채권자 사무실에 들어갈 때: 연락을 시작할 때 기대할 사항
3년 동안 계속 미루던 통화가 11분 걸렸습니다. 나는 누군가가 나에게 지불 누락에 대해 소리를 지르는 대결적인 경험을 머릿속에 쌓아 두었습니다. 대신 상대방이 현실적으로 할 수 있는 일이 무엇인지 묻고 거기서부터 일을 하게 됐다. 채권자는 돈을 돌려받는 일을 하고 있지만, 귀하의 삶을 비참하게 만드는 것은 아닙니다. 그것을 이해하고 나면 전체 과정이 다르게 느껴졌습니다.
대부분의 사람들이 너무 오래 기다리는 이유
두려움이 대부분의 지연을 초래합니다. 당신은 채권자가 적대적이라고 상상합니다. 접촉을 시작하면 추심 속도가 빨라지거나 법적 조치가 취해질 것이라고 상상합니다. 일반적으로 그 반대가 사실입니다. 귀하가 사라지면 채권자들은 단계적으로 부채를 탕감하고 추심 대행업체에 매각한 후 결국 법적 구제 조치를 취합니다. 손을 뻗으면 그 사슬이 중단됩니다. 대부분의 원래 채권자는 해당 단계에 도달하기 전에 나서는 사람들을 위해 특별히 고난 프로그램을 가지고 있습니다.
A <예산 계획 노트> 통화 전에 월 소득에 대한 명확한 그림을 확인하는 것이 큰 도움이 됩니다. "이 날짜부터 매월 X달러를 약속하겠습니다."라고 말하면 어려움을 겪고 있고 계획이 없다고 말하는 것보다 더 빠르고 유용한 응답을 얻을 수 있습니다.
대화의 실제 모습
채권자에게는 이러한 상황을 위해 특별히 훈련된 부서(고객 지원, 어려움 또는 손실 완화라고도 함)가 있습니다. 그들은 보험업자가 아닙니다. 그들은 양측 모두에게 적합한 숫자를 찾도록 설계된 스크립트와 의사 결정 트리를 가진 사람들입니다. 당신은 자선을 요청하는 것이 아닙니다. 당신은 상환 합의를 협상하고 있습니다. 그들은 아무것도 없는 것보다는 뭔가를 갖고 싶어합니다.
그들이 수입과 지출 정보를 요구할 것으로 예상하십시오. <개인 예산 스프레드시트> 훨씬 쉽게 준비할 수 있습니다. 그들은 축소된 지불 계획, 임시 연기, 더 낮은 이자율을 제공하거나 경우에 따라 부채가 상당히 오래 된 경우 전체 잔액보다 적은 금액을 정산할 수 있습니다. 센트를 지불하기 전에 그들이 제공하는 것은 무엇이든 서면으로 얻으십시오.
수금 대행사는 다른 동물입니다. 그들은 부채를 저렴하게 구매하고 청산에 더 많은 유연성을 가지고 있습니다. 그러나 그들은 또한 더 공격적입니다. 원래 채권자가 아닌 추심 대행업체와 거래하는 경우 <부채 청산 편지 템플릿> 도움이 될 수 있습니다. 특정 제안을 서면으로 작성하면 때로는 전화 통화보다 상황이 더 빨리 진행됩니다.
연락 후 변화되는 점
심리적 변화는 현실입니다. 추상적인 위협으로 존재했던 계정은 타임라인이 있는 구체적인 계획이 됩니다. 보다 실질적으로 일부 채권자는 귀하가 지불 계약을 체결하면 추가 마이너스 점수 보고를 중단합니다. 모든 사람이 그렇지는 않으므로 명시적으로 물어봐야 합니다. 일단 비용을 지불하고 나면 보고서에서 계정이 "연체"에서 "지불된 추심" 또는 "정산"으로 변경됩니다. 여전히 이상적이지는 않지만 실질적으로 더 좋아지고 시간이 지남에 따라 점수 영향이 줄어듭니다.
A <신용점수 향상 가이드> 결제 내역이 점수의 가장 큰 단일 요소로 약 35%를 차지한다고 알려드립니다. 이 시점부터 모든 정시 지불은 해당 역사를 재건하는 데 기여합니다. 하룻밤 사이에 발생하는 것은 아니지만 안정적으로 발생합니다. 피해가 누적되는 것과 마찬가지로 천천히 그리고 꾸준히 발생합니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
높은 선불 비용으로 "귀하를 대신하여 협상"하려는 신용 수리 회사는 건너뛰십시오. 당신도 그들과 같은 대화를 나눌 수 있습니다. 관련된 비밀 지식이나 업계 접근이 없습니다. FTC는 사기가 매우 흔하기 때문에 이러한 회사를 규제합니다. 서비스가 제공되기 전 선지급 수수료는 신용 회복 기관법에 따라 신용 회복 기관에 불법입니다. NFCC를 통해 비영리 신용 상담사와의 무료 상담을 통해 비용 부담 없이 동일한 로드맵을 얻을 수 있습니다. <재무 계획 일지> 귀하의 계정, 통화 및 계약을 추적하는 것은 어떤 중개자보다 더 유용합니다.
정직한 결론은 채권자가 당신을 응원하는 것이 아니라 예측 가능한 결과를 원하는 기업이라는 것입니다. 비록 작은 것이라도 현실적인 계획을 갖고 들어가면 역동성이 완전히 달라집니다. 제가 3년 동안 계속 피했던 11분짜리 통화는 지난 10년 동안 나눈 가장 생산적인 금융 대화였습니다.
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