Yatırım Hesaplarımı Gerçekten Denetlediğimde Ne Buldum?

Altı yıldır neye sahip olduğumu tam olarak bilmeden yatırım yapıyordum. Denetim bir öğleden sonra sürdü ve yaptığım her şey hakkındaki düşüncelerimi değiştirdi.

Çoğu insan aslında neye sahip olduğunu bilmiyor. Geniş vuruşları biliyorlar - 401k, IRA, belki bazı hisse senetleri - ancak size gerçek varlık tahsislerini, efektif gider oranlarını veya gizli ücretler olarak ne kadar ödediklerini söyleyemediler. Ben de onlardan biriydim. Daha sonra bir Cumartesi günü denetime dört saat harcadım her şey.

Ne buldum

401k tahsisim %90 ABD büyük sermayesiydi. Bunu 25 yaşımda kurdum ve asla yeniden dengelemedim. Altı yıl sonra sıfırım vardı uluslararası maruz kalma ve neredeyse hiç bağ yok.

Hiç devretmediğim eski işverenim 401 bin'in varsayılan fonunda %1,2'lik bir gider oranı vardı. Bu, 58.000 $ üzerinden yıllık 700 $ ücret anlamına geliyordu. Yuvarlanıyor Öncü bunu yılda 14 dolara düşürün.

Koordine olmayan üç farklı stratejiye sahip üç farklı aracılık hesabım vardı. Bir tanesi vardı konsantre teknoloji hisseleri. Bir diğerinin yıllarca süren "çeşitlendirme" sonucunda rastgele ETF'leri vardı. Üçüncüsü ise 2021'deki kriptoydu. Daha büyük bir planın parçası olarak hiçbiri mantıklı değildi.

Denetim çerçevesi

Her hesabı açın. Toplam yatırım. Varlık sınıfı dökümü (ABD hisse senedi, uluslararası hisse senedi, tahviller, nakit, alternatifler). Tüm varlıklardaki ortalama harcama oranı. Hedeften sapma.

Empower (ücretsiz), hesaplarınızı bağlarsanız bunu toplar. bir elektronik tablo bir hizmet erişimi vermek istemiyorsanız çalışır. Her iki durumda da, egzersiz 2-4 saat sürer ve bulgular genellikle bir yıl içinde kendini amorti eder.

Neyi değiştirdim

Eski 401k'yi devirdi. Aktif 401 bin, uluslararası ve tahvil riskini içerecek şekilde yeniden dengelendi. Üç komisyonculuğu tek bir kurumda birleştirdi. Rastgele ETF koleksiyonunu sattı ve tek bir toplam piyasa endeks fonu satın aldı (VTI). Kriptoyu portföyün %3'ünde tuttu - yönetilebilir spekülasyon.

Bunu bildiren kitaplar

Akıllı Yatırımcı Yazan: Ben Graham - indeksleme durumu. Zengin Baba Yoksul Baba gelir-varlık karşılaştırması çerçevesi için. Atomik Alışkanlıklar Denetimi iyiymiş gibi davranmak yerine yıllık olarak yapma disiplini için.

Altyapı

A ayakta masa denetim oturumu için. gürültü önleyici kulaklıklar. A Stanley bardak su (bu seanslar uzun sürüyor). Derin Çalışma zamanın nasıl korunacağı konusunda.

Dürüst cevap

Çoğu yatırımcı, tahmin ettiğinden daha fazla ücret ödüyor ve daha fazlasını elinde tutuyor konsantre amaçladıklarından daha pozisyonlardalar. Yılda bir kez öğleden sonra yapılan denetim her ikisini de ortaya çıkarır. Ucuz düzeltme; anlamlı bir gelişme.