Cara Memeriksa Firma Pembaikan Kredit Sebelum Anda Membayar Apa-apa kepada Mereka
Rakan saya membayar $800 terlebih dahulu kepada syarikat pembaikan kredit yang menghantar tiga surat pertikaian yang sama kepada biro, tidak mencapai apa-apa, dan kemudian berhenti menjawab panggilannya. Dia boleh menghantar sendiri surat yang sama untuk kos setem. Ruang pembaikan kredit secara sah berguna untuk sesetengah orang — tetapi ia juga merupakan salah satu industri yang paling konsisten dengan penipuan dalam kewangan pengguna. Mengetahui perkara yang perlu diperiksa sebelum anda melibatkan sesiapa pun menjimatkan wang dan kekecewaan anda.
Rangka Kerja Perundangan Yang Sebenarnya Melindungi Anda
Akta Organisasi Pembaikan Kredit (CROA) ialah undang-undang persekutuan dan ia khusus: syarikat pembaikan kredit tidak boleh mengecaj anda secara sah sebelum mereka menyelesaikan perkhidmatan yang mereka janjikan. Mereka mesti memberi anda kontrak bertulis. Mereka mesti memberi anda tiga hari perniagaan untuk membatalkan tanpa sebarang penalti. Jika syarikat meminta bayaran penuh terlebih dahulu sebelum melakukan apa-apa, mereka melanggar undang-undang persekutuan — bukan membongkok peraturan, sebenarnya melanggarnya.
Mereka juga dilarang daripada membuat jaminan yang tidak boleh disimpan ("Kami akan meningkatkan markah anda sebanyak 100 mata") dan daripada menasihati anda untuk mempertikaikan maklumat yang tepat. Mengetahui garis dasar ini bermakna anda boleh membatalkan kelayakan banyak syarikat serta-merta berdasarkan panggilan telefon pertama mereka. A <panduan perlindungan pengguna> akan membimbing anda melalui hak tepat anda di bawah CROA dalam bahasa mudah.
Lima Perkara yang Perlu Diperiksa Sebelum Anda Menandatangani Apa-apa
Mula-mula, cari mereka dengan Better Business Bureau dan bahagian perlindungan pengguna peguam negara anda. Aduan syarikat pembaikan kredit adalah umum. Kedua, tanya mereka secara langsung apa yang mereka akan lakukan untuk anda yang anda tidak boleh lakukan sendiri — jika mereka tidak dapat memberi anda jawapan khusus, itu bermakna. Ketiga, minta kontrak sebelum sebarang perbincangan pembayaran. Jika mereka tidak memberikan kontrak bertulis, tinggalkan. Keempat, sahkan mereka menawarkan tetingkap pembatalan; Firma yang mematuhi CROA akan mengakui hak tiga hari untuk membatalkan tanpa digesa. Kelima, semak sama ada mereka diiktiraf NACSO atau bergabung dengan NFCC; ini bukan jaminan kualiti tetapi ia adalah penapis yang menghapuskan pelakon yang paling teruk.
A <penjejak kewangan peribadi> untuk menyimpan nota pada setiap syarikat yang anda siasat membantu jika anda membandingkan berbilang firma. Perbezaan antara syarikat yang mengenakan bayaran $99/bulan untuk pemantauan berterusan berbanding $400 pendahuluan untuk perkhidmatan pertikaian tidak selalunya jelas dalam bidang jualan.
Padang Nombor Keselamatan Sosial Baharu
Yang ini datang cukup untuk menyebut secara eksplisit. Sesetengah operasi memaparkan "profil kredit baharu" menggunakan Nombor Pengenalan Majikan (EIN) dan bukannya nombor Keselamatan Sosial anda. Nadanya ialah sejarah kredit lama anda tidak akan mengikuti EIN. Ini adalah penipuan. Menggunakan EIN sebagai pengecam peribadi pada permohonan kredit ialah jenayah persekutuan yang dipanggil "pengasingan fail." Orang yang melakukannya tahu bahawa; mereka berharap anda tidak. FTC telah mendakwa kes ini berulang kali. Mana-mana syarikat yang mencadangkannya — walaupun secara serong, malah membingkainya sebagai "strategi undang-undang" — harus dilaporkan kepada portal aduan FTC di reportfraud.ftc.gov.
Apabila Mengupah Firma Sebenarnya Berbaloi
Bagi seseorang yang menguruskan pertikaian yang kompleks — kecurian identiti yang merebak merentasi berbilang akaun dan biro, perceraian yang menyebabkan akaun bersama dalam pertikaian, satu siri ralat pengebilan perubatan — mempunyai firma mengendalikan jejak kertas dan tindakan susulan adalah benar-benar berguna. Yang sah mengenakan bayaran setiap pemadaman atau sebulan selepas menyampaikan hasil, menyediakan laporan status tetap dan tidak menjanjikan hasil yang tidak dapat mereka kawal. A <perkhidmatan pemantauan kredit> berjalan bersama memberi anda pengesahan bebas tentang perkara yang sebenarnya mereka capai.
Bagi kebanyakan orang yang mempunyai set item negatif yang mudah — beberapa pembayaran lewat, satu atau dua akaun kutipan — laluan DIY berfungsi sepenuhnya dan percuma. Surat pertikaian itu sendiri adalah mudah; biro dikehendaki bertindak balas; proses itu hanya memerlukan susulan selama beberapa bulan. A <buku kerja pengurusan hutang> dan tabiat mel yang diperakui akan membawa kebanyakan orang ke mana mereka perlu pergi tanpa orang tengah.
Perkara yang saya akan Langkau
Langkau mana-mana syarikat yang menjamin peningkatan markah tertentu. Langkau mana-mana syarikat yang tidak akan memberi anda kontrak bertulis. Langkau mana-mana syarikat yang mengenakan bayaran lebih daripada beberapa ratus dolar terlebih dahulu untuk pertikaian yang mudah. Dan langkau padang EIN sepenuhnya — pembetulan kredit jangka pendek tidak bernilai caj penipuan persekutuan. Perkhidmatan kaunseling kredit percuma yang dikendalikan oleh organisasi bukan untung yang bergabung dengan NFCC melakukan banyak perkara yang dilakukan oleh syarikat berbayar, tanpa risiko. Semak nfcc.org sebelum anda membayar apa-apa kepada sesiapa.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →
