債権者の事務所に行く: 連絡を開始する際に期待すること
3年間延期し続けた電話は11分かかりました。私は、支払いを怠ったことで誰かが私に怒鳴るという、この対立的な経験を頭の中で作り上げていました。代わりに、相手は私に現実的に何ができるかを尋ね、そこから取り組みました。債権者はお金を取り戻すのが本業であり、あなたの生活を悲惨にすることではありません。それを理解すると、プロセス全体が違ったように感じられました。
ほとんどの人が待ち時間が長すぎる理由
遅延のほとんどは恐怖によって引き起こされます。あなたは債権者を敵対者として想像し、連絡を開始することで何らかの形で回収が早まり、訴訟が引き起こされると想像します。通常はその逆です。あなたが失踪すると、債権者はエスカレートし、借金を帳消しにして回収業者に売却し、最終的には法的救済を求めます。手を伸ばせば、その連鎖を断ち切ることができます。当初の債権者のほとんどは、その段階に至る前に名乗り出た人々に特化した困難プログラムを用意しています。
A <予算計画ノート> また、電話をかける前に月収を明確に把握しておくと非常に役立ちます。 「この日から月額 X ドルを約束できます」と言えば、単に計画がなくて苦労していると言うよりも、より早く、より有用な応答が得られます。
会話の実際の様子
債権者には、この状況に備えて特別に訓練された部門（顧客支援、困難、または損失軽減と呼ばれることもあります）が存在します。彼らは保険会社ではありません。彼らは、双方にとって有効な数値を見つけるように設計されたスクリプトと意思決定ツリーを備えた人々です。あなたは慈善を求めているのではありません。あなたは返済の取り決めについて交渉中です。彼らは何もないよりは何かがあったほうがいいのです。
収入と支出の情報を求められることが予想されます。あ<個人予算スプレッドシート> これにより、準備がはるかに簡単になります。返済計画の縮小、一時的な延期、金利の引き下げ、または場合によっては、債務が大幅に期限切れになっている場合には、全額残高よりも少ない決済金額を提案する場合があります。 1セントも支払う前に、彼らが提供するものはすべて書面で入手してください。
回収業者は別の動物です。彼らは債権を安く購入し、より柔軟に決済できます。しかし、彼らはより攻撃的でもあります。元の債権者ではなく回収業者と取引している場合は、<債務整理レターのテンプレート> 役立つ場合があります。具体的なオファーを書面で伝えると、電話よりも早く物事が進む場合があります。
連絡後の変化
心理的な変化は本物です。抽象的な脅威として存在していたアカウントが、タイムラインを伴う具体的な計画になります。もっと現実的に言えば、支払いの取り決めが完了すると、一部の債権者は追加のマイナス評価を報告しなくなるでしょう。すべてがそうするわけではないので、明確に尋ねる必要があります。支払いが完了すると、レポート上でアカウントは「滞納」から「有償回収」または「決済済み」に変わります。まだ理想的ではありませんが、大幅に改善され、スコアへの影響は時間の経過とともに縮小します。
A <信用スコア向上ガイド> を見ると、スコアの最大の要素は支払い履歴であり、約 35% を占めていることがわかります。この時点以降のすべての期日通りの支払いは、その歴史の再構築に貢献します。それは一夜にして起こるものではありませんが、ダメージが蓄積するのと同じように、ゆっくりと確実に起こります。
スキップしたいこと
高額な前払い料金を払って「あなたに代わって交渉」をしようとする信用修復会社は避けてください。彼らと同じ会話をすることができます。秘密の知識や業界へのアクセスは関係ありません。 FTC がこれらの企業を規制しているのは、まさに詐欺が非常に頻繁に行われているためです。サービス提供前の前払い料金は、信用修復組織法に基づき、信用修復組織にとって違法です。 NFCC を通じて非営利信用カウンセラーに無料で相談すると、費用をかけずに同じロードマップが得られます。あ<財務計画ジャーナル> あなたのアカウント、通話、契約を追跡することは、どんな仲介者よりも役に立ちます。
正直な結論は、債権者はあなたを応援しているのではなく、予測可能な結果を望んでいる企業だということです。たとえ控えめな計画であっても、現実的な計画を立てて取り組むと、状況は完全に変わります。私が 3 年間避け続けた 11 分間の電話は、その 10 年間で最も生産的な経済的な会話でした。
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