আপনি যখন একটি ব্যালেন্স বহন করেন তখন ক্রেডিট কার্ডের আসলে কি খরচ হয়
সুবিধা এবং খরচের মধ্যে সম্পর্ক নিয়ে সাবধানে চিন্তা না করেই আমি বছরের পর বছর খরচের সুবিধা হিসেবে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেছি। যখন আমি অবশেষে প্রকৃত সংখ্যার দিকে তাকালাম — আমি যে ব্যালেন্সটি বহন করছিলাম তার উপর আমি কতটা সুদ দিচ্ছি, বার্ষিক কী কাজ করেছে — এই সংখ্যাটি সেই বছর সঞ্চয় করার চেয়ে বেশি ছিল। সঞ্চয় করার চেয়ে কার্ডের খরচ আমার বেশি ছিল।
সুদের হার আপনি প্রকৃতপক্ষে পরিশোধ করছেন
বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড বর্তমানে 20-27% পরিসরে একটি পরিবর্তনশীল হার বহন করে। $3,000 ব্যালেন্সে, এটি শুধুমাত্র সুদের জন্য প্রতি বছর $600-810, মোটামুটি $50-67 মাসিক কিস্তিতে প্রদান করা হয় যা ছোট মনে হয় কারণ সেগুলি ছড়িয়ে আছে৷ ন্যূনতম অর্থপ্রদানকে এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যাতে পরিশোধের টাইমলাইন বছরের পর বছর বাড়ানো হয়।
আপনার যদি উচ্চ সুদের হার এবং ব্যালেন্স সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে আপনার প্রথম অগ্রাধিকার সেই হার। ক ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড যেটি 12-18 মাসের জন্য 0% অফার করে তা আপনাকে সুদ জমা না করে মূল অর্থ পরিশোধ করার একটি উইন্ডো দেয়। ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি (সাধারণত 3-5%) একই সময়ের জন্য আপনার বর্তমান হারে আপনি যে সুদের দিতে চান তার থেকে প্রায় সবসময়ই কম।
কার্ড জুড়ে হারের পার্থক্য হল আসল টাকা
আমার দুটি কার্ড ছিল: একটি বছর আগে থেকে 19% এবং একটি 15.9% যা আমি আরও সম্প্রতি খুলেছি। অভ্যাসের বাইরে আমি নতুন, সস্তা কার্ডে প্রায় কোনও ব্যালেন্স এবং পুরানো, ব্যয়বহুল কার্ডে একটি ছোট ব্যালেন্স বহন করছিলাম। লোয়ার-রেট কার্ডে ব্যালেন্স সরানোর জন্য একটি ফোন কল হয়েছিল এবং প্রথম মাসে প্রায় $45 সঞ্চয় হয়েছিল। বার্ষিক, এটি $540 — একটি ফোন কলের জন্য।
পুরস্কার প্রোগ্রাম একটি বোনাস, একটি যুক্তি নয়
পুরষ্কার পয়েন্ট এবং নগদ ফেরত সত্যিকার অর্থে উপযোগী হয় যখন আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেন। ক মুদির ক্যাশব্যাক কার্ড যেটি সুপারমার্কেট কেনাকাটার উপর 3% ফেরত দেয় তা আপনি নির্বিশেষে ব্যয় করার জন্য একটি অর্থপূর্ণ বার্ষিক ছাড়। কিন্তু যখন আপনি একটি ভারসাম্য বহন করেন তখন গণিত সম্পূর্ণভাবে উল্টে যায়। আপনি 2-3% ক্যাশব্যাক প্রোগ্রামের মাধ্যমে 20% সুদের হারে লাভের জন্য আপনার উপায় উপার্জন করতে পারবেন না। পুরষ্কারগুলি সুদের খরচের একটি ভগ্নাংশ।
পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলিকে একটি বোনাস হিসাবে ব্যবহার করুন যা আপনি ইতিমধ্যেই করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন এবং পরিশোধ করার পরিকল্পনা করেছেন৷ বেশি খরচ করার যুক্তি হিসাবে তাদের ব্যবহার করবেন না।
জরুরী ক্রেডিট অ্যাক্সেস ঘূর্ণায়মান ঋণ থেকে আলাদা
প্রকৃত জরুরী অবস্থার জন্য একটি কার্ড রাখা — একটি অপ্রত্যাশিত গাড়ি মেরামত, একটি মেডিকেল বিল — ঘূর্ণায়মান ভারসাম্য বজায় রাখা থেকে আলাদা। জরুরী অ্যাক্সেস হিসাবে কার্ড অর্থবোধ করে। একটি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা হিসাবে ভারসাম্য ব্যয়বহুল. ব্যবহারিক পার্থক্য হল প্রতি মাসের শেষে ভারসাম্য শূন্যে চলে যায় বা এটি অনির্দিষ্টকালের জন্য এগিয়ে যায় কিনা।
আমি কি এড়িয়ে যেতে চাই
আমি "আর্থিক শৃঙ্খলা উন্নত করতে" পুরানো ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার পদ্ধতি এড়িয়ে যাব। অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা উপলব্ধ ক্রেডিট হ্রাস করে এবং আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বাড়াতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। একটি ভাল বিকল্প হল অ্যাকাউন্ট খোলা রাখার সময় ফিজিক্যাল কার্ড কেটে ফেলা, অথবা কার্ডটিকে আক্ষরিক অর্থে হিমায়িত করা - এটি এক গ্লাস জলে রাখুন, এটি ফ্রিজ করুন। এটি গলানোর ঘর্ষণ বন্ধের ক্রেডিট স্কোর প্রভাব ছাড়াই আবেগের ব্যবহারকে হ্রাস করে।
একটি হাতিয়ার হিসাবে ক্রেডিট কার্ড ভাল বা খারাপ না. এটি যে ভারসাম্য বহন করে তা হল পরিবর্তনশীল যা নির্ধারণ করে যে এটি আপনার পক্ষে বা আপনার বিরুদ্ধে কাজ করছে।
কেনাকাটা করতে প্রস্তুত? তুলনা করুন অর্থ ও বিনিয়োগ দোকান জুড়ে → 📚 অথবা ব্রাউজ করুন বিনিয়োগ এবং অর্থ কোর্স ডিজিটাল পণ্য →
