一旦你坐下来，信用顾问实际上会做什么
我第一次拨打信用咨询热线时，我做好了接受推销的准备。我认为有人会向我出售产品，收取费用，然后消失。相反，电话一开始就提出了一个我还没准备好的问题：在向任何人付款之前，你每个月实际上需要多少钱来生活？
这个问题重新定义了一切。我不是财务专业人士，这也不是财务建议，但我想描述一下，一旦你不再害怕谈话并真正坐下来与人交谈，优秀的顾问会做什么。因为与广告听起来相比，这部作品并不那么神秘，也没有那么具有销售性。
从你的生存编号开始
辅导员的首要工作是确定发言权。房租、食物、水电费、上班交通，这些都是维持生活的最低限度。他们从你的月收入中减去生存数字，剩下的就是可以实际流向债权人的资金池。不再多一分钱，因为一个让你挨饿的计划在第三周就会崩溃。
多年来我一直在这样做。我先向债权人付款，然后靠剩下的钱勉强维持生计，然后将不足的部分存入银行卡。辅导员改变了命令，这一改变就是我写这篇文章而不是躲避电话的原因。如果您想先自己进行相同的练习，请执行基本操作 债务偿还规划师 将迫使您在债务之前列出生存号码。
他们站在您和您的债权人之间
我低估的部分是：辅导员成为你的中间人。一旦计划到位，他们就会打电话给您的债权人，代表您的情况并协商还款条款。对于很多人来说，债务最糟糕的部分不是数学，而是害怕与欠债的人交谈。把它交给我比任何电子表格都更能降低我的血压。
好的辅导员也会重新谈判。他们会推动降低利息、免除滞纳金、制定比原始合同规定更快、更便宜的还款计划。他们每天都这样做；你做过一次，害怕。技能差距是真实存在的。
建议必须公正
这是我要为购物者强调的一条线。咨询的全部价值在于提供公正的建议。顾问应该代表您的利益，而不是引导您选择最能支付他们费用的选择。许多顾问会并排列出几个计划选项，引导您了解每个计划的优缺点，并确保您在做出决定之前了解该选择。
如果电话里的人只推荐一种产品，或者催促你进行比较，那就是你挂断电话的信号。信誉良好的组织，尤其是非营利组织，希望您头脑清醒。我读了一篇 个人理财书 在我的第一次咨询中，这样我就可以提出更尖锐的问题，这改变了我和辅导员交谈的方式。
之后自己计算一下数字
即使有一个好的辅导员，我也保留自己的统计。如果您懂点数学，您可以跟踪每项成本和费用，并确认该计划实际上会减少您的每月付款以及随着时间的推移您的总体支付成本。整个练习的目的是让您受益，而不仅仅是机构受益。一个在你身边做事的辅导员会很高兴地展示他们的工作。
我在一个运行的分类帐 预算笔记本 并每月将其与辅导员的陈述进行核对。有两次我收到的费用与我们商定的价格不符，两次都很快就解决了。信任，但和解。
它不是什么
咨询并没有消除我的债务。没有人挥舞魔杖。它所做的就是把惊慌失措、情绪混乱的事情变成一个有条理的计划，而我这边有一个人。当资金紧张时，即使是最理性的人也会被情绪和偶尔闪现的恐慌压垮，而这正是不害怕的第三方赚钱的时候。
如果你的预算已经捉襟见肘，而且你失眠了，那么与公正的顾问坐下来是你可以采取的更便宜的举措之一，而且通常是在非营利组织免费的。带上你的生存号码。带上你的陈述。带一个 金融计算器 如果它可以帮助你理解数学。并保留自己的 费用跟踪应用程序 跑步，这样你就可以成为房间里消息最灵通的人。目标不是被拯救。是为了重新掌控局面。
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