Что я обнаружил, когда проверял свои инвестиционные счета

Я инвестировал шесть лет, не имея полного представления о том, чем я владею. Аудит занял день и изменил мое мнение обо всем, что я делал.

Большинство людей на самом деле не знают, чем они владеют. Они знают все в общих чертах — 401 тыс., IRA, возможно, некоторые акции — но они не могут сказать вам фактическое распределение активов, эффективный коэффициент расходов или то, сколько они платят в виде скрытых комиссий. Я был одним из них. Затем в одну из суббот я провел четыре часа на одитинге. все.

Что я нашел

Моя доля в 401 тысячу акций составляла 90% акций компаний с большой капитализацией в США. Я установил его в 25 лет и никогда не менял баланс. Шесть лет спустя у меня не было нуля. международный подверженность риску и почти полное отсутствие облигаций.

У моего старого работодателя 401k, который я никогда не пролонгировал, коэффициент расходов в его дефолтном фонде составлял 1,2%. Это составляло 700 долларов в год на гонорары в 58 000 долларов. Переворачиваясь на Авангард сократите его до 14 долларов в год.

У меня было три разных брокерских счета с тремя разными стратегиями, которые не согласовывались друг с другом. У одного было концентрированный технологические акции. У другого были случайные ETF, полученные за годы «диверсификации». Третьим была криптовалюта 2021 года. Ни одна из них не имела смысла как часть более крупного плана.

Система аудита

Откройте каждый счет. Всего вложено. Разбивка по классам активов (акции США, международные акции, облигации, денежные средства, альтернативы). Средний коэффициент расходов по всем холдингам. Уход от цели.

Empower (бесплатно) объединяет эти данные, если вы подключаете свои учетные записи. А электронная таблица работает, если вы не хотите предоставлять доступ к сервису. В любом случае, упражнение занимает 2–4 часа, а результаты обычно окупаются в течение года.

Что я изменил

Перекатил старый 401к. Активный 401 тыс. был перебалансирован, включив в него международные риски и облигации. Объединение трех брокерских компаний в одну. Продал случайную коллекцию ETF и купил один индексный фонд всего рынка (ВТИ). Сохранение криптовалюты на уровне 3% портфеля — управляемая спекуляция.

Книги, которые сообщили об этом

Разумный инвестор Бен Грэм — аргументы в пользу индексации. Богатый папа, бедный папа для построения соотношения доходов и активов. Атомные привычки за дисциплину проведения ежегодного аудита вместо того, чтобы делать вид, что все в порядке.

Инфраструктура

A стоячий стол на аудиторскую сессию. наушники с шумоподавлением. A Стэнли стакан воды (эти сеансы длятся долго). Глубокая работа о том, как беречь время.

Честный ответ

Большинство инвесторов платят больше комиссионных, чем они осознают, и держат больше концентрированный позиции, чем они предполагали. Дневной аудит, проводимый раз в год, выявляет и то, и другое. Дешевое исправление; значимое улучшение.