실제로 투자계좌를 감사하면서 알게 된 사실

나는 내가 소유한 자산을 완전히 파악하지 못한 채 6년 동안 투자해 왔습니다. 감사에는 오후가 걸렸고 내가 해온 모든 일에 대한 생각이 바뀌었습니다.

대부분의 사람들은 실제로 자신이 무엇을 소유하고 있는지 모릅니다. 그들은 401k, IRA, 어쩌면 일부 주식 등 광범위한 내용을 알고 있지만 실제 자산 배분, 유효 비용 비율 또는 숨겨진 수수료로 지불하는 금액을 알려줄 수는 없습니다. 나는 그들 중 하나였습니다. 그런 다음 어느 토요일에 4시간을 감사에 보냈습니다. 모든 것.

내가 찾은 것

나의 401k 할당은 90%가 미국 대형주였습니다. 나는 25세에 그것을 설정했고 결코 재조정하지 않았습니다. 6년 후, 나는 0을 얻었습니다. 국제 노출되고 채권이 거의 없습니다.

한 번도 이월한 적이 없는 나의 옛 고용주 401k의 기본 기금 비용 비율은 1.2%였습니다. $58,000에 수수료가 연간 $700였습니다. 다음으로 롤오버: 뱅가드 연간 14달러로 인하하세요.

저는 세 가지 전략이 서로 맞지 않는 세 가지 중개 계좌를 가지고 있었습니다. 하나는 집중된 기술주. 또 다른 하나는 수년간의 "다각화"를 통해 무작위 ETF를 보유했습니다. 세 번째는 2021년의 암호화폐였습니다. 그 중 어느 것도 더 큰 계획의 일부로 의미가 없었습니다.

감사 프레임워크

모든 계좌를 개설하세요. 투자한 총액입니다. 자산 클래스 분석(미국 주식, 국제 주식, 채권, 현금, 대안). 모든 보유 자산에 대한 평균 비용 비율입니다. 목표에서 드리프트합니다.

Empower(무료)는 계정을 연결하면 이를 집계합니다. 에이 스프레드시트 서비스 액세스 권한을 부여하지 않으려는 경우 작동합니다. 어느 쪽이든 운동에는 2~4시간이 걸리며 결과는 일반적으로 1년 이내에 보상됩니다.

내가 바꾼 것

구형 401k로 갈아탔습니다. 국제 및 채권 노출을 포함하도록 활성 401k의 균형을 재조정했습니다. 3개 증권사를 하나로 통합했습니다. 무작위 ETF 컬렉션을 판매하고 단일 전체 시장 인덱스 펀드(VTI). 암호화폐를 포트폴리오의 3%로 유지 - 관리 가능한 추측입니다.

이를 알려주는 책들

는 현명한 투자자 벤 그레이엄(Ben Graham) — 색인 생성 사례. 부자 아빠 가난한 아빠 소득 대 자산 프레이밍을 위해. 원자적 습관 괜찮은 척하는 대신 매년 감사를 수행하는 규율 때문입니다.

인프라

A 스탠딩 책상 감사 세션을 위해. 소음 제거 헤드폰. A 스탠리 텀블러 물 (이 세션은 오래 지속됩니다). 딥워크 시간을 보호하는 방법에 대해.

솔직한 대답

대부분의 투자자는 자신이 생각하는 것보다 더 많은 수수료를 지불하고 더 많은 것을 보유하고 있습니다. 집중된 의도한 위치보다 1년에 한 번 실시되는 오후 감사에서는 두 가지 모두를 확인합니다. 저렴한 수정; 의미있는 개선.