Was ich herausgefunden habe, als ich meine Anlagekonten tatsächlich geprüft habe

Ich habe sechs Jahre lang investiert, ohne einen vollständigen Überblick darüber zu haben, was ich besaß. Das Audit dauerte einen Nachmittag und veränderte meine Einstellung zu allem, was ich getan hatte.

Die meisten Menschen wissen nicht wirklich, was sie besitzen. Sie kennen die Grundzüge – ein 401k, ein IRA, vielleicht ein paar Aktien –, aber sie können Ihnen nicht sagen, wie ihre Vermögenswerte tatsächlich verteilt sind, wie hoch ihre effektive Kostenquote ist oder was sie an versteckten Gebühren zahlen. Ich war einer von ihnen. Dann verbrachte ich an einem Samstag vier Stunden mit Auditing alles.

Was ich gefunden habe

Meine 401k-Allokation bestand zu 90 % aus US-amerikanischen Large-Caps. Ich habe es im Alter von 25 Jahren aufgebaut und nie wieder ins Gleichgewicht gebracht. Sechs Jahre später hatte ich null international Exposition und fast keine Anleihen.

Die 401k meines alten Arbeitgebers, die ich nie verlängert hatte, hatten eine Kostenquote von 1,2 % für den Ausfallfonds. Das waren 700 $/Jahr an Gebühren bei 58.000 $. Überrollen zu Avantgarde Reduzieren Sie es auf 14 $/Jahr.

Ich hatte drei verschiedene Brokerkonten mit drei unterschiedlichen Strategien, die nicht aufeinander abgestimmt waren. Einer hatte konzentriert Tech-Aktien. Ein anderer hatte zufällige ETFs aus Jahren der „Diversifizierung“. Der dritte war Krypto aus dem Jahr 2021. Keine davon ergab als Teil eines größeren Plans Sinn.

Das Audit-Framework

Eröffnen Sie jedes Konto. Insgesamt investiert. Aufschlüsselung der Anlageklassen (US-Aktien, internationale Aktien, Anleihen, Bargeld, Alternativen). Durchschnittliche Kostenquote über alle Beteiligungen. Vom Ziel abdriften.

Empower (kostenlos) aggregiert dies, wenn Sie Ihre Konten verbinden. A Tabellenkalkulation Funktioniert, wenn Sie einem Dienst keinen Zugriff gewähren möchten. In jedem Fall dauert die Übung 2-4 Stunden und die Ergebnisse amortisieren sich in der Regel innerhalb eines Jahres.

Was ich geändert habe

Über den alten 401k gerollt. Die aktiven 401.000 wurden neu gewichtet, um internationales und Anleiheengagement einzubeziehen. Konsolidierung der drei Maklerunternehmen zu einem. Verkaufte die zufällige ETF-Sammlung und kaufte einen einzelnen Gesamtmarktindexfonds (VTI). Behielt die Kryptowährung bei 3 % des Portfolios – überschaubare Spekulation.

Die Bücher, die es informiert haben

Die Intelligenter Investor von Ben Graham – Argumente für die Indexierung. Reicher Vater, armer Vater für die Einkommens-Vermögens-Beziehung. Atomgewohnheiten für die Disziplin, die Prüfung jährlich durchzuführen, anstatt so zu tun, als sei alles in Ordnung.

Die Infrastruktur

A Stehpult für die Audit-Sitzung. Kopfhörer mit Geräuschunterdrückung. A Stanley-Becher Wasser (diese Sitzungen dauern lange). Tiefgründige Arbeit wie man die Zeit schützt.

Die ehrliche Antwort

Die meisten Anleger zahlen mehr Gebühren als ihnen bewusst ist und halten mehr konzentriert Positionen als vorgesehen. Ein Nachmittagsaudit einmal im Jahr bringt beides ans Licht. Günstige Lösung; sinnvolle Verbesserung.