จริงๆ แล้วการบรรเทาหนี้หมายถึงอะไร: การให้อภัย การชำระหนี้ การล้มละลาย
การบรรเทาหนี้หมายถึงการให้อภัยบางส่วนหรือทั้งหมดสำหรับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ เป็นวลีที่ลูกหนี้ทุกคนใฝ่ฝัน สวรรค์ทางการเงิน อิสระในการทำสิ่งที่คุณต้องการกับชีวิตของคุณอีกครั้ง ฉันไล่ตามความฝันนั้นมาระยะหนึ่งแล้ว และสิ่งที่ฉันพบนั้นวิเศษน้อยกว่ามากและสำคัญกว่ามากที่จะต้องเข้าใจให้ชัดเจน
ฉันไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน และนี่ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน เป็นการตรวจสอบความเป็นจริงที่ฉันหวังว่าจะมีก่อนที่จะเริ่มเชื่อคำนั้น
เหตุใด "การบรรเทา" จึงหายากกว่าที่คิด
หนี้ส่วนบุคคลกลายเป็นปัญหาสำคัญในประเทศที่พัฒนาแล้วจำนวนมาก โดยได้รับแรงหนุนจากฟองสบู่เครดิต และตอนนี้ผู้คนเท่านั้นที่เข้าใจผลที่ตามมาของพฤติกรรมบริโภคนิยมของตนอย่างแท้จริง ยิ่งพวกเราสิ้นหวังมากขึ้นเท่าไร ก็เริ่มตามล่าหาทางลัดเพื่อบรรเทาทุกข์ แต่ประเด็นหลักที่น่าอึดอัดใจก็คือ ในกรณีปกติส่วนใหญ่ คุณจะได้รับการบรรเทาทุกข์ก็ต่อเมื่อคุณจ่ายคืนทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้เท่านั้น จากนั้นเงินจะเป็นของคุณและคุณตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับมัน
นั่นไม่ใช่คำตอบที่ใครๆ ก็อยากได้ แต่การเริ่มต้นที่นั่นช่วยฉันจากความหวังที่ผิดๆ มากมาย ฉันแมปสิ่งที่ฉันเป็นหนี้ไว้อย่างชัดเจน ผู้วางแผนการชำระหนี้ คำว่าโล่งใจจึงมีตัวเลขจริงติดมาแทนแฟนตาซี
การรวมบัญชีไม่บรรเทาแม้จะมีการตลาดก็ตาม
การรวมหนี้ได้รับความนิยม แต่อย่าหลงเชื่อว่าวิธีนี้ช่วยบรรเทาหรือให้เงื่อนไขการจ่ายคืนที่ยอดเยี่ยมอย่างน่าอัศจรรย์ มันไม่ทำงานอย่างนั้น สิ่งที่การรวมบัญชีทำได้จริงคือลดอัตรารายเดือนของคุณลงเหลือราคาไม่แพงและรวมบัญชีห้าหรือหกบัญชีให้เป็นหนึ่งหรือสองบัญชี ดังนั้นคุณจึงสามารถจัดการการชำระเงินได้มากขึ้นและรู้สึกควบคุมได้อีกครั้ง
สิ่งที่จับได้: มักจะยืดอายุเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายเป็นระยะเวลานานขึ้น นั่นอาจเป็นสถานการณ์ในอุดมคติสำหรับบางคนและเป็นการตัดสินใจที่ผิดสำหรับคนอื่นๆ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงคุ้มค่าที่จะทราบอย่างชัดเจนว่าการรวมบัญชีเกี่ยวข้องกับอะไร รวมถึงสินค้าและผลเสียก่อนที่จะลงนาม ฉันอ่านผ่านก หนังสือการเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะเพื่อให้เข้าใจถึงการแลกเปลี่ยนนั้น จากนั้นจึงดำเนินการทั้งสองไทม์ไลน์ผ่าน เครื่องคิดเลขทางการเงิน.
ความประหลาดใจด้านภาษีภายในการให้อภัย
นี่คือรายละเอียดที่ทำให้ฉันตกใจอย่างแท้จริง ด้านหนึ่งของการบรรเทาหนี้ที่แท้จริงนั้นเชื่อมโยงกับกฎหมายภาษี: หนี้ที่ได้รับการอภัยจะถือเป็นรายได้ นั่นหมายความว่ามูลค่าสุทธิของผู้เสียภาษีจะเพิ่มขึ้น และการให้อภัยที่คุณเฉลิมฉลองสามารถนำไปใช้เป็นใบเรียกเก็บภาษีได้
ดังนั้น "การให้อภัยทั้งหมด" จึงไม่ฟรีแม้ว่าจะเกิดขึ้นก็ตาม หากเจ้าหนี้เช็ดยอดคงเหลือ IRS อาจถือว่าจำนวนเงินที่เช็ดนั้นเป็นเงินที่คุณได้รับ ไม่มีใครพูดถึงสิ่งนี้ในโฆษณา ตอนนี้ฉันตั้งงบประมาณสำหรับผลภาษีเมื่อใดก็ตามที่มีการให้อภัยอยู่บนโต๊ะ โดยติดตามผลกระทบใน แอพติดตามค่าใช้จ่าย ดังนั้นฉันจึงไม่โดนบังตาในเดือนเมษายน
การล้มละลาย: กลไกที่แท้จริงพร้อมต้นทุนที่แท้จริง
การล้มละลายเป็นกลไกหลักของการบรรเทาหนี้ในสังคมยุคใหม่ เมื่อลูกหนี้ยื่นฟ้องก็ต้องเจรจาต่อรองหนี้ใหม่ซึ่งบางครั้งก็ลดลง มันโล่งใจมาก แต่ก็ไม่ใช่การหลบหนีที่สะอาด
บางคนถึงกับใช้การล้มละลายเชิงกลยุทธ์แม้จะสามารถจ่ายเงินได้ และอาจส่งผลเสียต่อการเล่นที่ "ผิดกติกา" แบบนั้น ทั้งปัญหาทางกฎหมายและการเงินที่คุณต้องเผชิญ มันเป็นเครื่องมือที่หนักที่สุดในกล่อง และที่ปรึกษาทางการเงินรายหนึ่งมักจะสงวนไว้สำหรับสถานการณ์ที่สิ้นหวังอย่างแท้จริง ก่อนที่ใครจะเข้าไปใกล้มัน ฉันอยากให้ทุกตัวเลือกที่เบากว่าบันทึกไว้และเปรียบเทียบใน นักวางแผนงบประมาณ.
Takeaway ที่ซื่อสัตย์
การบรรเทาหนี้ที่แท้จริงมักจะหมายถึงการจ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้ตามเงื่อนไขที่ดีกว่า โดยมีกลไกที่หนักกว่าเล็กน้อย การชำระหนี้ และการล้มละลาย ซึ่งจะมีให้เมื่อสถานการณ์เลวร้าย ความฝันของการให้อภัยอย่างสมบูรณ์นั้นมีอยู่ แต่มาพร้อมกับเงื่อนไข: การขยายเวลา ใบกำกับภาษี ความเสียหายด้านเครดิต การทำความเข้าใจสายอักขระเหล่านั้นก่อนที่คุณจะเข้าถึงสายใดสายหนึ่งถือเป็นอิสรภาพที่แท้จริง รักษาตัวเลขของคุณให้ตรงไปตรงมาใน สมุดบันทึกงบประมาณเข้าใจมุมภาษี และถือว่า "ความโล่งใจ" เป็นกระบวนการ ไม่ใช่ปาฏิหาริย์
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ ผู้วางแผนการชำระหนี้ ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →