Как на самом деле выглядит финансовый контроль изо дня в день
Когда я представлял себе, чем занимаются финансово ответственные люди, я представлял, как они просматривают электронные таблицы, отслеживают каждый кофе и мучаются над выбором. Реальная версия гораздо менее драматична. В основном это настройки по умолчанию и автоматизация с периодическими проверками.
Сначала бюджет, потом работа в его рамках
Бюджет необходимо формировать до начала месяца, а не собирать из того, что было потрачено позже. «Вот сколько я могу потратить на еду, транспорт и все остальное в этом месяце» — задается заранее, оставляя место для нерегулярных вещей, которые всегда возникают. Без этого решения о расходах принимаются без каких-либо ориентиров.
A приложение для планирования бюджета занимается архитектурой; некоторые люди предпочитают физическое блокнот-планировщик расходов. Ни то, ни другое не лучше; последовательность использования. Бюджет, на который смотрят ежедневно, даже кратко, функционирует. Сложный вариант, который открывается один раз, — это украшение.
Долг под высокие проценты получает атакующую позицию
Пока существует кредитная карта, взимающая процентную ставку 19–25%, любой другой финансовый шаг конкурирует с этой процентной ставкой и проигрывает. Платить больше минимума последовательно, при любом излишке, появляющемся в данном месяце, — это финансовая задача, которая открывает все остальное. Это не гламурно. Это также самый высокий гарантированный доход.
Перенос остатка на карту с более низкой процентной ставкой может помочь, но только в том случае, если вы действительно прекратите использовать исходную карту и погасите переведенный остаток. Перенос баланса, который лишь увеличивает мощность, контрпродуктивен. А трекер баланса кредитной карты это показывает сроки выплат с учетом различных ежемесячных платежей, что делает решение конкретным.
Чрезвычайный фонд защищает все остальное
Аргументом в пользу создания чрезвычайного фонда является не просто финансовая стабильность — без него все непредвиденные расходы становятся расходами по кредитной карте, а расходы по кредитной карте под 20% и более процентов представляют собой дорогостоящие финансовые кризисы, которые усугубляются. А высокодоходный сберегательный счет Удержание расходов на три-шесть месяцев — это страховка для плана, который вы строите. Это позволяет достичь любой другой цели, не отвлекаясь от нормальной жизни.
Добраться туда за один шаг сложно. Большинство людей добиваются этого ежемесячными приращениями за счет автоматизации заработной платы.
Пенсионные взносы не являются обязательными
Если есть подходящий работодатель, но вы его не принимаете, вы оставляете компенсацию на столе. Это математика, и математика правильная. Внесите как минимум достаточно средств, чтобы запечатлеть полное совпадение; Помимо этого, правильный процент зависит от вашего возраста и других обязательств. Что не работает, так это ожидание, пока остальная часть ваших финансов не станет идеальной — временная стоимость пенсионных взносов означает, что каждый год просрочки обходится дороже, чем кажется.
Настройте его, автоматизируйте и не смотрите на него во время падений рынка. А Трекер вкладов IRA помогает вам быть в курсе вашей текущей суммы по сравнению с годовыми лимитами без необходимости ежемесячно входить в учетную запись.
Следите за своим портфолио, но не управляйте им эмоционально
Ежеквартальные проверки для восстановления баланса и подтверждения того, что вы на правильном пути. Ежегодные обзоры с участием любого специалиста, которым вы пользуетесь. Ежедневная проверка стоимости инвестиций — это привычка, вызывающая беспокойство, но не приносящая прибыли. Рынок будет делать то, что делает; постоянство вашего вклада имеет большее значение, чем ваша реакция на колебания.
Что я бы пропустил
Фаза «только наличные» как постоянная система. Наличные деньги полезны в качестве временного поведенческого вмешательства — они делают траты реальными, чего не делают карты. В качестве постоянного соглашения это неудобно, оно не обеспечивает защиту от мошенничества и не способствует созданию кредита. Используйте его в течение месяца или двух для повторной калибровки, а затем вернитесь к модели «карточка с дисциплиной». Дисциплина должна исходить от вас; карта не производит и не удаляет его.
Финансовый контроль в основном является фоновой работой. Цель состоит в том, чтобы финансовые решения в основном принимались сами собой, и вы время от времени корректируете шкалы. Вот как это выглядит, когда оно работает.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
