Làm thế nào để kiểm tra một công ty sửa chữa tín dụng trước khi bạn thanh toán cho họ bất cứ điều gì
Một người bạn của tôi đã trả trước 800 đô la cho một công ty sửa chữa tín dụng, công ty này đã gửi ba lá thư tranh chấp tương tự đến các văn phòng nhưng không đạt được kết quả gì và sau đó ngừng trả lời các cuộc gọi của cô ấy. Cô ấy có thể tự mình gửi những lá thư đó với chi phí là một con tem. Không gian sửa chữa tín dụng hữu ích về mặt pháp lý đối với một số người - nhưng đây cũng là một trong những ngành thường xuyên bị lừa đảo nhất trong tài chính tiêu dùng. Biết những gì cần kiểm tra trước khi giao tiếp với bất kỳ ai sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và tránh sự thất vọng.
Khung pháp lý thực sự bảo vệ bạn
Đạo luật Tổ chức Sửa chữa Tín dụng (CROA) là luật liên bang và có tính chất cụ thể: các công ty sửa chữa tín dụng không thể tính phí hợp pháp cho bạn trước khi họ hoàn thành các dịch vụ mà họ đã hứa. Họ phải cung cấp cho bạn một hợp đồng bằng văn bản. Họ phải cho bạn ba ngày làm việc để hủy mà không bị phạt. Nếu một công ty yêu cầu thanh toán đầy đủ trước khi làm bất cứ điều gì, thì họ đang vi phạm luật liên bang - không bẻ cong các quy tắc, mà thực tế là vi phạm chúng.
Họ cũng bị cấm đưa ra những đảm bảo mà họ không thể thực hiện ("Chúng tôi sẽ tăng điểm của bạn lên 100 điểm") và khuyên bạn nên tranh cãi về thông tin chính xác. Biết được đường cơ sở này có nghĩa là bạn có thể loại nhiều công ty ngay lập tức dựa trên cuộc gọi điện thoại đầu tiên của họ. Một <hướng dẫn bảo vệ người tiêu dùng> sẽ hướng dẫn bạn các quyền chính xác theo CROA bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Năm điều cần kiểm tra trước khi bạn ký bất cứ điều gì
Trước tiên, hãy tra cứu chúng với Better Business Bureau và bộ phận bảo vệ người tiêu dùng của tổng chưởng lý tiểu bang của bạn. Khiếu nại của công ty sửa chữa tín dụng được công khai. Thứ hai, hãy hỏi trực tiếp họ xem họ sẽ làm gì cho bạn mà bạn không thể tự mình làm được - nếu họ không thể đưa ra câu trả lời cụ thể cho bạn, đó chính là nói lên điều đó. Thứ ba, hãy hỏi về hợp đồng trước khi thảo luận về việc thanh toán. Nếu họ không cung cấp hợp đồng bằng văn bản, hãy rời đi. Thứ tư, xác nhận rằng họ đưa ra thời hạn hủy; Các công ty tuân thủ CROA sẽ thừa nhận quyền hủy bỏ trong ba ngày mà không cần nhắc nhở. Thứ năm, kiểm tra xem họ có được NACSO công nhận hay liên kết với NFCC hay không; những điều này không đảm bảo về chất lượng nhưng chúng là những bộ lọc giúp loại bỏ những tác nhân tồi tệ nhất.
A <theo dõi tài chính cá nhân> ghi chú về từng công ty mà bạn điều tra sẽ giúp ích nếu bạn so sánh nhiều công ty. Sự khác biệt giữa một công ty tính phí 99 USD/tháng cho dịch vụ giám sát liên tục và 400 USD trả trước cho các dịch vụ tranh chấp không phải lúc nào cũng rõ ràng trong chiêu trò bán hàng.
Quảng cáo Số An sinh Xã hội Mới
Điều này xuất hiện đủ để đề cập một cách rõ ràng. Một số hoạt động cung cấp "hồ sơ tín dụng mới" bằng cách sử dụng Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) thay vì số An sinh xã hội của bạn. Vấn đề là lịch sử tín dụng cũ của bạn sẽ không tuân theo EIN. Đây là gian lận. Sử dụng EIN làm thông tin nhận dạng cá nhân trên đơn đăng ký tín dụng là một tội phạm liên bang được gọi là "phân tách tệp". Những người làm việc đó biết điều đó; họ đang hy vọng bạn không làm vậy. FTC đã truy tố các trường hợp này nhiều lần. Bất kỳ công ty nào đề xuất điều đó - thậm chí gián tiếp, thậm chí đóng khung nó như một "chiến lược pháp lý" - đều phải được báo cáo lên cổng khiếu nại của FTC tại reportfraud.ftc.gov.
Khi việc thuê một công ty thực sự có giá trị
Đối với người đang giải quyết một tranh chấp phức tạp - hành vi trộm cắp danh tính lan rộng trên nhiều tài khoản và văn phòng, việc ly hôn khiến tài khoản chung bị tranh chấp, một loạt lỗi thanh toán y tế - việc có một công ty xử lý dấu vết giấy tờ và theo dõi thực sự hữu ích. Những người hợp pháp tính phí mỗi lần xóa hoặc mỗi tháng sau khi cung cấp kết quả, cung cấp báo cáo trạng thái thường xuyên và không hứa hẹn kết quả mà họ không thể kiểm soát. Một <dịch vụ giám sát tín dụng> chạy cùng mang lại cho bạn sự xác minh độc lập về những gì họ thực sự đang đạt được.
Đối với hầu hết những người có một loạt các mục tiêu cực đơn giản - một vài khoản thanh toán trễ, một hoặc hai tài khoản thu nợ - lộ trình DIY có đầy đủ chức năng và miễn phí. Bản thân các bức thư tranh chấp rất đơn giản; các cơ quan được yêu cầu trả lời; quá trình này chỉ yêu cầu thực hiện trong vài tháng. Một <sổ tay quản lý nợ> và thói quen gửi thư bảo đảm sẽ đưa hầu hết mọi người đến nơi họ cần mà không cần qua người trung gian.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua bất kỳ công ty nào đảm bảo tăng điểm cụ thể. Bỏ qua bất kỳ công ty nào không cung cấp cho bạn một hợp đồng bằng văn bản. Bỏ qua bất kỳ công ty nào tính phí trả trước nhiều hơn vài trăm đô la cho các tranh chấp đơn giản. Và bỏ qua hoàn toàn quảng cáo chiêu hàng EIN - khoản sửa lỗi tín dụng ngắn hạn không đáng bị buộc tội gian lận liên bang. Các dịch vụ tư vấn tín dụng miễn phí do các tổ chức phi lợi nhuận liên kết với NFCC điều hành thực hiện phần lớn công việc mà các công ty trả phí thực hiện mà không gặp rủi ro. Hãy kiểm tra nfcc.org trước khi bạn trả tiền cho bất kỳ ai.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
