Kile Anachofanya Mshauri wa Mikopo Kwa Kweli Mara Unapoketi
Mara ya kwanza nilipopiga simu kwenye mstari wa ushauri nasaha wa mkopo, nilijizatiti kwa uwanja. Nilidhani mtu angeniuzia bidhaa, atoe ada na kutoweka. Badala yake simu ilifunguliwa na swali ambalo sikuwa tayari kwa: ni pesa ngapi unahitaji kila mwezi ili kuishi, kabla ya malipo yoyote kwa mtu yeyote?
Swali hilo lilirekebisha kila kitu. Mimi si mtaalamu wa masuala ya fedha na huu sio ushauri wa kifedha, lakini ninataka kueleza kile ambacho mshauri mzuri hufanya mara tu unapoacha kuogopa mazungumzo na kukaa chini na mmoja. Kwa sababu kazi ni ya kushangaza kidogo, na inauzwa kidogo, kuliko matangazo yanavyofanya isikike.
Inaanza na nambari yako ya kuishi
Kazi ya kwanza ya mshauri ni kujua sakafu. Kodi, chakula, huduma, usafiri wa kwenda kazini, kiwango cha chini cha kuweka maisha yako yaende. Wanaondoa nambari hiyo ya kuishi kutoka kwa mapato yako ya kila mwezi, na chochote kinachosalia ni mkusanyiko ambao unaweza kwenda kwa wadai. Sio senti zaidi, kwa sababu mpango unaokufa na njaa huanguka katika wiki ya tatu.
Nimekuwa nikifanya hivi nyuma kwa miaka. Nililipa wadai kwanza, kisha nikahangaika kuishi kwa kile kilichobaki, kisha nikaweka upungufu kwenye kadi. Mshauri aligeuza agizo, na mabadiliko hayo ndiyo sababu ninaandika hii badala ya kukwepa simu. Ikiwa unataka kuendesha zoezi moja mwenyewe kwanza, msingi mpangaji wa malipo ya deni itakulazimisha kuorodhesha nambari ya kuishi kabla ya deni.
Wanasimama kati yako na wadai wako
Sehemu niliyodharau: mshauri anakuwa mpatanishi wako. Mara tu mpango unapowekwa, wao ndio wanaowaita wadai wako, kuwakilisha hali yako, na kujadili masharti ya ulipaji. Kwa watu wengi sehemu mbaya ya deni sio hesabu, ni hofu ya kuzungumza na watu unaodaiwa. Kukabidhi hiyo kulipunguza shinikizo la damu yangu zaidi ya lahajedwali yoyote.
Washauri wazuri pia hujadiliana tena. Watashinikiza kupata riba ya chini, kutozwa ada za kuchelewa, ratiba ya ulipaji ambayo ni ya haraka na ya bei nafuu zaidi kuliko ile ambayo kandarasi zako za awali ziliainisha. Wanafanya hivi kila siku; unafanya hivyo mara moja, kwa hofu. Pengo la ujuzi ni kweli.
Ushauri lazima usiwe na upendeleo
Huu ndio mstari ambao ningesisitiza kwa mtu yeyote anayenunua karibu. Thamani nzima ya ushauri inategemea ushauri usio na upendeleo. Mshauri anatakiwa kuwakilisha maslahi yako, sio kukuelekeza kwenye chaguo lolote linalowalipa zaidi. Washauri wengi wataweka chaguo kadhaa za mpango kando, watakupitia faida na hasara za kila moja, na uhakikishe kuwa unaelewa chaguo kabla ya kujitolea.
Ikiwa mtu aliye kwenye simu anapendekeza bidhaa moja pekee, au kukuharakisha kupita ulinganisho, hiyo ni ishara yako ya kukata simu. Wale wanaoheshimika, haswa wasio wa faida, wanataka uwe macho wazi. Nilisoma a kitabu cha fedha za kibinafsi pamoja na vikao vyangu vya kwanza ili tu niweze kuuliza maswali makali, na ilibadilisha jinsi mimi na mshauri tulivyozungumza.
Endesha nambari mwenyewe baadaye
Hata nikiwa na mshauri mzuri, niliweka hesabu yangu mwenyewe. Ikiwa una hekima kidogo ya hesabu, unaweza kufuatilia kila gharama na malipo na uthibitishe kuwa mpango huo unapunguza malipo yako ya kila mwezi na gharama yako ya jumla ya malipo baada ya muda. Lengo la zoezi zima ni wewe kufaidika, sio wakala pekee. Mshauri anayefanya vyema karibu nawe ataonyesha kazi yake kwa furaha.
Ninaweka daftari katika a daftari la bajeti na kusuluhisha dhidi ya kauli za mshauri kila mwezi. Mara mbili nilipokea ada ambayo haikulingana na tuliyokubaliana, na mara zote mbili simu ya haraka iliirekebisha. Amini, lakini patanisha.
Nini sio
Ushauri nasaha haukufuta deni langu. Hakuna aliyepunga fimbo. Ilichofanya ni kugeuza mshtuko wa hofu, wa kihemko kuwa mpango uliopangwa na mtu upande wangu wa meza. Hisia na hofu ya mara kwa mara hulemea hata watu wenye akili timamu zaidi pesa zinapokuwa nyingi, na hapo ndipo mtu wa tatu asiyeogopa anapopata hifadhi yake.
Ikiwa bajeti yako imesonga mbele na unapoteza usingizi, kukaa chini na mshauri asiye na upendeleo ni mojawapo ya hatua za bei nafuu unazoweza kufanya, mara nyingi bila malipo kwa shirika lisilo la faida. Lete nambari yako ya kuishi. Lete kauli zako. Lete a kikokotoo cha fedha ikiwa itakusaidia kufuata hesabu. Na kuweka yako mwenyewe programu ya kufuatilia gharama kukimbia ili ubaki mtu mwenye habari zaidi katika chumba. Lengo sio kuokolewa. Ni kurejea katika udhibiti.
Je, uko tayari kununua? Linganisha mpangaji wa malipo ya deni katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →
