح الائتماني قصير الأجل لا يستحق تهمة الاحتيال الفيدرالي. تقوم خدمات الاستشارة الائتمانية المجانية التي تديرها المنظمات غير الربحية التابعة لـ NFCC بالكثير مما تفعله الشركات المدفوعة، دون المخاطرة. تحقق من nfcc.org قبل أن تدفع لأي شخص أي شيء.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
