Cum să verificați o firmă de reparații de credit înainte de a le plăti ceva
O prietenă de-a mea a plătit în avans 800 de dolari unei companii de reparare a creditelor care a trimis aceleași trei scrisori de litigii către birouri, nu a realizat nimic și apoi a încetat să mai răspundă la apelurile ei. Ar fi putut trimite ea însăși aceleași scrisori contra costului unui timbru. Spațiul de reparare a creditelor este util în mod legitim pentru unii oameni - dar este, de asemenea, una dintre industriile cele mai consistente de escrocherie din finanțarea consumatorilor. A ști ce să verifici înainte de a te angaja pe cineva te economisește bani și frustrare.
Cadrul legal care vă protejează de fapt
Credit Repair Organizations Act (CROA) este o lege federală și este specifică: companiile de reparare a creditelor nu vă pot taxa legal înainte de a finaliza serviciile pe care le-au promis. Trebuie să vă dea un contract scris. Trebuie să vă acorde trei zile lucrătoare pentru a anula fără nicio penalizare. Dacă o companie cere plata integrală în avans înainte de a face ceva, ea încalcă legea federală - nu încalcă regulile, ci chiar le încalcă.
De asemenea, le este interzis să ofere garanții pe care nu le pot păstra („Vom crește scorul cu 100 de puncte”) și să vă sfătuiască să contestați informații corecte. Cunoașterea acestui nivel de bază înseamnă că puteți descalifica imediat multe companii pe baza primului lor apel telefonic. A <ghid pentru protecția consumatorului> vă va explica drepturile exacte conform CROA într-un limbaj simplu.
Cele cinci lucruri de verificat înainte de a semna ceva
Mai întâi, căutați-le cu Better Business Bureau și cu divizia de protecție a consumatorilor a procurorului general al statului. Plângerile companiei de reparare a creditelor sunt publice. În al doilea rând, întreabă-i direct ce vor face pentru tine și tu nu poți să-l faci – dacă nu vă pot oferi un răspuns specific, este grăitor. În al treilea rând, cereți contractul înainte de orice discuție de plată. Dacă nu vor furniza un contract scris, plecați. În al patrulea rând, confirmați că oferă o fereastră de anulare; Firmele care respectă CROA vor recunoaște dreptul de trei zile de a anula fără solicitare. În al cincilea rând, verificați dacă sunt acreditați de NACSO sau afiliați la NFCC; acestea nu sunt garanții de calitate, dar sunt filtre care elimină cei mai răi actori.
A <instrument de urmărire a finanțelor personale> să țineți notițe despre fiecare companie pe care o investigați vă ajută dacă comparați mai multe firme. Diferența dintre o companie care percepe 99 USD/lună pentru monitorizarea continuă față de 400 USD în avans pentru servicii de litigii nu este întotdeauna evidentă în argumentul de vânzare.
Noul număr de securitate socială
Acesta apare suficient pentru a fi menționat în mod explicit. Unele operațiuni propun un „nou profil de credit” folosind un număr de identificare a angajatorului (EIN) în loc de numărul dvs. de securitate socială. Ideea este că vechiul tău istoric de credit nu va urma EIN. Aceasta este fraudă. Utilizarea unui EIN ca identificator personal într-o cerere de credit este o infracțiune federală numită „segregarea fișierelor”. Oamenii care o fac știu asta; ei speră că nu. FTC a urmărit în mod repetat cazuri în acest sens. Orice companie care sugerează acest lucru – chiar și oblic, chiar și încadrând-o ca o „strategie legală” – ar trebui raportată la portalul de reclamații al FTC la reportfraud.ftc.gov.
Când angajarea unei firme merită de fapt
Pentru cineva care gestionează o dispută complexă - furtul de identitate care s-a răspândit în mai multe conturi și birouri, un divorț care a lăsat conturi comune în litigiu, o serie de erori de facturare medicală - este cu adevărat util să ai o firmă care se ocupă de hârtia și de urmărire. Cei legitimi taxează pe ștergere sau pe lună după furnizarea rezultatelor, oferă rapoarte regulate de stare și nu promit rezultate pe care nu le pot controla. A <serviciu de monitorizare a creditului> rularea alături vă oferă o verificare independentă a ceea ce realizează de fapt.
Pentru majoritatea oamenilor cu un set simplu de articole negative - câteva plăți întârziate, un cont de colectare sau două - ruta de bricolaj este complet funcțională și gratuită. Scrisorile de dispută în sine sunt simple; birourile sunt obligate să răspundă; procesul necesită doar urmărire pe parcursul a câteva luni. A <registru de lucru pentru gestionarea datoriilor> și un obicei prin poșta certificată îi va duce pe cei mai mulți oameni acolo unde trebuie să meargă fără intermediar.
Ce aș sări peste
Omite orice companie care garantează o anumită creștere a punctajului. Sari peste orice companie care nu va da un contract scris. Omite orice companie care percepe mai mult de câteva sute de dolari în avans pentru dispute simple. Și omiteți cu totul argumentul EIN - remedierea creditului pe termen scurt nu merită o taxă federală de fraudă. Serviciile gratuite de consiliere privind creditele administrate de organizațiile nonprofit afiliate la NFCC fac mult din ceea ce fac companiile plătite, fără riscuri. Verificați nfcc.org înainte de a plăti ceva cuiva.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
