Що я знайшов, перевіривши свої інвестиційні рахунки

Я інвестував шість років, не маючи повного уявлення про те, чим я володію. Аудит зайняв півдня і змінив моє уявлення про все, що я робив.

Більшість людей насправді не знають, чим вони володіють. Вони знають загальні риси — 401 тис., IRA, можливо, якісь акції — але вони не можуть повідомити вам про фактичний розподіл активів, ефективний коефіцієнт витрат або суму, яку вони платять у вигляді прихованих комісій. Я був одним із них. Потім одну суботу я провів чотири години на аудиті все.

Що я знайшов

Мій розподіл 401 тис. складав 90% США з великою капіталізацією. Я б налаштував його у віці 25 років і ніколи не балансував. Через шість років у мене був нуль міжнародний експозиції і майже без облігацій.

Мій старий роботодавець 401k, якому я ніколи не повертався, мав коефіцієнт витрат 1,2% у своєму фонді за замовчуванням. Це становило 700 доларів на рік гонорарів із 58 000 доларів. Перекидаючись до Авангард скоротити його до 14 доларів на рік.

У мене було три різні брокерські рахунки з трьома різними стратегіями, які не узгоджувалися. Один мав концентрований технічні акції. Інший мав випадкові ETF за роки «диверсифікації». Третім був криптовалюта з 2021 року. Жодна з них не мала сенсу як частина більшого плану.

Структура аудиту

Відкрийте кожен рахунок. Всього інвестовано. Розподіл активів за класами (акції США, міжнародні акції, облігації, готівка, альтернативи). Середній коефіцієнт витрат для всіх холдингів. Дрейф від цілі.

Empower (безкоштовно) збирає це, якщо ви підключите свої облікові записи. А електронна таблиця працює, якщо ви не хочете надавати доступ до служби. У будь-якому випадку вправа займає 2-4 години, а результати зазвичай окупаються протягом року.

Що я змінив

Прокатав стару 401к. Перебалансовано активний 401k, щоб включити міжнародний ризик і облігації. Об’єднав три брокерські компанії в одну. Продав випадкову колекцію ETF і купив єдиний ринковий індексний фонд (VTI). Утримував криптовалюту на рівні 3% портфеля — спекуляції можна було контролювати.

Книги, які про це повідомляли

The Розумний інвестор Бен Грехем — аргумент на користь індексації. Багатий тато, бідний тато для формування доходу проти активів. Атомарні звички за дисципліну щорічного проведення аудиту замість того, щоб вдавати, що все гаразд.

Інфраструктура

A письмовий стіл стоячи на аудиторську сесію. шумопоглинаючі навушники. A Стакан Стенлі води (ці сеанси тривають довго). Глибока робота як захистити час.

Чесна відповідь

Більшість інвесторів платять більше, ніж вони уявляють, і тримають більше концентрований посади, ніж вони планували. Аудит після обіду, який проводиться раз на рік, висвітлює обидва. Дешеве виправлення; значне вдосконалення.