Dịch vụ xóa nợ thực sự mang lại những gì
Dịch vụ xóa nợ hiện được quảng cáo khắp nơi và tôi hiểu tại sao. Ngày càng có nhiều người nhận thức được số tiền họ phải trả lãi chỉ vì sự tiện lợi của việc thanh toán bằng nhựa. Vì thế họ đi tìm sự giúp đỡ. Câu hỏi đáng đặt ra trước khi bạn ký bất cứ điều gì rất đơn giản: dịch vụ này thực sự sẽ làm gì cho tôi?
Từ những gì tôi đã thấy, một dịch vụ xóa nợ hợp pháp có thể tồn tại được theo ba cách cụ thể. Không phải rung cảm, không phải lời hứa hẹn, mà là công việc cụ thể. Nếu một công ty rõ ràng không thể làm được ba điều này, tôi sẽ tiếp tục. Đây là bài đọc của riêng tôi, không phải lời khuyên tài chính và bạn phải luôn tự mình kiểm tra cẩn thận mọi công ty.
Một: họ xây dựng cho bạn một kế hoạch thực sự
Điều đầu tiên mà một dịch vụ tốt làm là giúp bạn xây dựng một kế hoạch thoát khỏi nợ nần, phù hợp với tình hình thực tế của bạn chứ không phải theo khuôn mẫu. Họ xem xét những gì bạn nợ, những gì bạn kiếm được và nơi bạn đang rò rỉ tiền, sau đó giúp bạn quyết định bước đi tiếp theo.
Một kế hoạch đáng giá đã vượt qua được hai rào cản. Nó phải có thể đạt được, nghĩa là bạn thực sự có thể làm theo nó mà không bị nó đè bẹp và nó phải hiệu quả, nghĩa là nó vẫn nhằm mục đích xóa nợ nhanh nhất mà nguồn lực của bạn cho phép. Dễ mà vô ích thì không tốt, nhanh mà không thể thì còn tệ hơn. Ngay cả khi bạn đi một mình, một cấu trúc kế hoạch quản lý nợ hoặc rõ ràng sổ tay thoát nợ buộc phải tuân theo kỷ luật viết một kế hoạch mà bạn có thể vừa làm theo vừa hoàn thành.
Lý do khiến một kế hoạch phù hợp lại quan trọng đến vậy là vì những lời khuyên chung chung thường thất bại một cách âm thầm. "Chi tiêu ít hơn, trả nhiều hơn" đúng về mặt kỹ thuật và hoàn toàn vô dụng nếu nó không tính đến thu nhập thực tế, hóa đơn thực tế của bạn và lý do cụ thể khiến bạn đến đây. Một dịch vụ tốt bắt đầu bằng việc hiểu rõ tình trạng của bạn trước khi kê đơn bất cứ thứ gì, giống như cách bác sĩ tìm hiểu bệnh sử trước khi viết đơn thuốc. Nếu thứ đầu tiên công ty đưa cho bạn là một bảng tính có kích thước nhỏ mà không có câu hỏi nào được đặt ra thì bạn sẽ không nhận được một kế hoạch mà bạn sẽ nhận được một tập tài liệu quảng cáo có tên bạn được gõ ở trên cùng.
Hai: họ thương lượng với chủ nợ của bạn
Đây là phần mà hầu hết mọi người không thể tự mình làm tốt và đó là phần mà một dịch vụ tốt sẽ mang lại tiền thật cho bạn. Họ nói chuyện với các chủ nợ của bạn và cố gắng thay mặt bạn đạt được một thỏa thuận tốt hơn.
Trên thực tế, "tốt hơn" nghĩa là gì: trả góp thấp hơn, giảm lãi suất, cắt giảm phí, kế hoạch thanh toán không bóp nghẹt bạn hàng tháng. Các chủ nợ thường sẽ chấp nhận một khoản trả nợ có cấu trúc thay vì đuổi theo người đang chết đuối, nhưng cuộc trò chuyện đòi hỏi kỹ năng và sự can đảm mà hầu hết chúng ta không có. Trong khi cuộc đàm phán diễn ra, hãy sắp xếp các bản sao của riêng bạn theo cách tổ chức tập tin accordion có nghĩa là bạn thực sự có thể kiểm tra xem các điều khoản mới có khớp với những gì bạn đã hứa hay không.
Một điều tôi muốn nhấn mạnh: đàm phán cũng là nơi ẩn náu của những kẻ điều hành sơ sài. Một dịch vụ thực sự thương lượng và cho bạn thấy kết quả bằng văn bản. Kẻ xấu sẽ thu phí, đưa ra những lời hứa mơ hồ và lặng lẽ để tài khoản của bạn bị quá hạn trong khi nó "hoạt động hiệu quả". Điều đáng nói là sự minh bạch. Nếu họ không cho bạn biết chính xác họ đã liên hệ với ai và đã thỏa thuận những gì thì đó không phải là đàm phán mà là sự đình trệ. Yêu cầu các điều khoản mới bằng văn bản trước khi bạn ăn mừng bất cứ điều gì và kiểm tra chúng dựa trên hồ sơ của chính bạn thay vì tin lời họ.
Ba: họ dạy bạn tránh xa
Phần tốt nhất của một dịch vụ tốt không phải là việc dọn dẹp, mà là sự giáo dục giúp bạn không phải quay lại đây lần nữa. Việc xóa bỏ khoản nợ hiện tại là vô nghĩa nếu bạn xây dựng lại nó vào năm tới.
Vì vậy, lời khuyên chia thành hai cách. Đầu tiên, làm thế nào để tránh nợ mới: cách lập ngân sách hợp lý, cách ưu tiên chi tiêu, cách thực sự nghĩ đến hậu quả trước khi chi tiêu. Thứ hai, làm thế nào để giải quyết những gì bạn đã có, bao gồm các phương thức thanh toán thiết thực và những cách cắt giảm chi tiêu trung thực. A sổ sách ngân sách tiếp tục củng cố những thói quen đó rất lâu sau khi dịch vụ không còn được áp dụng và một điều gì đó đơn giản như hệ thống phong bì tiền mặt khiến bài học "suy nghĩ trước khi chi tiêu" trở nên vật lý thay vì lý thuyết.
Đây thực sự là phần phân biệt dịch vụ giúp khắc phục cuộc sống của bạn với dịch vụ chỉ đặt lại đồng hồ đo. Bất cứ ai cũng có thể thương lượng lại số dư. Ít hơn nhiều sẽ khiến bạn phải ngồi xuống và thay đổi hành vi đã tạo nên sự cân bằng ngay từ đầu. Tôi sẽ cân nhắc rất nhiều về nền giáo dục này khi lựa chọn, bởi vì việc dọn dẹp là sự kiện diễn ra một lần và thói quen là thứ sẽ mang bạn đến trong thập kỷ tới. Nếu một công ty có vẻ mong muốn xử lý khoản nợ nhưng không quan tâm đến việc dạy bạn bất cứ điều gì, hãy tự hỏi liệu họ muốn bạn thực sự được trả tự do hay lặng lẽ quay lại với tư cách là khách hàng thường xuyên.
Làm thế nào để đánh giá một người trước khi bạn cam kết
Chạy bất kỳ dịch vụ nào chống lại ba công việc đó. Họ có thể xây dựng cho bạn một kế hoạch vừa khả thi vừa hiệu quả không? Liệu họ có thực sự thương lượng hay chỉ đưa cho bạn một bảng tính chung chung? Họ dạy bạn cách đứng một mình hay khiến bạn phụ thuộc? Một công ty mạnh về cả ba yếu tố này đều đáng để nói chuyện. Một thứ mơ hồ trên bất kỳ cái nào trong số chúng là một lá cờ.
Khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính, bạn cần mọi sự trợ giúp có thể nhận được và một dịch vụ xóa nợ thực sự hoàn toàn có thể thực hiện được công việc này. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn biết "công việc" là gì trước khi giao sự tin tưởng của mình cho bất kỳ ai và giữ một tạp chí tài chính cá nhân theo dõi toàn bộ sự việc để bạn luôn ngồi vào ghế lái.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh sổ tay thoát nợ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →