ऋण-मुक्त जीवन के लिए वास्तव में दिन-प्रतिदिन क्या आवश्यक है
अधिकांश वित्तीय सामग्री ऋण-मुक्त जीवन को एक ऐसे लक्ष्य के रूप में मानती है जिसकी ओर आप तेजी से बढ़ रहे हैं। यह वास्तव में जैसा दिखता है, एक बार जब आप कुछ समय के लिए वहां रह लेते हैं, तो यह छोटे-छोटे नियमित निर्णयों का एक सेट होता है जो एक-दूसरे को सुदृढ़ करते हैं। इनमें से कोई भी नाटकीय नहीं है. ये सभी मिश्रित हैं।
आप वास्तव में जितना कमाते हैं, उसी के भीतर खर्च करते हैं
यह मुख्य आदत है, और इसे बनाए रखना जितना लगता है उससे कहीं अधिक कठिन है क्योंकि आधुनिक वित्तीय बुनियादी ढाँचा आपकी आय से थोड़ा अधिक महीनों या वर्षों तक बिना किसी बदलाव के रहना आसान बनाता है। आपकी आय के भीतर रहने का मतलब है कि यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो बिना किसी अपवाद के हर महीने पूरा भुगतान किया जाता है। इसका मतलब यह है कि जब किसी चीज़ की कीमत आपके पास उपलब्ध कीमत से अधिक होती है, तो इसका उत्तर यह है कि उस पर शुल्क लगाने के बजाय उसके लिए प्रतीक्षा करें और बचत करें। इसका मतलब यह है कि वेतन वृद्धि सबसे पहले बचत बफर में जाती है, न कि जीवनशैली आधार रेखा को उन्नत करने में। ए व्यक्तिगत वित्त योजनाकार मासिक आधार पर आय की तुलना वास्तविक खर्च से करने से यह आदत ख़त्म होने से बचती है। जो परिवार ऋण-मुक्त स्थिति बनाए रखते हैं, वे नियमित रूप से वित्तीय जांच करते हैं - इसलिए नहीं कि वे स्प्रेडशीट का आनंद लेते हैं, बल्कि इसलिए कि दृश्यता अधिक खर्च करने की धीमी गति को रोकती है।आप अधिक खर्च करने से पहले एक बफर बनाएं
कर्ज वापसी के सबसे विश्वसनीय भविष्यवक्ताओं में से एक है कोई नकदी आरक्षित न होना। जीवन निरंतर दर से अप्रत्याशित खर्च पैदा करता है। जब कोई बफ़र नहीं होता है, तो वे खर्च कार्ड पर चले जाते हैं। जब कार्ड का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है, तो ऋण जमा हो जाता है। ऋण-मुक्त जीवन के लिए एक वास्तविक बफर की आवश्यकता होती है - सैद्धांतिक नहीं। तरल बचत खाते में तीन से छह महीने के आवश्यक खर्च अच्छे कारण के लिए मानक सलाह है। जिन लोगों ने हाल ही में कर्ज चुकाया है, उनके लिए एक महीने का बफर भी जोखिम प्रोफ़ाइल को नाटकीय रूप से बदल देता है। एक बुनियादी उच्च उपज बचत खाता जिसे आप वास्तविक आपात स्थिति के अलावा नहीं छूते हैं, वह वह जगह है जहां यह पैसा रहता है। बफर वास्तविक हो गया है या नहीं इसका परीक्षण: जब कार को अप्रत्याशित काम की आवश्यकता होती है, तो आप बफर से हट जाते हैं और फिर अगले दो महीनों में इसका पुनर्निर्माण करते हैं - आप इसे कार्ड पर नहीं डालते हैं।आप वेतन वृद्धि को पहले बचत के अवसर के रूप में लेते हैं
जीवनशैली मुद्रास्फीति वह धीमी गति है जो वित्तीय प्रगति को कमजोर करती है। जब आय बढ़ती है, तो स्वाभाविक प्रतिक्रिया अपग्रेड करने की होती है - अपार्टमेंट, कार, रेस्तरां। प्रत्येक अपग्रेड छोटा और उचित लगता है। संचयी प्रभाव यह है कि आपके खर्च आपकी आय को ट्रैक करते हैं, और वास्तविक सुरक्षा के लिए जो अधिशेष बनना चाहिए वह कभी पूरा नहीं होता है। ऋण-मुक्त परिवारों में अप्रत्याशित लाभ और धन जुटाने के बारे में एक नियम होता है: पहला गंतव्य बचत या निवेश कॉलम है, न कि खर्च कॉलम। एक हिस्सा हमेशा बफ़र के पुनर्निर्माण या विकास के लिए जाता है। जीवनशैली खर्च में सुधार ठीक है, लेकिन यह गौण और जानबूझकर है, स्वचालित नहीं।मैं क्या छोड़ूंगा
ऋण-मुक्त स्थिति को वित्तीय अनुशासन में ढील देने की अनुमति मानना छोड़ें। जो आदतें आपको वहां ले गईं, वही आपको वहां बनाए रखती हैं। जो लोग महत्वपूर्ण ऋण का भुगतान करते हैं और फिर धीरे-धीरे इसे पुनः प्राप्त कर लेते हैं, वे आम तौर पर ऐसे लोग होते हैं जो भुगतान को एक नए सामान्य के बजाय अंतिम रेखा के रूप में मानते हैं। साथ ही हर वित्तीय निर्णय को बलिदान के रूप में लेने से बचें। अपनी आय के भीतर खर्च करना अभाव नहीं है - यह एकमात्र ऐसी स्थिति है जिसमें आपका पैसा वास्तव में आपके खिलाफ काम करने के बजाय आपके लिए काम कर रहा है। ए वित्तीय नियोजन पुस्तक यदि आप मानसिकता में बदलाव से जूझ रहे हैं तो वित्तीय अनुशासन को प्रतिबंध के बजाय स्वतंत्रता के रूप में परिभाषित करना पढ़ने लायक है। **मुख्य बात:** ऋण-मुक्त जीवन एक अभ्यास है, कोई उपलब्धि नहीं। दैनिक निर्णय छोटे होते हैं, और उनमें से अधिकांश तब तक खर्च के अगले स्तर को ना कह रहे होते हैं जब तक कि वर्तमान स्तर पूरी तरह से स्थिर न हो जाए। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
