நீங்கள் இருப்பு வைத்திருக்கும் போது கிரெடிட் கார்டுகளின் உண்மையில் என்ன விலை
கிரெடிட் கார்டை பல ஆண்டுகளாக செலவழிக்கும் வசதிக்காகப் பயன்படுத்தினேன். நான் இறுதியாக உண்மையான எண்களைப் பார்த்தபோது - நான் சுமந்து கொண்டிருந்த நிலுவைக்கு எவ்வளவு வட்டி செலுத்துகிறேன், அது ஆண்டுதோறும் என்ன வேலை செய்தது - அந்த ஆண்டு நான் சேமித்ததை விட இந்த எண்ணிக்கை அதிகமாக இருந்தது. சேமித்து சம்பாதிப்பதை விட கார்டு எனக்கு அதிகம் செலவாகிறது.
நீங்கள் உண்மையில் செலுத்தும் வட்டி விகிதம்
பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகள் தற்போது 20-27% வரம்பில் மாறி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. $3,000 இருப்புத்தொகையில், அது ஒரு வருடத்திற்கு $600–810 வட்டியில் மட்டும், சுமார் $50–67 மாதத் தவணைகளில் செலுத்தப்படும், அவை பரவியிருப்பதால் சிறியதாக உணர்கின்றன. செலுத்தும் காலக்கெடுவை வருடக்கணக்கில் நீட்டிக்கும்போது, நிர்வகிக்கக்கூடியதாக உணர குறைந்தபட்ச கட்டணம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
உங்களிடம் அதிக வட்டி விகிதம் மற்றும் இருப்பு உள்ள கிரெடிட் கார்டு இருந்தால், உங்கள் முதல் முன்னுரிமை அந்த விகிதமாகும். ஏ இருப்பு பரிமாற்ற கடன் அட்டை 12-18 மாதங்களுக்கு 0% வழங்குவதால், வட்டி இல்லாமல் அசலை செலுத்துவதற்கான ஒரு சாளரத்தை வழங்குகிறது. இருப்புப் பரிமாற்றக் கட்டணம் (பொதுவாக 3–5%) அதே காலத்திற்கு உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியை விட எப்போதும் குறைவாகவே இருக்கும்.
கார்டுகளில் உள்ள விகித வேறுபாடுகள் உண்மையான பணம்
என்னிடம் இரண்டு கார்டுகள் இருந்தன: ஒன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு 19% மற்றும் நான் சமீபத்தில் திறந்த 15.9%. நான் புதிய, மலிவான அட்டையில் ஏறக்குறைய எந்த இருப்பும் இல்லை, மேலும் பழைய, விலையுயர்ந்த அட்டையில் சிறிய பேலன்ஸ் வைத்திருந்தேன். பேலன்ஸ் தொகையை குறைந்த கட்டண அட்டைக்கு நகர்த்துவது ஒரு தொலைபேசி அழைப்பை எடுத்து முதல் மாதம் சுமார் $45 சேமிக்கப்பட்டது. வருடாந்திரம், அது $540 — ஒரு தொலைபேசி அழைப்புக்கு.
வெகுமதி திட்டங்கள் ஒரு போனஸ், ஒரு பகுத்தறிவு அல்ல
ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்தும்போது, வெகுமதி புள்ளிகள் மற்றும் கேஷ்பேக் ஆகியவை உண்மையிலேயே பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஏ மளிகை கேஷ்பேக் அட்டை பல்பொருள் அங்காடி கொள்முதல் மீது 3% வருமானம் என்பது நீங்கள் பொருட்படுத்தாமல் செய்யும் செலவினங்களுக்கான அர்த்தமுள்ள வருடாந்திர தள்ளுபடியாகும். ஆனால் நீங்கள் சமநிலையை வைத்திருக்கும்போது கணிதம் முற்றிலும் தலைகீழாக மாறும். 2-3% கேஷ்பேக் திட்டத்தின் மூலம் 20% வட்டி விகிதத்தில் லாபம் ஈட்ட முடியாது. வெகுமதிகள் வட்டி செலவில் ஒரு பகுதியே.
நீங்கள் ஏற்கனவே செய்ய முடிவு செய்து ஏற்கனவே செலுத்த திட்டமிட்டுள்ள செலவினங்களுக்கு போனஸாக வெகுமதி திட்டங்களைப் பயன்படுத்தவும். அதிக செலவு செய்வதற்கு அவற்றை நியாயப்படுத்த வேண்டாம்.
அவசரக் கடன் அணுகல் என்பது சுழலும் கடனில் இருந்து வேறுபட்டது
உண்மையான அவசரத் தேவைகளுக்காக ஒரு கார்டை வைத்திருப்பது - எதிர்பாராத கார் பழுது, மருத்துவக் கட்டணம் - சுழலும் சமநிலையை பராமரிப்பதில் இருந்து வேறுபட்டது. அவசர அணுகல் அட்டை அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. ஒரு நாள்பட்ட நிலையாக இருப்பு விலை அதிகம். ஒவ்வொரு மாதத்தின் முடிவிலும் இருப்பு பூஜ்ஜியத்திற்குச் செல்கிறதா அல்லது அது காலவரையின்றி முன்னோக்கிச் செல்கிறதா என்பது நடைமுறை வேறுபாடு.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
"நிதி ஒழுக்கத்தை மேம்படுத்த" பழைய கிரெடிட் கார்டுகளை மூடும் அணுகுமுறையை நான் தவிர்க்கிறேன். கணக்குகளை மூடுவது கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டைக் குறைக்கிறது மற்றும் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை உயர்த்தலாம், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கிறது. ஒரு சிறந்த மாற்றாக கணக்கைத் திறந்து வைத்திருக்கும் போது உடல் அட்டையை வெட்டுவது அல்லது கார்டை அப்படியே முடக்குவது - ஒரு கிளாஸ் தண்ணீரில் போட்டு, உறைய வைக்கவும். அதைக் கரைக்கும் உராய்வு, மூடுதலின் கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம் இல்லாமல் உந்துவிசை பயன்பாட்டைக் குறைக்கிறது.
கிரெடிட் கார்டு ஒரு கருவியாக நல்லது அல்லது கெட்டது அல்ல. அது கொண்டு செல்லும் இருப்பு என்பது உங்களுக்கு ஆதரவாக செயல்படுகிறதா அல்லது உங்களுக்கு எதிராக செயல்படுகிறதா என்பதை தீர்மானிக்கும் மாறியாகும்.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
