Nini Kinamaanisha Kusamehe Madeni: Msamaha, Malipo, Kufilisika
Upungufu wa deni unamaanisha msamaha wa sehemu au kamili wa kile unachodaiwa. Ni maneno ambayo kila mdaiwa anaota kuhusu, mbingu ya kifedha, uhuru wa kufanya chochote unachotaka na maisha yako tena. Nilifuata ndoto hiyo kwa muda, na nilichopata kilikuwa kidogo sana cha kichawi na muhimu zaidi kuelewa wazi.
Mimi si mtaalamu wa masuala ya fedha na huu si ushauri wa kifedha. Ni uhalisia ambao natamani ningekuwa nao kabla sijaanza kuamini neno.
Kwa nini "unafuu" ni nadra kuliko inavyosikika
Deni la kibinafsi limekuwa tatizo kubwa katika nchi nyingi zilizoendelea, likichochewa na mapovu ya mikopo, na ni sasa tu watu wanaelewa matokeo ya tabia zao za walaji. Wenye kukata tamaa zaidi miongoni mwetu huanza kuwinda njia za mkato za kupata nafuu. Lakini hapa ndio msingi wake wa kusikitisha: katika hali nyingi za kawaida, unapata unafuu tu unapolipa kila kitu unachodaiwa. Kisha pesa ni yako na unaamua nini cha kufanya nayo.
Hilo sio jibu ambalo mtu yeyote anataka, lakini kuanza huko kuliniokoa kutoka kwa tumaini nyingi za uwongo. Nilichora hasa nilichodaiwa katika a mpangaji wa malipo ya deni kwa hivyo neno "unafuu" lilikuwa na nambari halisi zilizoambatanishwa badala ya fantasia.
Ujumuishaji sio unafuu, licha ya uuzaji
Ujumuishaji wa deni ulipata umaarufu, lakini usidanganywe kwa kuamini kuwa unatoa unafuu au masharti bora ya malipo. Haifanyi kazi kwa njia hiyo. Kinachofanya ujumuishaji ni kupunguza kiwango chako cha kila mwezi kwa kitu unachoweza kumudu na kuunganisha akaunti tano au sita kuwa moja au mbili, ili uwe na malipo yanayoweza kudhibitiwa zaidi na ujisikie kudhibiti.
Kukamata: kwa kawaida huongeza muda wa mikopo, kumaanisha kuwa unalipa kwa muda mrefu zaidi. Hiyo inaweza kuwa hali inayofaa kwa baadhi ya watu na hatua isiyo sahihi kwa wengine, ndiyo maana inafaa kujua hasa ni nini ujumuishaji unahusisha na bidhaa na ubaya wake kabla ya kutia sahihi. Nilisoma kupitia a kitabu cha fedha za kibinafsi haswa ili kuelewa ubadilishanaji huo, kisha ikaendesha kalenda zote mbili kupitia a kikokotoo cha fedha.
Mshangao wa ushuru ndani ya msamaha
Hapa kuna maelezo ambayo yalinishtua kweli. Upande mmoja wa msamaha wa deni halisi unahusishwa na sheria ya kodi: deni lolote lililosamehewa huchukuliwa kama mapato. Hiyo ina maana kwamba thamani halisi ya walipa kodi hupanda, na msamaha uliosherehekea unaweza kuwa kama bili ya kodi.
Kwa hivyo "msamaha kamili" sio bure hata inapotokea. Ikiwa mkopeshaji atafuta salio, IRS inaweza kuchukua kiasi hicho kilichofutwa kama pesa ulizopata. Hakuna anayetaja hili kwenye matangazo. Sasa ninabajeti kwa ajili ya matokeo ya kodi wakati wowote msamaha upo mezani, nikifuatilia athari katika a programu ya kufuatilia gharama kwa hivyo sijafumbiwa macho mnamo Aprili.
Kufilisika: utaratibu halisi, na gharama halisi
Kufilisika ndio njia kuu ya msamaha wa deni katika jamii za kisasa. Wakati mdaiwa faili, wanapaswa kujadili tena madeni, ambayo wakati mwingine hupunguzwa. Ni ahueni ya kweli, lakini sio kutoroka safi.
Watu wengine hata hutumia ufilisi wa kimkakati licha ya kuwa na uwezo wa kulipa, na kunaweza kuwa na matokeo mabaya kwa aina hiyo ya mchezo "mchafu", masuala ya kisheria na ya kifedha ambayo itabidi uishi nayo. Ni zana nzito zaidi katika kisanduku, na washauri mmoja wa kifedha huwa na akiba kwa hali za kukata tamaa. Kabla ya mtu yeyote kukaribia, ningetaka kila chaguo nyepesi liingizwe na kulinganishwa katika a mpangaji wa bajeti.
Utoaji wa uaminifu
msamaha halisi wa deni kwa kawaida humaanisha kulipa kile unachodaiwa, kwa masharti bora zaidi, na taratibu chache nzito zaidi, malipo na ufilisi, zinazopatikana wakati mambo ni magumu. Ndoto ya msamaha kamili ipo, lakini inakuja na masharti: muda uliopanuliwa, bili za ushuru, uharibifu wa mkopo. Kuelewa kamba hizo kabla ya kufikia yoyote kati yao ndio uhuru halisi. Weka nambari zako kwa uaminifu katika a daftari la bajeti, kuelewa angle ya kodi, na kutibu "unafuu" kama mchakato, si muujiza.
Je, uko tayari kununua? Linganisha mpangaji wa malipo ya deni katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →
