Τι σημαίνει στην πραγματικότητα η ελάφρυνση χρέους: Συγχώρεση, Διακανονισμός, Πτώχευση
Ελάφρυνση χρέους σημαίνει μερική ή ολική συγχώρεση όσων οφείλετε. Είναι η φράση που ονειρεύεται κάθε οφειλέτης, οικονομικός παράδεισος, η ελευθερία να κάνεις ό,τι θέλεις με τη ζωή σου ξανά. Κυνήγησα αυτό το όνειρο για λίγο, και αυτό που βρήκα ήταν πολύ λιγότερο μαγικό και πολύ πιο σημαντικό να το καταλάβω καθαρά.
Δεν είμαι οικονομικός επαγγελματίας και αυτό δεν είναι οικονομική συμβουλή. Είναι ο έλεγχος πραγματικότητας που θα ήθελα να είχα κάνει πριν αρχίσω να πιστεύω τη λέξη.
Γιατί η «ανακούφιση» είναι πιο σπάνια από όσο ακούγεται
Το προσωπικό χρέος έχει γίνει μείζον πρόβλημα σε πολλές ανεπτυγμένες χώρες, τροφοδοτούμενο από πιστωτικές φούσκες, και μόνο τώρα οι άνθρωποι αντιλαμβάνονται πραγματικά τις συνέπειες της καταναλωτικής τους συμπεριφοράς. Οι πιο απελπισμένοι ανάμεσά μας αρχίζουν να αναζητούν συντομεύσεις για ανακούφιση. Αλλά εδώ είναι ο άβολος πυρήνας του: στις περισσότερες συνηθισμένες περιπτώσεις, επιτυγχάνετε πραγματικά ανακούφιση μόνο όταν ξεπληρώσετε όλα όσα οφείλετε. Τότε τα χρήματα είναι δικά σας και εσείς αποφασίζετε τι να τα κάνετε.
Αυτή δεν είναι η απάντηση που θέλει κανείς, αλλά το να ξεκινήσω από εκεί με έσωσε από πολλές ψεύτικες ελπίδες. Χαρτογράφησα ακριβώς αυτό που όφειλα σε α προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους οπότε η λέξη «ανακούφιση» είχε συνημμένους πραγματικούς αριθμούς αντί για φαντασία.
Η ενοποίηση δεν είναι ανακούφιση, παρά το μάρκετινγκ
Η ενοποίηση χρέους έγινε δημοφιλής, αλλά μην ξεγελαστείτε και πιστεύετε ότι προσφέρει ανακούφιση ή ως μαγικά εξαιρετικές συνθήκες αποπληρωμής. Δεν λειτουργεί έτσι. Αυτό που πραγματικά κάνει η ενοποίηση είναι να μειώνει το μηνιαίο επιτόκιο σε κάτι προσιτό και να ενοποιεί πέντε ή έξι λογαριασμούς σε έναν ή δύο, ώστε να έχετε μια πιο διαχειρίσιμη πληρωμή και να αισθάνεστε ότι έχετε τον έλεγχο.
Το αλίευμα: συνήθως παρατείνει τη διάρκεια ζωής των δανείων, που σημαίνει ότι πληρώνετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αυτό μπορεί να είναι το ιδανικό σενάριο για κάποιους ανθρώπους και η λάθος κίνηση για άλλους, γι' αυτό αξίζει να γνωρίζουμε ακριβώς τι περιλαμβάνει η ενοποίηση και τα καλά και τα κακά της πριν από την υπογραφή. διάβασα μέσω του α βιβλίο προσωπικών οικονομικών ειδικά για να κατανοήσετε αυτόν τον συμβιβασμό, στη συνέχεια διεξήγαγε και τα δύο χρονοδιαγράμματα μέσω α οικονομική αριθμομηχανή.
Η φορολογική έκπληξη μέσα στη συγχώρεση
Εδώ είναι η λεπτομέρεια που με συγκλόνισε πραγματικά. Η μία πλευρά της πραγματικής ελάφρυνσης του χρέους είναι συνδεδεμένη με τη φορολογική νομοθεσία: κάθε χρέος που συγχωρείται αντιμετωπίζεται ως εισόδημα. Αυτό σημαίνει ότι η καθαρή αξία του φορολογούμενου ανεβαίνει και η συγχώρεση που γιόρτασες μπορεί να γίνει φορολογικός λογαριασμός.
Άρα η «ολική συγχώρεση» δεν είναι δωρεάν ακόμα κι όταν συμβαίνει. Εάν ένας πιστωτής σβήσει ένα υπόλοιπο, το IRS μπορεί να αντιμετωπίσει αυτό το ποσό που σβήσατε ως χρήματα που κερδίσατε. Κανείς δεν το αναφέρει αυτό στις διαφημίσεις. Τώρα προϋπολογίζω τις φορολογικές συνέπειες όποτε υπάρχει στο τραπέζι η συγχώρεση, παρακολουθώντας τις επιπτώσεις σε ένα εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων οπότε δεν είμαι τυφλός τον Απρίλιο.
Πτώχευση: ο πραγματικός μηχανισμός, με πραγματικό κόστος
Η χρεοκοπία είναι ο πρωταρχικός μηχανισμός ελάφρυνσης του χρέους στις σύγχρονες κοινωνίες. Όταν ένας οφειλέτης καταθέτει, πρέπει να επαναδιαπραγματευτεί τα χρέη, τα οποία μερικές φορές μειώνονται. Είναι πραγματική ανακούφιση, αλλά δεν είναι μια καθαρή απόδραση.
Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν ακόμη και τη στρατηγική χρεοκοπία, παρόλο που μπορούν να πληρώσουν, και μπορεί να υπάρξουν αρνητικές συνέπειες σε αυτό το είδος «φάουλ» παιχνιδιού, τόσο νομικά όσο και οικονομικά ζητήματα με τα οποία θα πρέπει να ζήσετε. Είναι το πιο βαρύ εργαλείο στο κουτί και αυτό που οι οικονομικοί σύμβουλοι τείνουν να το επιφυλάσσουν για πραγματικά απελπισμένες καταστάσεις. Προτού κάποιος πλησιάσει, θα ήθελα κάθε πιο ελαφριά επιλογή να καταγραφεί και να συγκριθεί σε α προγραμματιστής προϋπολογισμού.
Το τίμιο takeaway
Πραγματική ελάφρυνση χρέους συνήθως σημαίνει να πληρώνεις όσα χρωστάς, απλώς με καλύτερους όρους, με μερικούς βαρύτερους μηχανισμούς, διακανονισμό και χρεοκοπία, διαθέσιμους όταν τα πράγματα είναι τραγικά. Το όνειρο της πλήρους συγχώρεσης υπάρχει, αλλά φτάνει με αιχμές: παρατεταμένα χρονοδιαγράμματα, φορολογικοί λογαριασμοί, πιστωτική ζημιά. Η κατανόηση αυτών των χορδών πριν φτάσεις σε κάποια από αυτές είναι η πραγματική ελευθερία. Κρατήστε τους αριθμούς σας ειλικρινείς σε α σημειωματάριο προϋπολογισμού, κατανοήστε τη φορολογική γωνία και αντιμετωπίστε την «ελαφρύνσεις» ως διαδικασία και όχι ως θαύμα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
