Bakiye Taşırken Kredi Kartlarının Gerçek Maliyeti Nedir?
Kolaylık ve maliyet arasındaki ilişkiyi dikkatlice düşünmeden yıllarca kredi kartını harcama kolaylığı olarak kullandım. Sonunda gerçek rakamlara baktığımda - taşıdığım bakiye için ne kadar faiz ödüyordum, bunun yıllık olarak ne kadar işe yaradığını - rakam o yıl tasarruf ettiğimden daha fazlaydı. Kartın bana tasarrufun bana kazandırdığından daha fazla maliyeti vardı.
Gerçekte Ödediğiniz Faiz Oranı
Çoğu kredi kartı şu anda %20-27 aralığında değişken bir oran taşımaktadır. 3.000 $'lık bir bakiyede, bu yalnızca yıllık 600-810 $'lık faiz anlamına geliyor, yaklaşık 50-67 $'lık taksitler halinde ödeniyor ve bunlar dağınık oldukları için küçük geliyor. Asgari ödeme, ödeme zaman çizelgesini yıllara göre uzatırken yönetilebilir hissettirecek şekilde tasarlanmıştır.
Faiz oranı ve bakiyesi yüksek bir kredi kartınız varsa ilk önceliğiniz o orandır. bir bakiye transferi kredi kartı 12-18 ay için %0 teklif eden bu kredi size faiz tahakkuk etmeden anaparayı ödeyebileceğiniz bir pencere sunar. Bakiye transfer ücreti (genellikle %3-5) neredeyse her zaman aynı dönem için geçerli oranınız üzerinden ödeyeceğiniz faizden daha azdır.
Kartlar Arasındaki Oran Farkları Gerçek Paradır
İki kartım vardı: biri yıllar öncesinden %19'daydı, diğeri ise daha yakın zamanda açtığım %15,9'daydı. Alışkanlıktan dolayı daha yeni, daha ucuz kartta neredeyse hiç bakiyem yoktu ve daha eski, pahalı kartta küçük bir bakiye taşıyordum. Bakiyeyi daha düşük tarifeli karta taşımak, bir telefon görüşmesi gerektirdi ve ilk ayda yaklaşık 45 dolar tasarruf sağladı. Yıllıklandırılmış, bu bir telefon görüşmesi için 540 dolar.
Ödül Programları Bir Mantık Değil, Bir Bonustur
Ödül puanları ve para iadesi, bakiyenizin tamamını her ay ödediğinizde gerçekten faydalıdır. bir bakkal para iadesi kartı Süpermarket alışverişlerinde %3 getiri sağlayan bu indirim, ne olursa olsun yapacağınız harcamalara ilişkin anlamlı bir yıllık indirimdir. Ancak bir teraziyi taşıdığınızda matematik tamamen tersine döner. %2-3 nakit geri ödeme programı aracılığıyla %20 faiz oranıyla karlılığa giden yolu kazanamazsınız. Ödüller faiz maliyetinin bir kısmıdır.
Ödül programlarını, halihazırda yapmaya karar verdiğiniz ve ödemeyi planladığınız harcamalara bonus olarak kullanın. Bunları daha fazla harcama yapmak için gerekçe olarak kullanmayın.
Acil Kredi Erişimi Döner Borçtan Farklıdır
Beklenmedik bir araba tamiri, sağlık faturası gibi gerçek acil durumlar için kart tutmak, dönen bir dengeyi korumaktan farklıdır. Acil durum erişimi olarak kart mantıklıdır. Kronik bir durum olarak denge pahalıdır. Pratik ayrım, bakiyenin her ayın sonunda sıfıra mı gideceği yoksa sonsuza kadar ileriye mi kayacağıdır.
Neyi Atlardım
"Mali disiplini geliştirmek" için eski kredi kartlarını kapatma yaklaşımını atlardım. Hesapları kapatmak mevcut krediyi azaltır ve kredi kullanım oranınızı yükseltebilir, bu da kredi puanınızı etkiler. Daha iyi bir alternatif, hesabı açık tutarken fiziksel kartı kesmek veya kartı tam anlamıyla dondurmaktır - bir bardak suya koyun, dondurun. Çözülmenin sürtünmesi, kapatmanın kredi puanı etkisi olmadan dürtü kullanımını azaltır.
Bir araç olarak kredi kartı ne iyi ne de kötü. Taşıdığı denge, sizin yararınıza mı yoksa aleyhinize mi çalıştığını belirleyen değişkendir.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
