Intrarea în biroul creditorului dvs.: la ce să vă așteptați când inițiați contactul
Apelul pe care l-am tot amânat timp de trei ani a durat unsprezece minute. Mi-am creat această experiență de confruntare în care cineva ar țipa la mine despre plăți ratate. În schimb, persoana de la celălalt capăt a întrebat ce aș putea face în mod realist și am lucrat de acolo. Creditorii sunt în afacerea de a primi bani înapoi - nu de a vă face viața mizerabilă. Odată ce am înțeles asta, întregul proces s-a simțit diferit.
De ce majoritatea oamenilor așteaptă prea mult
Frica conduce cea mai mare parte a întârzierii. Îți imaginezi creditorul ca fiind contradictoriu, că inițierea contactului va grăbi cumva încasările sau va declanșa acțiuni în justiție. Opusul este de obicei adevărat. Când dispari, creditorii escaladează: ei decontează datoria, o vând agențiilor de colectare și, în cele din urmă, urmăresc căi de atac. Când întinzi mâna, întrerupi acel lanț. Majoritatea creditorilor inițiali au programe de dificultate special pentru persoanele care se prezintă înainte de a ajunge la această etapă.
A <caiet de planificare bugetară> și o imagine clară a venitului dvs. lunar înainte de apel vă ajută enorm. Dacă poți spune „Pot să mă angajez la X USD pe lună începând cu această dată”, vei primi un răspuns mai rapid și mai util decât dacă spui doar că te lupți și nu ai niciun plan.
Cum arată de fapt conversația
Creditorii au departamente – uneori numite asistență pentru clienți, dificultăți sau atenuare a pierderilor – instruite special pentru această situație. Nu sunt asiguratori. Sunt oameni cu scripturi și arbori de decizie concepute pentru a găsi un număr care să funcționeze pentru ambele părți. Nu ceri caritate; negociezi un acord de rambursare. Ei preferă să aibă ceva decât nimic.
Așteptați-vă să solicite informații despre venituri și cheltuieli. A <foaie de calcul pentru buget personal> face acest lucru mult mai ușor de pregătit. Aceștia pot oferi un plan de plată redus, o amânare temporară, o rată mai mică a dobânzii sau, în unele cazuri, dacă datoria a îmbătrânit semnificativ, o sumă decontată mai mică decât soldul integral. Primiți orice vă oferă în scris înainte de a plăti un cent.
Agențiile de colectare sunt un alt animal. Ei cumpără datorii ieftin și au mai multă flexibilitate pentru a plăti. Dar sunt și mai agresivi. Dacă aveți de-a face cu o agenție de colectare mai degrabă decât cu creditorul inițial, un <șablon de scrisoare de decontare a datoriilor> poate fi de ajutor — punerea unei anumite oferte în scris, uneori, mută lucrurile mai repede decât apelurile telefonice.
Ce se schimbă după ce faci contact
Schimbarea psihologică este reală. Contul care stătea acolo ca o amenințare abstractă devine un plan concret cu o cronologie. Mai practic, unii creditori vor înceta să mai raporteze semne negative suplimentare odată ce sunteți la un acord de plată. Nu toți vor, și ar trebui să întrebați în mod explicit. Odată plătit, contul se schimbă de la „delincvent” la „colectare plătită” sau „decontat” în raportul dvs. – încă nu este ideal, dar este semnificativ mai bun, iar impactul scorului se micșorează în timp.
A <ghid de îmbunătățire a scorului de credit> vă va spune că istoricul plăților este cea mai mare componentă a scorului dvs., reprezentând aproximativ 35%. Fiecare plată la timp din acest moment înainte contribuie la reconstruirea acelei istorii. Nu se întâmplă peste noapte, dar se întâmplă în mod fiabil - în același mod în care daunele s-au acumulat, încet și constant.
Ce aș sări peste
Treci peste companiile de reparare a creditelor care doresc să „negoceze în numele tău” pentru o taxă inițială mare. Puteți avea aceleași conversații pe care le au. Nu sunt implicate cunoștințe secrete sau acces la industrie. FTC reglementează aceste firme tocmai pentru că înșelătoriile sunt atât de comune – taxele în avans înainte de furnizarea oricărui serviciu sunt ilegale pentru organizațiile de reparare a creditelor în conformitate cu Legea organizațiilor de reparare a creditelor. O consultare gratuită cu un consilier de credit nonprofit prin NFCC vă oferă aceeași foaie de parcurs fără costuri. A <jurnal de planificare financiară> să vă urmăriți conturile, apelurile și acordurile este mai util decât orice intermediar.
Concluzia sinceră este că creditorul nu este împotriva ta - este o afacere care își dorește un rezultat previzibil. Intrarea cu un plan realist, chiar și modest, schimbă complet dinamica. Apelul de unsprezece minute pe care l-am evitat timp de trei ani a fost cea mai productivă conversație financiară pe care am avut-o în acel deceniu.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
