Как проверить фирму по ремонту кредитов, прежде чем платить им что-либо
Моя подруга заплатила 800 долларов вперед компании по ремонту кредитов, которая отправила в бюро те же три письма о спорах, ничего не добилась, а затем перестала отвечать на ее звонки. Она могла бы сама отправить те же письма за стоимость марки. Пространство восстановления кредита законно полезно для некоторых людей, но это также одна из наиболее постоянно подверженных мошенничеству отраслей потребительского финансирования. Знание того, что проверить, прежде чем привлекать кого-либо, сэкономит вам деньги и избавит от разочарований.
Правовая база, которая действительно вас защищает
Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) является федеральным законом, и он конкретен: компании по ремонту кредитов не могут по закону взимать с вас плату до того, как они предоставят обещанные услуги. Они должны дать вам письменный контракт. Они должны дать вам три рабочих дня на отмену без каких-либо штрафов. Если компания просит полную предоплату, прежде чем что-либо делать, она нарушает федеральный закон — не нарушает правила, а фактически нарушает их.
Им также запрещено давать гарантии, которые они не могут выполнить («Мы поднимем ваш балл на 100 баллов») и советовать вам оспаривать точную информацию. Зная этот базовый уровень, вы можете сразу же дисквалифицировать многие компании после их первого телефонного звонка. А <руководство по защите прав потребителей> объяснит вам ваши точные права в соответствии с CROA простым языком.
Пять вещей, которые следует проверить, прежде чем что-либо подписывать
Во-первых, найдите их в Better Business Bureau и в отделе защиты прав потребителей генерального прокурора вашего штата. Жалобы компаний по ремонту кредитов являются публичными. Во-вторых, спросите их напрямую, что они сделают для вас такого, чего вы не можете сделать сами — если они не могут дать вам конкретного ответа, это говорит о многом. В-третьих, попросите контракт перед обсуждением оплаты. Если они не предоставят письменный контракт, уходите. В-четвертых, подтвердите, что они предлагают окно отмены; Фирмы, соответствующие CROA, признают трехдневное право на отмену без запроса. В-пятых, проверьте, аккредитованы ли они NACSO или связаны ли они с NFCC; это не гарантия качества, а фильтры, которые отсеивают худших актеров.
A <трекер личных финансов> Ведение записей по каждой компании, которую вы исследуете, помогает, если вы сравниваете несколько фирм. Разница между компанией, взимающей 99 долларов в месяц за постоянный мониторинг, и авансом в 400 долларов за услуги по разрешению споров, не всегда очевидна в ходе продаж.
Представление нового номера социального страхования
Этого достаточно, чтобы упомянуть об этом явно. Некоторые операции представляют «новый кредитный профиль», используя идентификационный номер работодателя (EIN) вместо вашего номера социального страхования. Суть в том, что ваша старая кредитная история не будет соответствовать EIN. Это мошенничество. Использование EIN в качестве личного идентификатора в заявке на кредит является федеральным преступлением, называемым «сегрегацией файлов». Люди, которые это делают, знают это; они надеются, что ты этого не сделаешь. Федеральная торговая комиссия неоднократно расследовала подобные дела. О любой компании, которая предлагает это — даже косвенно, даже формулируя это как «правовую стратегию», — следует сообщить на портал жалоб Федеральной торговой комиссии по адресу reportfraud.ftc.gov.
Когда найм фирмы действительно того стоит
Для тех, кто управляет сложным спором — кража личных данных, которая распространилась на несколько счетов и бюро, развод, в результате которого возникли споры по совместным счетам, серия ошибок в счетах за медицинские услуги — действительно полезно, чтобы фирма занималась документацией и последующим наблюдением. Законные взимают плату за удаление или помесячно после получения результатов, предоставляют регулярные отчеты о состоянии и не обещают результатов, которые они не могут контролировать. А <служба кредитного мониторинга> Работая вместе, вы получаете независимую проверку того, чего они на самом деле достигают.
Для большинства людей с простым набором негативных моментов — несколькими просроченными платежами, одним или двумя накопительными счетами — маршрут «Сделай сам» полностью функционален и бесплатен. Сами спорные письма просты; бюро обязаны ответить; этот процесс просто требует доведения до конца в течение нескольких месяцев. А <рабочая тетрадь по управлению долгом> А привычка отправлять заказную почту позволит большинству людей добраться туда, куда им нужно, без посредников.
Что я бы пропустил
Пропустите любую компанию, гарантирующую конкретное увеличение балла. Пропустите любую компанию, которая не предоставит вам письменный контракт. Не обращайте внимания на любую компанию, которая взимает аванс более нескольких сотен долларов за прямые споры. И полностью пропустите презентацию EIN — исправление краткосрочного кредита не стоит федеральных обвинений в мошенничестве. Бесплатные консультационные услуги по кредитам, предоставляемые некоммерческими организациями, связанными с NFCC, делают многое из того, что делают платные компании, но без риска. Проверьте nfcc.org, прежде чем платить кому-либо.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
