Apa yang Sebenarnya Dilakukan Konselor Kredit Setelah Anda Duduk
Pertama kali saya menelepon saluran konseling kredit, saya bersiap untuk melakukan promosi. Saya pikir seseorang akan menjual produk kepada saya, mengambil bayaran, dan menghilang. Sebaliknya, panggilan tersebut dibuka dengan sebuah pertanyaan yang belum siap saya terima: berapa banyak uang yang sebenarnya Anda perlukan setiap bulan untuk hidup, sebelum pembayaran apa pun kepada siapa pun?
Pertanyaan itu mengubah segalanya. Saya bukan seorang profesional keuangan dan ini bukanlah nasihat keuangan, namun saya ingin menjelaskan apa yang dilakukan seorang konselor yang baik setelah Anda berhenti takut untuk berbincang dan benar-benar duduk bersama. Karena karya tersebut kurang misterius dan kurang menjual dibandingkan dengan iklan yang membuatnya terdengar.
Ini dimulai dengan nomor kelangsungan hidup Anda
Tugas pertama konselor adalah mencari tahu dasar permasalahannya. Sewa, makanan, utilitas, transportasi ke tempat kerja, kebutuhan minimum untuk menjaga hidup Anda tetap berjalan. Mereka mengurangi jumlah kelangsungan hidup dari pendapatan bulanan Anda, dan apa pun yang tersisa adalah kumpulan yang secara realistis dapat diberikan kepada kreditor. Tidak satu sen pun lagi, karena rencana yang membuat Anda kelaparan akan gagal di minggu ketiga.
Saya telah melakukan ini secara terbalik selama bertahun-tahun. Saya membayar para kreditor terlebih dahulu, kemudian berjuang untuk hidup dengan sisa uang yang ada, lalu memasukkan kekurangannya ke dalam kartu. Konselor membalik urutannya, dan satu perubahan itulah yang menjadi alasan saya menulis ini alih-alih menghindari panggilan. Jika Anda ingin menjalankan latihan yang sama terlebih dahulu, lakukan latihan dasar perencana pembayaran utang akan memaksa Anda untuk mencantumkan nomor kelangsungan hidup sebelum hutang.
Mereka berdiri di antara Anda dan kreditor Anda
Bagian yang saya anggap remeh: seorang konselor menjadi perantara Anda. Setelah rencana dibuat, merekalah yang akan menghubungi kreditor Anda, mewakili situasi Anda, dan menegosiasikan persyaratan pembayaran kembali. Bagi banyak orang, bagian terburuk dari utang bukanlah soal matematika, melainkan rasa takut untuk berbicara dengan orang yang berhutang kepada Anda. Menyerahkannya menurunkan tekanan darah saya lebih dari spreadsheet mana pun.
Konselor yang baik juga melakukan negosiasi ulang. Mereka akan mendorong bunga yang lebih rendah, penghapusan biaya keterlambatan, jadwal pembayaran yang lebih cepat dan lebih murah daripada yang ditetapkan dalam kontrak awal Anda. Mereka melakukan ini setiap hari; Anda melakukannya sekali, ketakutan. Kesenjangan keterampilan itu nyata.
Nasihatnya harus tidak memihak
Inilah kalimat yang saya garis bawahi untuk siapa pun yang berbelanja. Seluruh nilai konseling terletak pada nasihat yang tidak memihak. Seorang konselor seharusnya mewakili kepentingan Anda, bukan mengarahkan Anda ke pilihan mana pun yang paling menguntungkan mereka. Banyak penasihat yang akan menguraikan beberapa opsi rencana secara berdampingan, memandu Anda melalui pro dan kontra dari masing-masing opsi, dan memastikan Anda memahami pilihan tersebut sebelum Anda berkomitmen.
Jika orang yang menelepon hanya merekomendasikan satu produk, atau membuat Anda terburu-buru untuk membandingkannya, itu adalah sinyal bagi Anda untuk menutup telepon. Organisasi yang bereputasi baik, terutama organisasi nirlaba, ingin Anda berpikiran jernih. Saya membaca a buku keuangan pribadi bersamaan dengan sesi pertama saya supaya saya dapat mengajukan pertanyaan yang lebih tajam, dan itu mengubah cara saya dan konselor berbicara.
Jalankan sendiri angkanya setelahnya
Bahkan dengan seorang konselor yang baik, saya tetap menghitungnya. Jika Anda sedikit pandai berhitung, Anda dapat melacak setiap biaya dan tagihan serta mengonfirmasi bahwa paket tersebut benar-benar mengurangi pembayaran bulanan dan keseluruhan biaya pembayaran Anda dari waktu ke waktu. Inti dari keseluruhan latihan ini adalah agar Anda mendapat manfaatnya, bukan hanya lembaganya. Seorang konselor yang melakukan hal yang benar dengan Anda akan dengan senang hati menunjukkan pekerjaannya.
Saya menyimpan buku besar di a buku catatan anggaran dan merekonsiliasinya dengan pernyataan konselor setiap bulannya. Dua kali saya mendapat bayaran yang tidak sesuai dengan yang kami sepakati, dan kedua kali panggilan cepat memperbaikinya. Percaya, tapi rekonsiliasi.
Apa yang bukan
Konseling tidak menghapus hutang saya. Tidak ada yang melambaikan tongkatnya. Apa yang dilakukannya adalah mengubah kekacauan emosional dan panik menjadi rencana terstruktur dengan seseorang di sisi saya. Emosi dan rasa panik yang kadang-kadang muncul bahkan menguasai orang-orang yang paling rasional sekalipun ketika keuangan sedang terbatas, dan pada saat itulah pihak ketiga yang tidak takut mendapatkan penghasilannya.
Jika anggaran Anda sangat terbatas dan Anda kurang tidur, berkonsultasi dengan konselor yang tidak memihak adalah salah satu langkah murah yang dapat Anda lakukan, sering kali gratis di organisasi nirlaba. Bawalah nomor kelangsungan hidup Anda. Bawalah pernyataan Anda. Membawa a kalkulator keuangan jika itu membantu Anda mengikuti matematika. Dan simpan milikmu sendiri aplikasi pelacak pengeluaran berjalan sehingga Anda tetap menjadi orang yang paling mendapat informasi di ruangan itu. Tujuannya bukan untuk diselamatkan. Ini untuk mendapatkan kembali kendali.
Siap berbelanja? Bandingkan perencana pembayaran utang di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →
