Як перевірити фірму з ремонту кредитів, перш ніж щось їй платити
Мій друг заплатив 800 доларів наперед компанії з ремонту кредитів, яка надіслала ті самі три листи про суперечки до бюро, нічого не досягла, а потім перестала відповідати на її дзвінки. Вона могла б сама надіслати ті самі листи за одну марку. Простір для відновлення кредитів законно корисний для деяких людей, але це також одна з найбільш постійно охоплених шахрайством галузей споживчого фінансування. Знаючи, що перевірити, перш ніж залучити будь-кого, ви заощадите гроші та розчарування.
Правова база, яка фактично захищає вас
Закон про організації відновлення кредитів (CROA) є федеральним законом, і він конкретний: компанії, які займаються відновленням кредитів, не можуть на законних підставах стягувати з вас плату, доки вони не нададуть обіцяні послуги. Вони повинні дати вам письмовий договір. Вони повинні дати вам три робочі дні на скасування без штрафних санкцій. Якщо компанія вимагає повну передоплату, перш ніж щось робити, вона порушує федеральний закон — не порушує правила, а насправді їх порушує.
Їм також забороняється давати гарантії, яких вони не можуть дотримуватися («Ми підвищимо вашу оцінку на 100 балів») і рекомендувати вам оскаржити точну інформацію. Знання цього базового рівня означає, що ви можете негайно дискваліфікувати багато компаній на основі їх першого телефонного дзвінка. A <посібник із захисту прав споживачів> розповість вам про ваші права згідно з CROA простою мовою.
П’ять речей, які потрібно перевірити, перш ніж щось підписувати
Спочатку знайдіть їх у Better Business Bureau та у відділі захисту прав споживачів вашого державного прокурора. Скарги на компанії з ремонту кредитів є публічними. По-друге, запитайте їх прямо, що вони зроблять для вас, чого ви не можете зробити самі — якщо вони не можуть дати вам конкретної відповіді, це показово. По-третє, попросіть контракт перед будь-яким обговоренням платежу. Якщо вони не нададуть письмову угоду, то йди. По-четверте, підтвердьте, що вони пропонують вікно скасування; Фірми, які відповідають вимогам CROA, визнають триденне право на скасування без запиту. По-п’яте, перевірте, чи вони акредитовані NACSO або пов’язані з NFCC; це не гарантії якості, але це фільтри, які усувають найгірших акторів.
A <трекер особистих фінансів> вести записи про кожну компанію, яку ви досліджуєте, допоможе, якщо ви порівнюєте кілька фірм. Різниця між компанією, яка стягує 99 доларів США на місяць за постійний моніторинг, і 400 доларів США наперед за послуги з вирішення спорів, не завжди очевидна в рекламі продажів.
Новий номер соціального страхування
Цього достатньо, щоб згадати його прямо. Деякі операції створюють «новий кредитний профіль» за допомогою ідентифікаційного номера роботодавця (EIN) замість вашого номера соціального страхування. Справа в тому, що ваша стара кредитна історія не буде відповідати EIN. Це шахрайство. Використання EIN як персонального ідентифікатора в заявці на отримання кредиту є федеральним злочином під назвою «сегрегація файлів». Люди, які це роблять, знають це; вони сподіваються, що ти цього не зробиш. FTC неодноразово переслідувала такі випадки. Про будь-яку компанію, яка пропонує це — навіть побічно, навіть формулюючи це як «юридичну стратегію», — слід повідомити на портал скарг FTC за адресою reportfraud.ftc.gov.
Коли наймання фірми того варте
Для тих, хто веде складну суперечку — викрадення особистих даних, яке поширилося на кілька облікових записів і бюро, розлучення, яке призвело до спору щодо спільних рахунків, низка медичних помилок у виставленні рахунків — справді корисно мати фірму, яка впорається з документами та подальшими діями. Законні стягують плату за кожне видалення або за місяць після отримання результатів, надають регулярні звіти про стан і не обіцяють результатів, які вони не можуть контролювати. A <служба кредитного моніторингу> пліч-о-пліч дає вам незалежну перевірку того, чого вони насправді досягають.
Для більшості людей із простим набором негативних речей — кілька прострочених платежів, рахунок для збору або два — маршрут «Зроби сам» є повністю функціональним і безкоштовним. Самі диспутні листи прості; бюро зобов'язані відповісти; процес просто вимагає подальшого проходження протягом кількох місяців. A <зошит з управління боргом> і звичка сертифікованої пошти допоможе більшості людей дістатися туди, куди їм потрібно, без посередників.
Що я б пропустив
Пропустіть будь-яку компанію, яка гарантує конкретне збільшення балів. Пропустіть будь-яку компанію, яка не дасть вам письмовий договір. Пропустіть будь-яку компанію, яка стягує понад кілька сотень доларів наперед для простих суперечок. І зовсім пропустіть подання EIN — виправлення короткострокового кредиту не варте федеральних звинувачень у шахрайстві. Безкоштовні послуги кредитного консультування, якими керують некомерційні організації, пов’язані з NFCC, роблять багато з того, що роблять платні компанії, без ризику. Перевірте nfcc.org, перш ніж щось платити.
Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
