O que um serviço de eliminação de dívidas realmente oferece
Os serviços de eliminação de dívidas são anunciados em todos os lugares agora, e entendo por quê. Mais pessoas estão percebendo o quanto sangram de juros apenas pela comodidade de pagar com plástico. Então eles vão em busca de ajuda. A pergunta que vale a pena fazer antes de assinar qualquer coisa é simples: o que esse serviço realmente fará por mim?
Pelo que tenho visto, um serviço legítimo de eliminação de dívidas ganha seu sustento de três maneiras concretas. Não vibrações, nem promessas, mas trabalho específico. Se uma empresa não consegue fazer claramente essas três coisas, eu continuaria caminhando. Esta é minha própria leitura, não um conselho financeiro, e você deve sempre examinar cuidadosamente qualquer empresa.
Um: eles constroem um plano real para você
A primeira coisa que um bom serviço faz é ajudá-lo a construir um plano para sair das dívidas, adaptado à sua situação real, e não a um modelo. Eles analisam o que você deve, o que você ganha e onde está vazando dinheiro, e então o ajudam a decidir o próximo passo.
Um plano que vale a pena superar duas barreiras. Tem que ser atingível, o que significa que você pode realmente segui-lo sem que isso o esmague, e tem que ser eficiente, o que significa que ainda visa liquidar a dívida tão rápido quanto seus recursos permitirem. Fácil, mas inútil, não é bom, e rápido, mas impossível, é pior. Mesmo se você fizer isso sozinho, uma estrutura planejador de gerenciamento de dívidas ou um claro sair da carteira de trabalho da dívida força a mesma disciplina de escrever um plano que você possa seguir e concluir.
A razão pela qual um plano personalizado é tão importante é que o aconselhamento genérico falha silenciosamente. “Gaste menos, pague mais” é tecnicamente correto e completamente inútil se não levar em conta sua renda real, suas contas reais e os motivos específicos pelos quais você chegou aqui. Um bom atendimento começa por entender a sua situação antes de prescrever qualquer coisa, da mesma forma que um médico faz um histórico antes de passar uma receita. Se a primeira coisa que uma empresa lhe entregar for uma planilha de tamanho único, sem perguntas, você não receberá um plano, mas um folheto com seu nome digitado no topo.
Dois: eles negociam com seus credores
Esta é a parte que a maioria das pessoas não consegue fazer bem por conta própria e é onde um bom serviço rende dinheiro de verdade para você. Eles falam com seus credores e tentam chegar a um acordo melhor em seu nome.
O que “melhor” significa na prática: parcelas menores, juros reduzidos, taxas reduzidas, um plano de pagamento que não te estrangula todo mês. Os credores muitas vezes aceitam um reembolso estruturado em vez de perseguir alguém que está se afogando, mas a conversa exige habilidade e coragem que a maioria de nós não tem. Enquanto a negociação decorre, manter as suas próprias cópias organizadas de forma organizador de arquivos acordeão significa que você pode realmente verificar se os novos termos correspondem ao que foi prometido.
Uma coisa que gostaria de salientar: a negociação é também onde os operadores incompletos se escondem. Um verdadeiro serviço negocia e mostra os resultados por escrito. Um mau cobra uma taxa, faz promessas vagas e silenciosamente deixa suas contas inadimplentes enquanto "trabalha nisso". A dica é a transparência. Se eles não mostrarem exatamente quem contataram e o que foi acordado, isso não é negociação, é um impedimento. Peça os novos termos por escrito antes de comemorar qualquer coisa e compare-os com seus próprios registros, em vez de acreditar apenas na palavra deles.
Três: eles ensinam você a ficar de fora
A melhor parte de um bom serviço não é a limpeza, é a educação que evita que você acabe aqui novamente. Eliminar a dívida actual é inútil se a reconstruirmos no próximo ano.
Portanto, o conselho se divide em duas direções. Primeiro, como evitar novas dívidas: como fazer um orçamento adequado, como priorizar as despesas, como realmente pensar nas consequências antes de gastar. Segundo, como liberar o que você já possui, incluindo métodos práticos de pagamento e maneiras honestas de cortar gastos. Um livro de orçamento continua reforçando esses hábitos muito depois de o culto estar fora de cogitação, e algo tão claro como um sistema de envelope de dinheiro torna a lição "pense antes de gastar" física em vez de teórica.
Esta é realmente a parte que separa um serviço que conserta sua vida daquele que apenas zera o medidor. Qualquer pessoa pode renegociar um saldo. Muito menos pessoas irão sentar-se e mudar o comportamento que construiu o equilíbrio em primeiro lugar. Eu daria muito peso a essa educação na hora de escolher, porque a limpeza é um evento único e são os hábitos que o carregam pela próxima década. Se uma empresa parece ansiosa para lidar com a dívida, mas desinteressada em lhe ensinar qualquer coisa, pergunte-se se ela prefere que você realmente fique livre ou volte silenciosamente como um cliente fiel.
Como julgar um antes de se comprometer
Execute qualquer serviço nesses três trabalhos. Eles podem construir um plano que seja factível e eficiente? Eles negociarão genuinamente ou apenas lhe entregarão uma planilha genérica? Eles ensinam você a se manter sozinho ou o mantêm dependente? Vale a pena conversar com uma empresa forte em todos os três. Algo que é vago em qualquer um deles é uma bandeira.
Quando você está em uma situação financeira difícil, precisa de toda a ajuda possível, e um serviço real de eliminação de dívidas pode absolutamente fazer o trabalho. Apenas certifique-se de saber qual é "o trabalho" antes de confiar sua confiança a alguém e mantenha um diário de finanças pessoais rastreando tudo para que você fique no banco do motorista.
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