Nhân viên tư vấn tín dụng thực sự làm gì khi bạn ngồi xuống
Lần đầu tiên tôi gọi đến đường dây tư vấn tín dụng, tôi đã chuẩn bị tinh thần để chào hàng. Tôi nghĩ ai đó sẽ bán cho tôi một sản phẩm, thu phí rồi biến mất. Thay vào đó, cuộc gọi bắt đầu bằng một câu hỏi mà tôi chưa sẵn sàng: bạn thực sự cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để sống, trước khi thanh toán cho bất kỳ ai?
Câu hỏi đó đã định hình lại mọi thứ. Tôi không phải là chuyên gia tài chính và đây không phải là lời khuyên tài chính, nhưng tôi muốn mô tả những gì một cố vấn giỏi sẽ làm khi bạn không còn sợ hãi cuộc trò chuyện và thực sự ngồi xuống nói chuyện với họ. Bởi vì công việc ít bí ẩn hơn và ít mang tính bán hàng hơn so với những gì quảng cáo tạo ra.
Nó bắt đầu với con số sống sót của bạn
Công việc đầu tiên của người tư vấn là tìm hiểu sàn nhà. Tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, phương tiện di chuyển đi làm, mức tối thiểu để duy trì cuộc sống của bạn. Họ trừ đi con số sống sót đó khỏi thu nhập hàng tháng của bạn, và số tiền còn lại là số tiền thực tế có thể được chuyển cho các chủ nợ. Không còn một xu nào nữa, vì kế hoạch khiến bạn bỏ đói sẽ sụp đổ vào tuần thứ ba.
Tôi đã làm điều này ngược trong nhiều năm. Tôi trả tiền cho các chủ nợ trước, sau đó tranh giành để sống bằng số tiền còn lại, rồi bù đắp khoản thiếu hụt vào thẻ. Nhân viên tư vấn đã đảo ngược mệnh lệnh và sự thay đổi đó là lý do khiến tôi viết bài này thay vì né tránh các cuộc gọi. Nếu bạn muốn tự mình thực hiện bài tập tương tự trước, thì cơ bản người lập kế hoạch trả nợ sẽ buộc bạn phải liệt kê con số sống sót trước các khoản nợ.
Họ đứng giữa bạn và chủ nợ của bạn
Phần tôi đánh giá thấp: người cố vấn sẽ trở thành người trung gian của bạn. Khi đã có kế hoạch, họ sẽ là người gọi cho chủ nợ của bạn, đại diện cho hoàn cảnh của bạn và thương lượng các điều khoản trả nợ. Đối với nhiều người, phần tồi tệ nhất của nợ nần không phải là môn toán mà là nỗi sợ hãi khi nói chuyện với những người bạn mắc nợ. Việc loại bỏ điều đó đã làm giảm huyết áp của tôi nhiều hơn bất kỳ bảng tính nào.
Những người tư vấn tốt cũng có thể đàm phán lại. Họ sẽ thúc đẩy lãi suất thấp hơn, miễn các khoản phí trễ hạn, lịch trả nợ nhanh hơn và rẻ hơn so với những gì hợp đồng ban đầu của bạn quy định. Họ làm điều này hàng ngày; bạn làm điều đó một lần, sợ hãi. Khoảng cách kỹ năng là có thật.
Lời khuyên phải khách quan
Đây là dòng tôi muốn gạch chân cho bất kỳ ai đang mua sắm xung quanh. Toàn bộ giá trị của việc tư vấn dựa trên tính khách quan của lời khuyên. Một cố vấn có nhiệm vụ đại diện cho sự quan tâm của bạn chứ không phải hướng bạn đến bất kỳ lựa chọn nào mang lại lợi ích cao nhất cho họ. Nhiều cố vấn sẽ đưa ra một số lựa chọn kế hoạch cạnh nhau, hướng dẫn bạn những ưu và nhược điểm của từng phương án và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ lựa chọn trước khi cam kết.
Nếu người trên điện thoại chỉ giới thiệu một sản phẩm hoặc đẩy bạn qua phần so sánh, đó là tín hiệu để bạn gác máy. Những người có uy tín, đặc biệt là các tổ chức phi lợi nhuận, muốn bạn sáng suốt. Tôi đọc một sách tài chính cá nhân cùng với những buổi học đầu tiên của tôi chỉ để tôi có thể đặt những câu hỏi sắc bén hơn, và nó đã thay đổi cách tôi và cố vấn nói chuyện.
Tự mình chạy các con số sau đó
Ngay cả với một cố vấn giỏi, tôi vẫn giữ được con số của riêng mình. Nếu bạn giỏi toán một chút, bạn có thể theo dõi mọi chi phí và khoản phí cũng như xác nhận kế hoạch thực sự làm giảm khoản thanh toán hàng tháng và chi phí hoàn trả tổng thể của bạn theo thời gian. Mục đích của toàn bộ bài tập là để bạn được hưởng lợi chứ không chỉ cơ quan. Một nhân viên tư vấn đang làm đúng với bạn sẽ vui vẻ thể hiện công việc của họ.
Tôi giữ một sổ cái đang chạy trong một sổ tay ngân sách và đối chiếu nó với lời phát biểu của cố vấn mỗi tháng. Hai lần tôi nhận được một khoản phí không phù hợp với những gì chúng tôi đã thỏa thuận và cả hai lần, một cuộc gọi nhanh đã khắc phục được vấn đề đó. Hãy tin tưởng nhưng hãy hòa giải.
Nó không phải là gì
Việc tư vấn không xóa được khoản nợ của tôi. Không ai vẫy đũa phép. Những gì nó làm là biến một mớ hỗn độn đầy cảm xúc, hoảng loạn thành một kế hoạch có cấu trúc với một người ở phía bên bàn của tôi. Cảm xúc và cảm giác hoảng loạn thỉnh thoảng lấn át ngay cả những người lý trí nhất khi tiền bạc eo hẹp, và đó chính xác là lúc bên thứ ba không sợ hãi sẽ kiếm được tiền.
Nếu ngân sách của bạn bị cạn kiệt và bạn mất ngủ, ngồi xuống với một cố vấn khách quan là một trong những động thái rẻ hơn mà bạn có thể thực hiện, thường là miễn phí tại một tổ chức phi lợi nhuận. Mang theo số sống sót của bạn. Mang theo lời khai của bạn. Mang theo một máy tính tài chính nếu nó giúp bạn theo dõi phép toán. Và giữ của riêng bạn ứng dụng theo dõi chi phí chạy để bạn luôn là người có nhiều thông tin nhất trong phòng. Mục tiêu không phải là được giải cứu. Đó là để lấy lại quyền kiểm soát.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh người lập kế hoạch trả nợ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
