هزینه کارتهای اعتباری در هنگام حمل موجودی چیست؟
من سالها از کارت اعتباری بهعنوان وسیلهای برای خرج کردن استفاده کردم، بدون اینکه به دقت در مورد رابطه بین راحتی و هزینه فکر کنم. وقتی در نهایت به اعداد واقعی نگاه کردم - چقدر سودی که برای موجودی حمل می کردم، چه میزان سود سالیانه می پرداختم - این رقم بیشتر از آن چیزی بود که در آن سال پس انداز می کردم. کارت برای من بیشتر از پس انداز درآمد من هزینه داشت.
نرخ بهره ای که در واقع پرداخت می کنید
در حال حاضر اکثر کارت های اعتباری دارای نرخ متغیری در محدوده 20 تا 27 درصد هستند. با موجودی 3000 دلاری، این مبلغ تنها 600 تا 810 دلار در سال است که در اقساط ماهیانه تقریباً 50 تا 67 دلار پرداخت میشود که به نظر کوچک میآیند، زیرا آنها پخش میشوند. حداقل پرداخت به گونهای طراحی شده است که در عین افزایش زمان بازپرداخت سالها، قابل کنترل باشد.
اگر کارت اعتباری با نرخ بهره بالا و موجودی دارید، اولویت اول شما همین نرخ است. الف کارت اعتباری انتقال موجودی که 0% را برای 12 تا 18 ماه ارائه می دهد به شما فرصتی می دهد تا اصل پول را بدون انباشت سود پرداخت کنید. کارمزد انتقال موجودی (معمولاً 3-5٪) تقریباً همیشه کمتر از بهره ای است که با نرخ فعلی خود برای همان دوره پرداخت می کنید.
تفاوت نرخ در کارت ها پول واقعی است
من دو کارت داشتم: یکی با 19 درصد از سالها پیش و دیگری با 15.9 درصد که اخیراً باز کرده بودم. من تقریباً هیچ موجودی روی کارت جدیدتر و ارزانتر نداشتم و از روی عادت موجودی کوچکی روی کارت قدیمی و گرانتر نداشتم. انتقال موجودی به کارت با نرخ پایین یک تماس تلفنی طول کشید و در ماه اول حدود 45 دلار صرفه جویی کرد. سالانه، 540 دلار - برای یک تماس تلفنی.
برنامه های پاداش یک جایزه هستند، نه یک منطق
امتیازهای پاداش و برگشت نقدی واقعاً مفید هستند وقتی که موجودی خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید. الف کارت برگشت نقدی خواربار فروشی بازدهی 3 درصدی در خرید سوپرمارکت، یک تخفیف سالانه معنادار برای هزینههایی است که صرفنظر از آن انجام میدهید. اما زمانی که تعادل را به همراه داشته باشید، ریاضیات کاملاً معکوس می شود. شما نمی توانید با نرخ بهره 20 درصدی از طریق برنامه بازگشت نقدی 2 تا 3 درصد به سودآوری دست پیدا کنید. پاداش ها کسری از هزینه بهره است.
از برنامههای پاداش به عنوان پاداشی برای هزینههایی که قبلاً تصمیم گرفتهاید و از قبل برای پرداخت آن برنامهریزی کردهاید، استفاده کنید. از آنها به عنوان توجیهی برای هزینه بیشتر استفاده نکنید.
دسترسی به اعتبار اضطراری با بدهی چرخشی متفاوت است
نگه داشتن کارت برای موارد اضطراری واقعی - تعمیر غیرمنتظره ماشین، صورتحساب پزشکی - با حفظ تعادل چرخشی متفاوت است. کارت به عنوان دسترسی اضطراری منطقی است. تعادل به عنوان یک حالت مزمن گران است. تمایز عملی این است که آیا تعادل در پایان هر ماه به صفر می رسد یا اینکه به طور نامحدود به جلو می رود.
چیزی که من می گذرم
من از رویکرد بستن کارت های اعتباری قدیمی برای "بهبود انضباط مالی" صرف نظر می کنم. بستن حساب ها اعتبار موجود را کاهش می دهد و می تواند نسبت استفاده از اعتبار شما را افزایش دهد که بر امتیاز اعتبار شما تأثیر می گذارد. یک جایگزین بهتر، قطع کردن کارت فیزیکی در حین باز نگه داشتن حساب، یا مسدود کردن کارت به معنای واقعی کلمه است – آن را در یک لیوان آب قرار دهید، آن را فریز کنید. اصطکاک ذوب آن استفاده از تکانه را بدون تأثیر امتیاز اعتبار بسته شدن کاهش می دهد.
کارت اعتباری به عنوان یک ابزار نه خوب است و نه بد. تعادلی که دارد متغیری است که تعیین می کند به نفع شما است یا علیه شما.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
