債務救済の実際の意味: 許し、和解、破産
債務免除とは、借金の一部または全額を免除することを意味します。それは、すべての債務者が夢見る、経済的な天国、人生でやりたいことをもう一度できる自由、という言葉です。私はしばらくその夢を追いかけましたが、私が見つけたものは魔法のようなものではなく、明確に理解することがはるかに重要でした。
私は金融の専門家ではないので、これは金融に関するアドバイスではありません。この言葉を信じ始める前に、この現実を確認しておけばよかったと思います。
「救済」が思っているよりも珍しい理由
個人債務は信用バブルによって煽られ、多くの先進国で大きな問題となっているが、人々は今になってようやく自らの消費主義的行動の結果を本当に理解している。私たちの中で絶望的な人ほど、救済への近道を探し始めます。しかし、ここに問題の核心があります。ほとんどの場合、実際に救済が得られるのは、借りているものをすべて返済した場合だけです。そうすれば、そのお金はあなたのものになり、それをどうするかはあなたが決めることになります。
それは誰もが望んでいる答えではありませんが、そこから始めたことで、私は多くの誤った希望から救われました。借りている金額を正確にマッピングしました 借金返済プランナー そのため、「救済」という言葉には空想ではなく実際の数字が付けられていました。
マーケティングにもかかわらず統合は救済ではない
債務整理は人気がありましたが、それが救済や魔法のように優れた返済条件を提供すると信じ込まないでください。それはうまくいきません。統合によって実際に行われるのは、月額料金を手頃な料金に引き下げ、5 つまたは 6 つのアカウントを 1 つまたは 2 つに統合することです。これにより、支払いがより管理しやすくなり、コントロールが戻ったように感じられます。
落とし穴: 通常、ローンの耐用年数が延長され、長期間にわたって支払うことになります。これは、一部の人にとっては理想的なシナリオであり、他の人にとっては間違ったシナリオである可能性があるため、署名する前に統合にどのような影響があり、そのメリットとデメリットを正確に理解しておく価値があるのです。一通り読みました パーソナルファイナンスブック 特にそのトレードオフを理解するために、両方のタイムラインを実行しました。 金融電卓.
許しの中の税金サプライズ
ここに私が本当にショックを受けた詳細があります。実質的な債務軽減の一側面は税法と結びついており、免除された債務はすべて収入として扱われます。つまり、納税者の純資産が増加し、祝った許しが税金として支払われる可能性があります。
したがって、たとえそれが起こったとしても、「完全な許し」は無料ではありません。債権者が残高を消去した場合、IRS はその消去された金額をあなたが稼いだお金として扱う場合があります。広告では誰もこれについて言及していません。私は現在、免除が検討されるたびに税金の影響について予算を立て、その影響を追跡しています。 経費追跡アプリ だから4月になっても目がくらむことはない。
破産: 実際のメカニズムと実際のコスト
破産は現代社会における債務救済の主要なメカニズムです。債務者が申し立てると、債務について再交渉する必要があり、場合によっては減額されることもあります。それは本当に安心ですが、きれいな脱出ではありません。
支払い能力があるにもかかわらず戦略的自己破産を利用する人もいますが、そのような「不正な」行為にはマイナスの結果が生じる可能性があり、法的問題と経済的問題の両方に耐えなければなりません。これはボックス内で最も重いツールであり、ファイナンシャルアドバイザーは本当に絶望的な状況に備えて予約する傾向があります。誰かがそれに近づく前に、すべての軽量オプションを記録して比較したいと思います。 予算プランナー.
正直な感想
本当の債務免除とは、通常、状況が悲惨な場合に利用できる、和解や破産などのより重いメカニズムをいくつか利用して、より良い条件で借りているものを支払うことを意味します。全面的な許しの夢は存在しますが、その実現には期限の延長、税金の請求、信用の毀損などの条件が伴います。文字列に手を伸ばす前にそれらの文字列を理解することが、本当の自由です。数字を正直に保つ 予算ノート、税金の角度を理解し、「救済」を奇跡ではなくプロセスとして扱います。
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