Apa yang Saya Temukan Saat Saya Mengaudit Akun Investasi Saya

Saya telah berinvestasi selama enam tahun tanpa gambaran lengkap tentang apa yang saya miliki. Auditnya memakan waktu satu sore dan mengubah cara berpikir saya tentang semua yang telah saya lakukan.

Kebanyakan orang sebenarnya tidak tahu apa yang mereka miliki. Mereka mengetahui garis besarnya - 401k, IRA, mungkin beberapa saham - tetapi mereka tidak dapat memberi tahu Anda alokasi aset sebenarnya, rasio pengeluaran efektif, atau berapa yang mereka bayarkan dalam biaya tersembunyi. Saya adalah salah satu dari mereka. Kemudian saya menghabiskan empat jam pada suatu hari Sabtu untuk mengaudit semuanya.

Apa yang saya temukan

Alokasi 401k saya adalah 90% kapitalisasi besar AS. Saya akan mengaturnya pada usia 25 dan tidak pernah menyeimbangkannya kembali. Enam tahun kemudian, saya tidak punya apa-apa lagi internasional eksposur dan hampir tidak ada obligasi.

Perusahaan lama saya, 401k, yang belum pernah saya pindahkan, memiliki rasio pengeluaran 1,2% pada dana defaultnya. Itu adalah biaya $700/tahun dengan $58.000. Berguling ke Barisan depan potong menjadi $14/tahun.

Saya memiliki tiga akun pialang berbeda dengan tiga strategi berbeda yang tidak terkoordinasi. Ada yang punya terkonsentrasi saham teknologi. Yang lain memiliki ETF acak dari "diversifikasi" selama bertahun-tahun. Yang ketiga adalah crypto mulai tahun 2021. Tidak ada satupun yang masuk akal sebagai bagian dari rencana yang lebih besar.

Kerangka audit

Buka setiap akun. Jumlah yang diinvestasikan. Rincian kelas aset (ekuitas AS, ekuitas internasional, obligasi, uang tunai, alternatif). Rasio pengeluaran rata-rata di seluruh kepemilikan. Melayang dari sasaran.

Empower (gratis) mengumpulkan ini jika Anda menghubungkan akun Anda. SEBUAH lembar kerja berfungsi jika Anda tidak ingin memberikan akses layanan. Apa pun yang terjadi, latihan ini memakan waktu 2-4 jam dan hasilnya biasanya terbayar dalam waktu satu tahun.

Apa yang saya ubah

Menggulingkan 401k yang lama. Menyeimbangkan kembali 401k aktif untuk memasukkan eksposur internasional dan obligasi. Menggabungkan ketiga broker menjadi satu. Jual koleksi ETF acak dan beli satu dana indeks pasar total (VTI). Pertahankan kripto pada 3% portofolio — spekulasi yang dapat dikelola.

Buku-buku yang menginformasikannya

Itu Investor Cerdas oleh Ben Graham — kasus pengindeksan. Ayah Kaya, Ayah Miskin untuk pembingkaian pendapatan vs aset. Kebiasaan Atom untuk disiplin melakukan audit setiap tahunnya daripada berpura-pura baik-baik saja.

Infrastruktur

A meja berdiri untuk sesi audit. headphone peredam bising. A gelas Stanley air (sesi ini berlangsung lama). Pekerjaan Mendalam tentang cara melindungi waktu.

Jawaban yang jujur

Kebanyakan investor membayar lebih banyak biaya daripada yang mereka sadari dan menahan lebih banyak terkonsentrasi posisi dari yang mereka inginkan. Audit sore, setahun sekali, memunculkan keduanya. Perbaikan murah; perbaikan yang berarti.