Ce face de fapt un consilier de credit odată ce te așezi
Prima dată când am sunat la o linie de consiliere de credit, m-am pregătit pentru o prezentare. M-am gândit că cineva o să-mi vândă un produs, să ia o taxă și să dispară. În schimb, apelul a început cu o întrebare pentru care nu eram pregătit: de câți bani ai nevoie de fapt în fiecare lună pentru a trăi, înainte de orice plată către cineva?
Întrebarea aceea a reîncadrat totul. Nu sunt un profesionist financiar și acesta nu este un sfat financiar, dar vreau să vă descriu ce face un consilier bun odată ce încetați să vă temeți de conversație și, de fapt, vă așezați cu unul. Pentru că lucrarea este mai puțin misterioasă și mai puțin vânzătoare decât o fac reclamele.
Începe cu numărul tău de supraviețuire
Prima sarcină a consilierului este să descopere podeaua. Chirie, mâncare, utilități, transport la locul de muncă, minimul necesar pentru a-ți menține viața în funcțiune. Ei scad acel număr de supraviețuire din venitul tău lunar și orice a mai rămas este fondul care poate merge în mod realist către creditori. Nici un ban în plus, pentru că un plan care te înfometează se prăbușește în săptămâna a treia.
Făceam asta de ani de zile. Am plătit mai întâi creditorii, apoi m-am grăbit să trăiesc din ceea ce a mai rămas, apoi am pus deficitul pe un card. Consilierul a inversat ordinul și acea schimbare este motivul pentru care scriu asta în loc să evit apelurile. Dacă doriți să executați mai întâi același exercițiu, un element de bază planificator de plată a datoriilor vă va obliga să enumerați numărul de supraviețuire înainte de datorii.
Ele stau între tine și creditorii tăi
Partea pe care am subestimat-o: un consilier devine intermediarul tău. Odată ce un plan este în vigoare, ei sunt cei care vă sună creditorii, vă reprezintă situația și negociază condițiile de rambursare. Pentru mulți oameni, cea mai proastă parte a datoriilor nu este matematica, ci teama de a vorbi cu oamenii pe care îi datorezi. Dacă am dat asta, mi-a scăzut tensiunea arterială mai mult decât orice foaie de calcul.
Bunii consilieri renegociază și ei. Vor insista pentru o dobândă mai mică, renunțarea la comisioane de întârziere, un program de rambursare care este mai rapid și mai ieftin decât ceea ce prevedeau contractele tale inițiale. Ei fac asta în fiecare zi; o faci o dată, îngrozit. Decalajul de competențe este real.
Sfatul trebuie să fie imparțial
Iată rândul pe care l-aș sublinia pentru oricine face cumpărături. Întreaga valoare a consilierii se bazează pe faptul că sfatul este imparțial. Un consilier ar trebui să vă reprezinte interesul, nu să vă îndrume către opțiunea care îi plătește cel mai mult. Mulți consilieri vor prezenta mai multe opțiuni de plan una lângă alta, vă vor prezenta avantajele și dezavantajele fiecăruia și vă vor asigura că înțelegeți alegerea înainte de a vă angaja.
Dacă persoana de la telefon recomandă doar un singur produs sau te grăbește să treci peste comparație, acesta este semnalul tău să închizi. Cei de renume, în special organizațiile non-profit, vă doresc să aveți ochii limpezi. am citit a carte de finante personale alături de primele mele ședințe doar pentru a putea pune întrebări mai clare și a schimbat modul în care consilierul și cu mine am vorbit.
Rulați singur numerele după aceea
Chiar și cu un consilier bun, mi-am ținut propriul număr. Dacă sunteți puțin înțelept de matematică, puteți urmări fiecare cost și taxa și puteți confirma că planul reduce de fapt plata dvs. lunară și costul total al plății în timp. Scopul întregului exercițiu este ca tu să beneficiezi, nu doar agenția. Un consilier care se descurcă bine lângă tine își va arăta cu bucurie munca.
Țin un registru rulant într-o caiet de buget și împacă-l cu declarațiile consilierului în fiecare lună. De două ori am primit o taxă care nu se potrivea cu ceea ce am convenit și de ambele ori un apel rapid a rezolvat-o. Aveți încredere, dar împăcați-vă.
Ce nu este
Consilierea nu mi-a șters datoria. Nimeni nu a fluturat o baghetă. Ceea ce a făcut a fost să transforme o mizerie emoțională în panică într-un plan structurat cu o persoană de partea mea a mesei. Emoțiile și fulgerul ocazional de panică îi copleșesc chiar și pe cei mai raționali oameni atunci când banii sunt strânși și exact atunci o terță parte care nu este speriată își câștigă susținerea.
Dacă bugetul tău este întins până la rupere și pierzi somnul, a te așeza cu un consilier imparțial este una dintre mișcările mai ieftine pe care le poți face, adesea gratuit la o organizație non-profit. Adu-ți numărul de supraviețuire. Adu-ți declarațiile. Aduceți o calculator financiar dacă te ajută să urmezi matematica. Și păstrează-l pe al tău aplicația de urmărire a cheltuielilor alergând astfel încât să rămâi cea mai informată persoană din cameră. Scopul nu este să fii salvat. Este pentru a reveni la control.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați planificator de plată a datoriilor peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
