ऋण राहत का वास्तव में क्या मतलब है: माफ़ी, निपटान, दिवालियापन
ऋण राहत का अर्थ है आपके कर्ज़ की आंशिक या पूर्ण माफ़ी। यह वह मुहावरा है जिसके बारे में हर कर्ज़दार सपना देखता है, वित्तीय स्वर्ग, अपने जीवन में फिर से जो कुछ भी आप चाहते हैं उसे करने की आज़ादी। मैंने कुछ समय तक उस सपने का पीछा किया, और जो मुझे मिला वह बहुत कम जादुई था और स्पष्ट रूप से समझने के लिए बहुत अधिक महत्वपूर्ण था।
मैं वित्तीय पेशेवर नहीं हूं और यह वित्तीय सलाह नहीं है। यह वास्तविकता की जाँच है जो मैं चाहता हूँ कि मैंने इस शब्द पर विश्वास करना शुरू करने से पहले किया होता।
क्यों "राहत" जितना लगता है उससे कहीं अधिक दुर्लभ है
क्रेडिट बुलबुले के कारण कई विकसित देशों में व्यक्तिगत ऋण एक बड़ी समस्या बन गया है, और केवल अब लोग वास्तव में अपने उपभोक्तावादी व्यवहार के परिणामों को समझ रहे हैं। हममें से जो लोग अधिक हताश हैं वे राहत पाने के लिए शॉर्टकट की तलाश शुरू कर देते हैं। लेकिन इसका असुविधाजनक मूल यह है: अधिकांश सामान्य मामलों में, आपको वास्तव में तभी राहत मिलती है जब आप अपना सारा बकाया चुका देते हैं। फिर पैसा आपका है और आप तय करते हैं कि इसके साथ क्या करना है।
यह वह उत्तर नहीं है जो कोई भी चाहता है, लेकिन वहां से शुरुआत करने से मैं बहुत सी झूठी आशाओं से बच गया। मैंने बिल्कुल वही मैप किया जो मुझ पर बकाया था ऋण अदायगी योजनाकार इसलिए "राहत" शब्द में कल्पना के स्थान पर वास्तविक संख्याएँ जुड़ी हुई थीं।
विपणन के बावजूद समेकन राहत नहीं है
ऋण समेकन लोकप्रिय हो गया है, लेकिन यह विश्वास करने में मूर्ख मत बनो कि यह राहत या जादुई रूप से उत्कृष्ट भुगतान की स्थिति प्रदान करता है। यह उस तरह से काम नहीं करता. समेकन वास्तव में आपकी मासिक दर को कम करके कुछ किफायती कर देता है और पांच या छह खातों को एक या दो में एकीकृत कर देता है, ताकि आपके पास अधिक प्रबंधनीय भुगतान हो और आप नियंत्रण में महसूस करें।
समस्या: यह आमतौर पर ऋण की अवधि बढ़ा देता है, जिसका अर्थ है कि आप लंबे समय तक भुगतान करते हैं। यह कुछ लोगों के लिए आदर्श परिदृश्य और दूसरों के लिए गलत कदम हो सकता है, यही कारण है कि हस्ताक्षर करने से पहले यह जानना उचित है कि समेकन में वास्तव में क्या शामिल है और इसके अच्छे और बुरे पहलू क्या हैं। मैंने ए के माध्यम से पढ़ा व्यक्तिगत वित्त पुस्तक विशेष रूप से उस व्यापार-बंद को समझने के लिए, फिर दोनों समयसीमाओं को एक के माध्यम से चलाया वित्तीय कैलकुलेटर.
क्षमा के अन्दर कर आश्चर्य
यहाँ वह विवरण है जिसने वास्तव में मुझे चौंका दिया। वास्तविक ऋण राहत का एक पक्ष कर कानून से जुड़ा है: किसी भी माफ किए गए ऋण को आय के रूप में माना जाता है। इसका मतलब है कि करदाता की निवल संपत्ति बढ़ जाती है, और आपके द्वारा मनाई गई माफी कर बिल के रूप में सामने आ सकती है।
इसलिए ऐसा होने पर भी "संपूर्ण क्षमा" मुफ़्त नहीं है। यदि कोई लेनदार शेष राशि मिटा देता है, तो आईआरएस उस मिटाई गई राशि को आपके द्वारा अर्जित धन के रूप में मान सकता है। विज्ञापनों में इसका जिक्र कोई नहीं करता. मैं अब कर परिणाम के लिए बजट बनाता हूं जब भी माफी मेज पर होती है, इसके निहितार्थों पर नज़र रखता है व्यय ट्रैकर ऐप इसलिए मैं अप्रैल में अचंभित नहीं हूं।
दिवालियापन: वास्तविक तंत्र, वास्तविक लागत के साथ
आधुनिक समाजों में दिवालियापन ऋण राहत का प्राथमिक तंत्र है। जब कोई देनदार फाइल करता है, तो उसे कर्ज पर दोबारा समझौता करना पड़ता है, जो कभी-कभी कम हो जाता है। यह वास्तविक राहत है, लेकिन यह साफ़ बच निकलने का रास्ता नहीं है।
कुछ लोग भुगतान करने में सक्षम होने के बावजूद भी रणनीतिक दिवालियापन का उपयोग करते हैं, और उस तरह के "बेईमानी" खेल के नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं, कानूनी और वित्तीय दोनों मुद्दों के साथ आपको रहना होगा। यह बॉक्स में सबसे भारी उपकरण है, और एक वित्तीय सलाहकार वास्तव में निराशाजनक स्थितियों के लिए आरक्षित रखता है। इससे पहले कि कोई इसके पास जाए, मैं चाहूंगा कि प्रत्येक हल्के विकल्प को लॉग किया जाए और उसकी तुलना की जाए बजट योजनाकार.
ईमानदार टेकअवे
वास्तविक ऋण राहत का मतलब आम तौर पर बेहतर शर्तों पर, कुछ भारी तंत्र, निपटान और दिवालियेपन के साथ, आपके बकाया का भुगतान करना होता है, जो तब उपलब्ध होता है जब चीजें गंभीर होती हैं। संपूर्ण माफ़ी का सपना मौजूद है, लेकिन यह कुछ शर्तों के साथ आता है: विस्तारित समयसीमा, कर बिल, क्रेडिट क्षति। उनमें से किसी तक पहुंचने से पहले उन तारों को समझना ही वास्तविक स्वतंत्रता है। अपने नंबर ईमानदार रखें बजट नोटबुक, कर कोण को समझें, और "राहत" को एक प्रक्रिया के रूप में लें, चमत्कार के रूप में नहीं।
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