Περπατώντας στο γραφείο του πιστωτή σας: Τι να περιμένετε όταν ξεκινήσετε την επαφή
Η κλήση που ανέβαζα συνέχεια για τρία χρόνια κράτησε έντεκα λεπτά. Το είχα δημιουργήσει στο μυαλό μου για να είναι αυτή η συγκρουσιακή εμπειρία όπου κάποιος θα μου φώναζε για χαμένες πληρωμές. Αντίθετα, το άτομο στην άλλη άκρη ρώτησε τι μπορούσα να κάνω ρεαλιστικά και δουλέψαμε από εκεί. Οι πιστωτές επιδιώκουν να πάρουν χρήματα πίσω — όχι να κάνουν τη ζωή σας μίζερη. Μόλις το κατάλαβα, η όλη διαδικασία ήταν διαφορετική.
Γιατί οι περισσότεροι άνθρωποι περιμένουν πάρα πολύ
Ο φόβος οδηγεί το μεγαλύτερο μέρος της καθυστέρησης. Φαντάζεστε τον πιστωτή ως αντίπαλο, ότι η έναρξη επαφής θα επιταχύνει κατά κάποιο τρόπο τις εισπράξεις ή θα προκαλέσει νομικές ενέργειες. Συνήθως ισχύει το αντίθετο. Όταν εξαφανίζεστε, οι πιστωτές κλιμακώνονται: εξοφλούν το χρέος, το πουλούν σε γραφεία είσπραξης και τελικά επιδιώκουν ένδικα μέσα. Όταν απλώνετε το χέρι, διακόπτετε αυτήν την αλυσίδα. Οι περισσότεροι αρχικοί πιστωτές έχουν προγράμματα δυσκολίας ειδικά για άτομα που έρχονται μπροστά πριν φτάσει σε αυτό το στάδιο.
A <σημειωματάριο προγραμματισμού προϋπολογισμού> και μια ξεκάθαρη εικόνα του μηνιαίου εισοδήματός σας πριν την κλήση βοηθάει πάρα πολύ. Εάν μπορείτε να πείτε "Μπορώ να δεσμευτώ σε X $ ανά μήνα ξεκινώντας από αυτήν την ημερομηνία", θα λάβετε μια πιο γρήγορη και πιο χρήσιμη απάντηση από ό,τι αν λέτε απλώς ότι δυσκολεύεστε και δεν έχετε σχέδιο.
Πώς πραγματικά μοιάζει η συνομιλία
Οι πιστωτές έχουν τμήματα - που μερικές φορές ονομάζονται βοήθεια πελατών, δυσκολίες ή μετριασμός ζημιών - ειδικά εκπαιδευμένα για αυτήν την κατάσταση. Δεν είναι ασφαλιστές. Είναι άτομα με σενάρια και δέντρα αποφάσεων που έχουν σχεδιαστεί για να βρίσκουν έναν αριθμό που λειτουργεί και για τις δύο πλευρές. Δεν ζητάς ελεημοσύνη. διαπραγματεύεστε μια συμφωνία αποπληρωμής. Προτιμούν να έχουν κάτι παρά τίποτα.
Περιμένετε να ζητήσουν πληροφορίες εσόδων και εξόδων. A <υπολογιστικό φύλλο προσωπικού προϋπολογισμού> το κάνει πολύ πιο εύκολο να το έχετε έτοιμο. Μπορούν να προσφέρουν μειωμένο πρόγραμμα πληρωμής, προσωρινή αναβολή, χαμηλότερο επιτόκιο ή σε ορισμένες περιπτώσεις — εάν το χρέος έχει παλιώσει σημαντικά — ένα διακανονισμένο ποσό μικρότερο από το πλήρες υπόλοιπο. Πάρτε ό,τι προσφέρουν γραπτώς πριν πληρώσετε ένα σεντ.
Τα πρακτορεία συλλογής είναι ένα διαφορετικό ζώο. Αγοράζουν φτηνά χρέη και έχουν μεγαλύτερη ευελιξία να διακανονίσουν. Είναι όμως και πιο επιθετικοί. Εάν έχετε να κάνετε με μια εταιρεία είσπραξης και όχι με τον αρχικό πιστωτή, ένα <πρότυπο επιστολής ρύθμισης οφειλών> μπορεί να είναι χρήσιμη — η γραπτή υποβολή μιας συγκεκριμένης προσφοράς μερικές φορές μετακινεί τα πράγματα πιο γρήγορα από τις τηλεφωνικές κλήσεις.
Τι αλλάζει μετά την Επικοινωνία
Η ψυχολογική αλλαγή είναι πραγματική. Ο λογαριασμός που καθόταν εκεί ως αφηρημένη απειλή γίνεται ένα συγκεκριμένο σχέδιο με χρονοδιάγραμμα. Πιο πρακτικά, ορισμένοι πιστωτές θα σταματήσουν να αναφέρουν πρόσθετους αρνητικούς βαθμούς μόλις συμμετάσχετε σε συμφωνία πληρωμής. Δεν θα το κάνουν όλοι, και θα πρέπει να ρωτήσετε ρητά. Αφού πληρωθεί, ο λογαριασμός αλλάζει από "εκπρόθεσμη" σε "πληρωμένη είσπραξη" ή "διακανονίζεται" στην αναφορά σας — εξακολουθεί να μην είναι ιδανικός, αλλά ουσιαστικά καλύτερος και ο αντίκτυπος της βαθμολογίας συρρικνώνεται με την πάροδο του χρόνου.
A <οδηγός βελτίωσης πιστωτικού αποτελέσματος> θα σας πει ότι το ιστορικό πληρωμών είναι το μοναδικό μεγαλύτερο στοιχείο της βαθμολογίας σας, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 35%. Κάθε έγκαιρη πληρωμή από αυτό το σημείο και μετά συμβάλλει στην ανοικοδόμηση αυτής της ιστορίας. Δεν συμβαίνει εν μία νυκτί, αλλά συμβαίνει αξιόπιστα — με τον ίδιο τρόπο που συσσωρεύτηκε η ζημιά, αργά και σταθερά.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Παραλείψτε τις εταιρείες επισκευής πιστώσεων που θέλουν να "διαπραγματευτούν για λογαριασμό σας" έναντι μεγάλης προκαταβολής. Μπορείτε να κάνετε τις ίδιες συνομιλίες που έχουν. Δεν υπάρχει καμία μυστική γνώση ή πρόσβαση στον κλάδο. Η FTC ρυθμίζει αυτές τις εταιρείες ακριβώς επειδή οι απάτες είναι τόσο συνηθισμένες — οι προκαταβολές πριν από την παράδοση οποιασδήποτε υπηρεσίας είναι παράνομες για τους οργανισμούς επισκευής πιστώσεων σύμφωνα με τον νόμο περί οργανισμών επιδιόρθωσης πιστώσεων. Μια δωρεάν διαβούλευση με έναν μη κερδοσκοπικό πιστωτικό σύμβουλο μέσω του NFCC σας δίνει τον ίδιο οδικό χάρτη χωρίς το κόστος. A <περιοδικό οικονομικού προγραμματισμού> η παρακολούθηση των λογαριασμών, των κλήσεων και των συμφωνιών σας είναι πιο χρήσιμη από οποιονδήποτε μεσάζοντα.
Η ειλικρινής ουσία είναι ότι ο πιστωτής δεν ριζώνει εναντίον σας — είναι μια επιχείρηση που θέλει προβλέψιμο αποτέλεσμα. Το να περπατάς μέσα με ένα ρεαλιστικό σχέδιο, έστω και μέτριο, αλλάζει εντελώς τη δυναμική. Η ενδεκάλεπτη κλήση που απέφευγα για τρία χρόνια ήταν η πιο παραγωγική οικονομική συζήτηση που είχα εκείνη τη δεκαετία.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
