Perkara Yang Sebenarnya Dilakukan oleh Kaunselor Kredit Sebaik Anda Duduk
Kali pertama saya menghubungi talian kaunseling kredit, saya bersiap sedia. Saya fikir seseorang akan menjual produk kepada saya, mengambil bayaran, dan menghilangkan diri. Sebaliknya panggilan itu dibuka dengan soalan yang saya tidak bersedia untuk: berapa banyak wang yang sebenarnya anda perlukan setiap bulan untuk hidup, sebelum sebarang pembayaran kepada sesiapa?
Soalan itu merangka semula segala-galanya. Saya bukan seorang profesional kewangan dan ini bukan nasihat kewangan, tetapi saya ingin menerangkan perkara yang dilakukan oleh kaunselor yang baik sebaik sahaja anda berhenti takut akan perbualan itu dan benar-benar duduk bersamanya. Kerana kerja itu kurang misteri, dan kurang jualan, daripada iklan yang membuatnya berbunyi.
Ia bermula dengan nombor kelangsungan hidup anda
Tugas pertama kaunselor adalah mencari jalan. Sewa, makanan, utiliti, pengangkutan ke tempat kerja, minimum untuk mengekalkan kehidupan anda. Mereka menolak nombor kelangsungan hidup itu daripada pendapatan bulanan anda, dan apa sahaja yang tinggal adalah kumpulan yang secara realistik boleh pergi kepada pemiutang. Tidak sesen pun, kerana rancangan yang membuat anda kebuluran akan gagal dalam minggu ketiga.
Saya telah melakukan ini ke belakang selama bertahun-tahun. Saya membayar pemiutang terlebih dahulu, kemudian berebut untuk hidup pada apa yang tinggal, kemudian meletakkan kekurangan pada kad. Kaunselor membalikkan arahan, dan satu perubahan itulah sebab saya menulis ini dan bukannya mengelak panggilan. Jika anda ingin menjalankan senaman yang sama sendiri dahulu, asas perancang pembayaran hutang akan memaksa anda untuk menyenaraikan nombor hidup sebelum hutang.
Mereka berdiri di antara anda dan pemiutang anda
Bahagian yang saya kurangkan: kaunselor menjadi perantara anda. Sebaik sahaja pelan disediakan, merekalah yang menghubungi pemiutang anda, mewakili keadaan anda dan merundingkan syarat pembayaran balik. Bagi kebanyakan orang, bahagian hutang yang paling teruk bukanlah matematik, ia adalah ketakutan untuk bercakap dengan orang yang anda berhutang. Menyerahkan perkara itu menurunkan tekanan darah saya lebih daripada mana-mana hamparan.
Kaunselor yang baik juga berunding semula. Mereka akan mendesak faedah yang lebih rendah, mengetepikan yuran lewat, jadual pembayaran balik yang lebih cepat dan lebih murah daripada yang ditetapkan oleh kontrak asal anda. Mereka melakukan ini setiap hari; awak buat sekali, takut. Jurang kemahiran adalah nyata.
Nasihat itu mestilah tidak berat sebelah
Berikut ialah baris yang saya gariskan untuk sesiapa sahaja yang membeli-belah. Keseluruhan nilai kaunseling terletak pada nasihat yang tidak berat sebelah. Seorang kaunselor sepatutnya mewakili minat anda, bukan mengarahkan anda ke arah mana-mana pilihan yang membayar mereka paling banyak. Ramai penasihat akan meletakkan beberapa pilihan pelan bersebelahan, membimbing anda melalui kebaikan dan keburukan setiap satu, dan pastikan anda memahami pilihan sebelum anda membuat komitmen.
Jika orang di telefon hanya mengesyorkan satu produk, atau tergesa-gesa anda melepasi perbandingan, itu isyarat anda untuk menutup telefon. Mereka yang bereputasi, terutamanya organisasi bukan untung, mahu anda berhati-hati. Saya membaca a buku kewangan peribadi di samping sesi pertama saya supaya saya boleh bertanya soalan yang lebih tajam, dan ia mengubah cara saya dan kaunselor bercakap.
Jalankan nombor sendiri selepas itu
Walaupun dengan kaunselor yang baik, saya menyimpan jumlah saya sendiri. Jika anda sedikit bijak matematik, anda boleh menjejaki setiap kos dan caj dan mengesahkan pelan itu sebenarnya mengurangkan bayaran bulanan anda dan kos hasil keseluruhan anda dari semasa ke semasa. Tujuan keseluruhan latihan adalah untuk anda mendapat manfaat, bukan hanya agensi. Seorang kaunselor yang melakukan yang betul dengan anda akan dengan senang hati menunjukkan kerja mereka.
Saya menyimpan lejar larian dalam a buku nota bajet dan selaraskan dengan kenyataan kaunselor setiap bulan. Dua kali saya mendapat bayaran yang tidak sepadan dengan apa yang kami persetujui, dan kedua-dua kali panggilan pantas membetulkannya. Percaya, tetapi damaikan.
Apa yang tidak
Kaunseling tidak memadamkan hutang saya. Tiada siapa yang melambai tongkat. Apa yang dilakukannya ialah mengubah keadaan panik dan kekacauan emosi menjadi rancangan berstruktur dengan seseorang di sebelah meja saya. Emosi dan kilat panik sekali-sekala melanda walaupun orang yang paling rasional apabila wang sempit, dan itulah apabila pihak ketiga yang tidak takut memperoleh simpanan mereka.
Jika belanjawan anda berkurangan dan anda hilang tidur, duduk dengan kaunselor yang tidak berat sebelah adalah salah satu langkah yang lebih murah yang boleh anda lakukan, selalunya percuma di organisasi bukan untung. Bawa nombor survival anda. Bawa kenyataan anda. Bawa a kalkulator kewangan jika ia membantu anda mengikuti matematik. Dan simpan sendiri apl penjejak perbelanjaan berjalan supaya anda kekal sebagai orang yang paling berpengetahuan di dalam bilik. Matlamatnya bukan untuk diselamatkan. Ia adalah untuk mengawal semula.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan perancang pembayaran hutang merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →
